Jak jsou na tom vlastně poradci? Jejich služby využívá třetina Čechů, nejvíce táhnou hypotéky a investice
Ve více než třetině případů jsou nyní u finančního rozhodování lidí přítomni finanční poradci. Podle našeho průzkumu jejich služeb rádo využije přes 60 % žadatelů a většina se na ně obrací především pro jejich přehled v labyrintu finančních produktů. Podle očekávání finanční poradci nejčastěji pomáhají při sjednání hypotéky nebo sestavení investičního portfolia.
Celý trh finančního poradenství se profesionalizuje. Zlepšuje se vnímání poradců, jejichž služby lidé vyhledávají pro jejich know-how a přehled. Lidé se svými financemi důvěřují poradcům stále více, protože nastavení trhu mění směr od tlaku na produkci k orientaci na spokojenost klienta, a tím na budování osobního vztahu klient-poradce.
Většina lidí v současné době považuje poradce za významnou součást finančního systému. O oblibě poradenských služeb svědčí i míra spokojenosti klientů. Pomoc, kterou lidé u poradců vyhledávají, se liší produkt od produktu a ty se samozřejmě postupně mění a vyvíjí, stejně jako potřeby klientů. Zatímco dříve tak například lidé potřebovali pomoc při sjednání havarijního pojištění, v současnosti jsou to spíše hypotéky a investiční trh.
Životní pojištění si ale lidé často řeší na vlastní pěst. Klienti zřejmě nepovažují pojištění za tak odvislé od zkušeností a znalosti finančního trhu jako například sjednávání hypoték. Jistou roli mohou rovněž hrát částky a význam, který danému produktu lidé přikládají.
Finanční portfolio se mění s věkem
Z poslední doby je znát jedna výrazná tendence - i mladí lidé začínají mnohem více pracovat na své finanční gramotnosti. Ať už jde o využití služeb poradců, nebo obecné navyšování znalostí a zkušeností, do světa investic a smysluplné práce se svými financemi se lidé začínají pouštět mnohem dříve než kdysi.
Ve výběru finančních produktů, které lidé využívají, se odráží různé životní fáze klientů. Například většinou nikdo kolem věku 20 let nemá sjednaný spotřebitelský úvěr. Oproti tomu po překročení čtyřicítky už si respondenti úvěry sjednávají a jde o jednu z nejčastějších skupin, která to podstupuje. Totéž platí o spořicích účtech a investicích do burzovně obchodovaných fondů (ETF), které stále více získávají na popularitě.
Vše je vázané na věk, modernější způsoby správy peněz jsou většinou spojeny s nižším věkem, zatímco starší lidé jsou většinou více zvyklí vše řešit "postaru".
