Jan Šimek: Odpovědi na otázky čtenářů Investičního webu
|

Jan Šimek: Odpovědi na otázky čtenářů Investičního webu

V rubrice Otázky a odpovědi jste se ptali Jana Šimka, investičního analytika ze společnosti Broker Consulting. Vaše otázky směřovaly především na otázky spojené s finančním poradenstvím, především na to, jak sehnat a rozeznat kvalitního finančního poradce.

Investiční a finanční poradenství
Jan Šimek

Dobrý den. Můj finanční poradce mi radí nakupovat čínské akcie přes nějaké fondy? Je to rozumné? Míla /27let/

Může a nemusí. Investiční produkty, které vám poradce doporučí, musejí vycházet z vašeho rizikového profilu, investičního horizontu a celkového portfolia vašeho majetku. Z vašeho dotazu soudím, že nemáte mnoho zkušeností s investováním. Čína skýtá vysoký potenciál růstu, ale u akcií vždy existuje riziko, že nejen nevyděláte, ale investice ztratí svou hodnotu. Doporučuji vám, abyste si nechal velmi podrobně vysvětlit rizika, která jsou s investováním spojená, a nechal si sestavit širší investiční portfolio (třeba na začátek konzervativnější) složené z více fondů, nikoliv pouze jednoho zaměřeného na jedno investiční aktivum a jeden region.

Mám hodně peněz ve fondech peněžního trhu, ale skoro nic nevynášejí. Jak to mám přehodit? Děkuji za radu. M. Daňková, Vsetín

Fondy peněžního trhu nabízejí malý výnos, ale velikou stabilitu. Spíše než se zamýšlet nad tím, kde získáte větší výnos (což je samozřejmě zcela správná úvaha), vám nabídnu jiný pohled. Sestavte si nebo si od finančního konzultanta nechte sestavit finanční plán. Ten bude vycházet z vašich konkrétních potřeb v budoucnosti, to znamená, že budete mít peníze ve správné době a výši k dispozici. Peníze díky finančnímu plánu půjdou na investiční instrumenty, které odpovídají investičnímu horizontu i vašemu rizikovému profilu.

Uvedu příklad. Maximální výnos lze (zůstaneme-li u běžných produktů) získat investicí do akcií. Jenomže akcie jsou volatilní, jejich cena kolísá a může se i znatelně propadnout. Představte si, že budete potřebovat 100 tisíc korun v roce 2012. Nakoupíte akcie a ony během dvou let ztratí 30 %. Za další 2 až 3 roky (2014 až 15) ztráty zřejmě smažou, ale vy na ty peníze nemůžete čekat. Budete je potřebovat v roce 2012. Budete muset zrealizovat ztrátu. Nelze tedy pouze nahánět výnos, v tomto případě by bylo lepší zůstat u peněžního trhu.

Závěr tedy zní: Maximalizujte výnos v rámci svých investičních horizontů (= finančních potřeb, kterých má člověk obvykle více – peníze na stáří, pro děti, rekonstrukce). Finanční plán je utřídění cílů i investičních instrumentů.

Dají se přes finanční poradce přímo nakupovat akcie? Umíte to? Děkuji moc. K. P.

Ano, u našich investičních specialistů to lze. Obecně to však ještě není na trhu standardem. Nezapomínejte na rizika a nepodlehněte vidině velkých zisků. Dobrý den, pane Šimku. Mám poradce z OVB, ale od té doby, co mi prodal nějaké akciové fondy, jsem ho už neviděl, ani o něm neslyšel. Je to normální? J. S.

Lze doporučit jediné – zkuste svého poradce kontaktovat. Pokud nereaguje a není k sehnání, vyberte si jiného. Poradců je hodně. I naše společnost doporučuje některé poradce. Bez obav se můžete obrátit i přímo na mě.

Pane Šimku, je pravda, že poradci se snaží prodat fondy, na kterých nejvíce vydělají, od kterých dostanou provizi?

Nevím, nemám statistická čísla. U nás by poradce riskoval své místo, pokud by doporučoval to, co se klientovi nehodí, ale nese tučnou provizi. Myslím, že poradci, kteří prodávají investice a nežijí jen z prodeje životního pojištění, sledují zájmy klientů. Víte, ono je to tak, že za rizikovější investice je vyšší provize, zároveň však musí konzultant respektovat investiční profil klienta. Jednoduše řečeno, míra rizikovosti investice je tím dopředu dána. A v rámci stejných tříd aktiv jsou provize na trhu v podstatě stejné.

Již delší dobu se snažím najít dobrého finančního poradce, zatím jsem neúspěšný. Jaké otázky bych měl mít při výběru připravené, abych mohl udělat konečně dobrou selekci? Díky za váš čas. Z Mladé Boleslavi zdraví Roman Skála

Věřím, že naše společnost bude umět zodpovědět vaše otázky, proto se na nás obraťte buď na našem webu, nebo přímo na mě. Když mi napíšete, doporučím vám někoho, od koho bych si sám nechal radit. Důležité je, abyste si "lidsky sedli", aby měl poradce zájem o vás, vaše potřeby a problémy, a aby dokázal vysvětlit, proč pro vás připravil konkrétní řešení. Dejte na pocit i na rozum, máte právo si konzultanta zvolit i vyměnit. Bohužel z praxe vím, že zaručené otázky, které by dokázaly odhalit poradenský talent, zřejmě neexistují.

Najdu někde seznam poradců podvodníků, resp. ty, na které bych si měla dát pozor? Děkuji. Jindra

Snažíme se takový seznam prosadit na trh, ale zatím nic takového bohužel nefunguje.

Chci se po střední škole věnovat finančnímu poradenství. Co bych měl podle vás dále studovat a kde si udělat nějakou tu praxi? Děkuji předem za odpověď. Jirka /Opava/

Ideální je studovat vyšší nebo vysokou školu ekonomického zaměření. Existují i přímo školy, které se věnují finančnímu poradenství. Každá společnost má svůj vzdělávací systém. V naší společnosti funguje Ministerstvem školství certifikovaný vzdělávací systém, který má tři stupně, a také systém přezkušování. Umožní vám stát se finančním poradcem.

Jan Šimek (30)

Vystudoval Vysokou školu ekonomickou v Praze (obor Finance). Po dvou letech práce kontrolora a roce pedagogické praxe zakotvil ve společnosti Broker Consulting, ve které je specialistou na podílové fondy.

Dobrý den! Zajímalo by mě, z čeho takový poradce vlastně žije? Na čem vydělává? Martin F.

Poradci jsou v 99 % případů placeni za zprostředkovaný obrat na finančním trhu. Žijí z provizí. To je nejběžnější forma v celém světě včetně Velké Británie, která je známa jako kolébka finančního poradenství. Zhruba jedno procento poradců si nechává platit přímo od klientů. Při tom někteří získávají také provize. Je na klientovi, aby posoudil, jestli mu systém odměňování poradce vyhovuje.

Jan Šimek: Nejvíce vydělávám vlastní prací

Kde mohu sehnat reference na finanční poradce? Kde hledat? Na koho se obrátit? Děkuji za pomoc. Alena Kubíčková, Strakonice

Aleno, pošlete mi kontakt na sebe. Doporučím vám někoho ve Strakonicích. Zkuste se zeptat také svých dobrých známých. A hlavně nezapomeňte, že když vám vybraný poradce nebude sedět, můžete ho vyměnit. Jde o vaše peníze.

Dobré ráno, vaše poradce z Broker Consulting vidím na silnici jezdit většinou v černých Superbech (mají logo na dveřích). Za jak dlouho na něj u vás vydělám? Adam

Adame, není to sice oblast, kterou se v Brokeru zabývám, ale co vím, tak na auto této cenové kategorie mají naši konzultanti či manažeři zhruba ve druhém či třetím roce práce. Nutno ovšem říct, že se jedná o intenzivní a mnohdy těžkou práci. Je to individuální, někdo upřednostní jinou investici, někdo dělá rychlejší kariéru, někdo si dává více na čas. Fajn je, že to z veliké části bude záležet na vás. A ještě prozradím něco z naší kuchyně. Polepujeme jen černá auta určitých značek a tříd, například WV, BMW, Audi, Škoda...

Conte se vzdal možnosti sestavovat italskou vládu, nejistota v zemi…
včera v 20:33

Conte se vzdal možnosti sestavovat italskou vládu, nejistota v zemi opět roste

Designovaný italský premiér Giuseppe Conte se v neděli vzdal jmenování do funkce. U prezidenta Sergia Mattarelly...
Itálie PIIGS Eurozóna
Ceny chat a chalup v ČR loni meziročně vzrostly téměř o desetinu
včera v 18:32

Ceny chat a chalup v ČR loni meziročně vzrostly téměř o desetinu

Ceny chat a chalup v Česku v posledních letech rostou, loni se meziročně zvýšily o pět až deset procent. Největší...
Nemovitosti Realitní trh Česká republika
Tři čtvrtiny evropských firem letos více investují do IT
včera v 13:31

Tři čtvrtiny evropských firem letos více investují do IT

Více než tři čtvrtiny evropských firem letos zvýšily rozpočty na IT a technologie. Zvýšení výdajů cílí na technologie...
Informační technologie Evropa
Analýza: Rozdíl v kurzu mezi bankami je až 50 haléřů za euro
včera v 13:11

Analýza: Rozdíl v kurzu mezi bankami je až 50 haléřů za euro

Rozdíl v kurzu se mezi českými bankami pohybuje až okolo 50 haléřů za euro. Kurz eura je stěžejní i při přepočtu měn...
Měny Česká koruna Spotřebitelé
Ze státního rozpočtu ČR je letos placeno 453 400 zaměstnanců,…
včera v 11:37

Ze státního rozpočtu ČR je letos placeno 453 400 zaměstnanců, meziročně o osm tisíc více

Ministerstva, úřady a jejich příspěvkové organizace zaměstnávají letos 453 400 lidí, což je proti loňskému roku...
Česká republika Rozpočet
Putin a Abe se shodli na urychlení aktivit ohledně sporných Kuril
26. 5. 2018 18:11

Putin a Abe se shodli na urychlení aktivit ohledně sporných Kuril

Japonský premiér Šinzó Abe se v sobotu shodl s ruským prezidentem Vladimirem Putinem, že je třeba urychlit společné...
Japonsko Rusko Politika
Babiš: Eurozóna není prioritou, s korunou jsem spokojený
26. 5. 2018 17:48

Babiš: Eurozóna není prioritou, s korunou jsem spokojený

Premiér v demisi Andrej Babiš v sobotu na festivalu Re:publika v Brně uvedl, že český vstup do eurozóny, a tedy...
Česká republika Česká koruna Eurozóna
RTR: Granite City je díky Trumpovým clům opět skvělé. Ale za jakou…
26. 5. 2018 11:08

RTR: Granite City je díky Trumpovým clům opět skvělé. Ale za jakou cenu?

Poté, co byl Donald Trump zvolen v roce 2016 prezidentem USA díky slibu, že Americe opět vrátí její velikost a oživí...
Ocelářské firmy Spojené státy americké (USA) Průmysl
Počet velkých fúzí, které loni posuzoval ÚOHS, mírně klesl
26. 5. 2018 09:16

Počet velkých fúzí, které loni posuzoval ÚOHS, mírně klesl

Počet velkých fúzí, které loni posuzoval Úřad pro ochranu hospodářské soutěže (ÚOHS), mírně klesl. Antimonopolní úřad...
Fúze a akvizice Česká republika Fúze a akvizice
Americké akcie v pátek kvůli energetice ztratily, za celý týden ale…
Americké akcie v pátek kvůli energetice ztratily, za celý týden ale…
25. 5. 2018 22:00

Americké akcie v pátek kvůli energetice ztratily, za celý týden ale udržely mírný zisk

Akcie na amerických trzích v pátek oslabily. Dolů je stáhl prudký pokles cen ropy a s ním spojený tlak na tituly...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
Americké sankce jsou součástí boje, řekl šéf Hizballáhu
25. 5. 2018 20:16

Americké sankce jsou součástí boje, řekl šéf Hizballáhu

Americké sankce neohrozí libanonské hnutí Hizballáh, ale mohou mít negativní dopad na jeho podporovatele. Nová...
Spojené státy americké (USA) Izrael Blízký a Střední východ
USA se s Čínou dohodly, ZTE bude moci opět podnikat
25. 5. 2018 19:57

USA se s Čínou dohodly, ZTE bude moci opět podnikat

Vláda USA uzavřela s Čínou dohodu, která umožní čínské telekomunikační firmě ZTE Corp opět podnikat. Podle listu The...
Spojené státy americké (USA) Čína Politika
Kvůli růstu cen ropy rejdař Maersk Line zvyšuje ceny přepravy
25. 5. 2018 18:15

Kvůli růstu cen ropy rejdař Maersk Line zvyšuje ceny přepravy

Dánská společnost Maersk Line, největší kontejnerový přepravce na světě, reaguje na růst cen ropy na nejvyšší úroveň...
Dánsko Ropa Doprava
Evropské burzy v pátek mírně stouply, za celý týden však ztratily…
Evropské burzy v pátek mírně stouply, za celý týden však ztratily…
25. 5. 2018 18:00

Evropské burzy v pátek mírně stouply, za celý týden však ztratily zhruba o procento

Evropské akciové trhy zakončily páteční obchodování v mírném plusu, když je dolů tlačila politická nejistota v Itálii...
Evropské akcie Shrnutí obchodování v Evropě
Siemens podpoří výstavbu největší továrny na baterie v Evropě
25. 5. 2018 17:46

Siemens podpoří výstavbu největší továrny na baterie v Evropě

Německý průmyslový koncern Siemens je další společností, která se rozhodla přispět k projektu firmy Northvolt na...
Siemens Investice Lithium
Estonské banky "vypraly" miliardy dolarů a eur z Ruska
25. 5. 2018 17:33

Estonské banky "vypraly" miliardy dolarů a eur z Ruska

Více než 13 miliard dolarů se vypralo v letech 2012 až 2016 v estonských bankách, z nichž nejméně 7,3 miliard eur...
Estonsko Střední a východní Evropa Rusko
Írán: Jednání ostatních signatářů jaderné dohody budou pokračovat
Írán: Jednání ostatních signatářů jaderné dohody budou pokračovat
25. 5. 2018 17:18

Írán: Jednání ostatních signatářů jaderné dohody budou pokračovat

Jednání s mocnostmi o ekonomickém balíčku, jehož cílem je zachování jaderné dohody z roku 2015, budou po pátečních...
Írán Politika Blízký a Střední východ
Ze světa investičních doporučení (25. května)
25. 5. 2018 17:00

Ze světa investičních doporučení (25. května)

Které akcie si v pátek vysloužily pozornost analytiků? Nabízíme přehled vybraných nových a upravených investičních...
Investiční doporučení Americké akcie
Pražská burza v pátek výrazně klesla, za celý týden přišla o 1,5 %
Pražská burza v pátek výrazně klesla, za celý týden přišla o 1,5 %
25. 5. 2018 16:45

Pražská burza v pátek výrazně klesla, za celý týden přišla o 1,5 %

Pražská burza v pátek nenavázala na zisk ze čtvrtečního obchodování, když index PX odepsal 1,44 % na 1 087,5 bodu....
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
Podle polského regulátora má stát přílišnou moc nad energetikou
25. 5. 2018 16:30

Podle polského regulátora má stát přílišnou moc nad energetikou

Polská vládní strana Právo a spravedlnost rozšířila kontrolu státu nad energetickými podniky na dosud nebývalou...
Polsko Politika Energetika