Poradci po kauzách s prašivými dluhopisy: Technologie pomůže, hlavní jsou ale lidé

Finanční poradci to poslední dva roky neměli vůbec lehké. Nejdříve jim pandemie sebrala možnost dělat byznys v osobní rovině a museli naskočit do digitálu. Pak začalo šílenství kolem kryptoměn s vidinou královských zisků za pár hodin, následně se začalo mluvit o tom, že hypotéky vyjdou z módy, pozornost se upřela k neúnosné inflaci a nakonec se přidalo pár kauz s dluhopisy a nějaké to Ponziho schéma. Poradci se tak potýkali nejen s turbulencemi na trhu, změnou poptávky a technickými výzvami, ale i se ztrátou důvěry klientů. A to jen kvůli pár nezodpovědným jedincům, kteří už si stejně skrze naši platformu na trhu takzvaně neškrtnou.

I když se koncovým zákazníkům nedivím, že v nejisté době nechtějí přijít o své těžce vydělané peníze, myslím si, že poctiví poradci v současnosti tahají za kratší konec provazu tak trochu neprávem. Vždyť se podívejte, celý segment se natolik zprofesionalizoval, že byste ho nepoznali.

Nová doba finančního poradenství na rovinu

O digitalizaci již bylo napsáno mnoho. I když má ve finančním byznysu výrazné místo, záměrně o ní nebudu mluvit. Věřím totiž, že došlo k jiné, zásadnější změně, které on-line doba napomohla, ale nebyla toho jediným důvodem. Mluvím o změně nastavení mysli, paradigmatu. Zkrátka o přechodu do nové doby.

Jak taková doba vypadá? Ve středu služeb finančního poradenství už nestojí pouze tlak na prodej a produkci, ale zejména klientova spokojenost. Namísto krátkodobých sprintů se začíná hrát na udržitelné a dlouhodobé výsledky. Běží se maraton. Myslím si, že tento trend je rozhodně zdravý a pomůže urychlit profesionalizaci celého segmentu. Už dávno totiž není na pořadu dne vysedávání po kavárnách či fastfoodech a lanaření studentů na pohádkové bohatství a jachty.

Nyní letí komplexní technologické ekosystémy, které poradcům poskytují strukturu a portfolio produktů, ale neponoukají k pyramidovým strukturám. K těm neodmyslitelně patří takzvané servisky, jak jim poradci říkají, jež zajišťují nástroje a síť, kterou by si jednotlivec nikdy neobstaral. Vedle proklientského trendu je tu totiž další. Je jím obrovský tlak na technologie jak ze strany samotných klientů, tak poradců.

Vyhrají velké technologie, vše ale nespasí

Co to podle mě znamená? Nejnovější technologie, know-how a složité on-line struktury si budou moci dovolit jen ti největší hráči. Ty menší čeká buď zánik, nebo skoupení giganty. Je to dobře? V krátkodobém horizontu to bude poměrně brutální změna pro řadu poradců, přes kterou se někteří přenesou s těžkým srdcem. Vše se totiž výrazně zjednoduší jak na straně poradce, tak na straně klienta a obě strany z toho budou značně těžit. Pokrok nezastavíme.

Znamenat to bude především to, že poradce se bude moci soustředit pouze na dotahování byznysu a na vlastní vzdělávání, které bude stále nutnější pro udržení kroku s nároky klientů. Novinky, legislativu a přísun byznysu mu zařídí servisní platforma. S trochou nadsázky se dá říci, že klienty pak čeká takový poradenský Uber, kdy si jednoduše na pár kliků sjednají tu nejrychlejší a nejvýhodnější nabídku na trhu se servisem od prověřeného a transparentního profesionála.

Konsolidace trhu, která se s touto změnou ponese, navíc rozhodně nebude zavírat oči před nikým, kdo nebude chápat nový proklientský mindset. Podle toho, co vidím, si od toho slibuji další investice do bezpečnostních procesů a edukace, které maximálně ochrání zákazníka i poradce před špatnými rozhodnutími. Vedle toho bude neustále sílit trend on-line byznysu a zjednodušování komunikace a práce pomocí moderních nástrojů. Hlavní roli ale stále budou hrát lidé a jejich nastavení.