Jan Šimek: Odpovědi na otázky čtenářů Investičního webu
|

Jan Šimek: Odpovědi na otázky čtenářů Investičního webu

V rubrice Otázky a odpovědi jste se ptali Jana Šimka, investičního analytika ze společnosti Broker Consulting. Vaše otázky směřovaly především na otázky spojené s finančním poradenstvím, především na to, jak sehnat a rozeznat kvalitního finančního poradce.

Investiční a finanční poradenství
Jan Šimek

Dobrý den. Můj finanční poradce mi radí nakupovat čínské akcie přes nějaké fondy? Je to rozumné? Míla /27let/

Může a nemusí. Investiční produkty, které vám poradce doporučí, musejí vycházet z vašeho rizikového profilu, investičního horizontu a celkového portfolia vašeho majetku. Z vašeho dotazu soudím, že nemáte mnoho zkušeností s investováním. Čína skýtá vysoký potenciál růstu, ale u akcií vždy existuje riziko, že nejen nevyděláte, ale investice ztratí svou hodnotu. Doporučuji vám, abyste si nechal velmi podrobně vysvětlit rizika, která jsou s investováním spojená, a nechal si sestavit širší investiční portfolio (třeba na začátek konzervativnější) složené z více fondů, nikoliv pouze jednoho zaměřeného na jedno investiční aktivum a jeden region.

Mám hodně peněz ve fondech peněžního trhu, ale skoro nic nevynášejí. Jak to mám přehodit? Děkuji za radu. M. Daňková, Vsetín

Fondy peněžního trhu nabízejí malý výnos, ale velikou stabilitu. Spíše než se zamýšlet nad tím, kde získáte větší výnos (což je samozřejmě zcela správná úvaha), vám nabídnu jiný pohled. Sestavte si nebo si od finančního konzultanta nechte sestavit finanční plán. Ten bude vycházet z vašich konkrétních potřeb v budoucnosti, to znamená, že budete mít peníze ve správné době a výši k dispozici. Peníze díky finančnímu plánu půjdou na investiční instrumenty, které odpovídají investičnímu horizontu i vašemu rizikovému profilu.

Uvedu příklad. Maximální výnos lze (zůstaneme-li u běžných produktů) získat investicí do akcií. Jenomže akcie jsou volatilní, jejich cena kolísá a může se i znatelně propadnout. Představte si, že budete potřebovat 100 tisíc korun v roce 2012. Nakoupíte akcie a ony během dvou let ztratí 30 %. Za další 2 až 3 roky (2014 až 15) ztráty zřejmě smažou, ale vy na ty peníze nemůžete čekat. Budete je potřebovat v roce 2012. Budete muset zrealizovat ztrátu. Nelze tedy pouze nahánět výnos, v tomto případě by bylo lepší zůstat u peněžního trhu.

Závěr tedy zní: Maximalizujte výnos v rámci svých investičních horizontů (= finančních potřeb, kterých má člověk obvykle více – peníze na stáří, pro děti, rekonstrukce). Finanční plán je utřídění cílů i investičních instrumentů.

Dají se přes finanční poradce přímo nakupovat akcie? Umíte to? Děkuji moc. K. P.

Ano, u našich investičních specialistů to lze. Obecně to však ještě není na trhu standardem. Nezapomínejte na rizika a nepodlehněte vidině velkých zisků. Dobrý den, pane Šimku. Mám poradce z OVB, ale od té doby, co mi prodal nějaké akciové fondy, jsem ho už neviděl, ani o něm neslyšel. Je to normální? J. S.

Lze doporučit jediné – zkuste svého poradce kontaktovat. Pokud nereaguje a není k sehnání, vyberte si jiného. Poradců je hodně. I naše společnost doporučuje některé poradce. Bez obav se můžete obrátit i přímo na mě.

Pane Šimku, je pravda, že poradci se snaží prodat fondy, na kterých nejvíce vydělají, od kterých dostanou provizi?

Nevím, nemám statistická čísla. U nás by poradce riskoval své místo, pokud by doporučoval to, co se klientovi nehodí, ale nese tučnou provizi. Myslím, že poradci, kteří prodávají investice a nežijí jen z prodeje životního pojištění, sledují zájmy klientů. Víte, ono je to tak, že za rizikovější investice je vyšší provize, zároveň však musí konzultant respektovat investiční profil klienta. Jednoduše řečeno, míra rizikovosti investice je tím dopředu dána. A v rámci stejných tříd aktiv jsou provize na trhu v podstatě stejné.

Již delší dobu se snažím najít dobrého finančního poradce, zatím jsem neúspěšný. Jaké otázky bych měl mít při výběru připravené, abych mohl udělat konečně dobrou selekci? Díky za váš čas. Z Mladé Boleslavi zdraví Roman Skála

Věřím, že naše společnost bude umět zodpovědět vaše otázky, proto se na nás obraťte buď na našem webu, nebo přímo na mě. Když mi napíšete, doporučím vám někoho, od koho bych si sám nechal radit. Důležité je, abyste si "lidsky sedli", aby měl poradce zájem o vás, vaše potřeby a problémy, a aby dokázal vysvětlit, proč pro vás připravil konkrétní řešení. Dejte na pocit i na rozum, máte právo si konzultanta zvolit i vyměnit. Bohužel z praxe vím, že zaručené otázky, které by dokázaly odhalit poradenský talent, zřejmě neexistují.

Najdu někde seznam poradců podvodníků, resp. ty, na které bych si měla dát pozor? Děkuji. Jindra

Snažíme se takový seznam prosadit na trh, ale zatím nic takového bohužel nefunguje.

Chci se po střední škole věnovat finančnímu poradenství. Co bych měl podle vás dále studovat a kde si udělat nějakou tu praxi? Děkuji předem za odpověď. Jirka /Opava/

Ideální je studovat vyšší nebo vysokou školu ekonomického zaměření. Existují i přímo školy, které se věnují finančnímu poradenství. Každá společnost má svůj vzdělávací systém. V naší společnosti funguje Ministerstvem školství certifikovaný vzdělávací systém, který má tři stupně, a také systém přezkušování. Umožní vám stát se finančním poradcem.

Jan Šimek (30)

Vystudoval Vysokou školu ekonomickou v Praze (obor Finance). Po dvou letech práce kontrolora a roce pedagogické praxe zakotvil ve společnosti Broker Consulting, ve které je specialistou na podílové fondy.

Dobrý den! Zajímalo by mě, z čeho takový poradce vlastně žije? Na čem vydělává? Martin F.

Poradci jsou v 99 % případů placeni za zprostředkovaný obrat na finančním trhu. Žijí z provizí. To je nejběžnější forma v celém světě včetně Velké Británie, která je známa jako kolébka finančního poradenství. Zhruba jedno procento poradců si nechává platit přímo od klientů. Při tom někteří získávají také provize. Je na klientovi, aby posoudil, jestli mu systém odměňování poradce vyhovuje.

Jan Šimek: Nejvíce vydělávám vlastní prací

Kde mohu sehnat reference na finanční poradce? Kde hledat? Na koho se obrátit? Děkuji za pomoc. Alena Kubíčková, Strakonice

Aleno, pošlete mi kontakt na sebe. Doporučím vám někoho ve Strakonicích. Zkuste se zeptat také svých dobrých známých. A hlavně nezapomeňte, že když vám vybraný poradce nebude sedět, můžete ho vyměnit. Jde o vaše peníze.

Dobré ráno, vaše poradce z Broker Consulting vidím na silnici jezdit většinou v černých Superbech (mají logo na dveřích). Za jak dlouho na něj u vás vydělám? Adam

Adame, není to sice oblast, kterou se v Brokeru zabývám, ale co vím, tak na auto této cenové kategorie mají naši konzultanti či manažeři zhruba ve druhém či třetím roce práce. Nutno ovšem říct, že se jedná o intenzivní a mnohdy těžkou práci. Je to individuální, někdo upřednostní jinou investici, někdo dělá rychlejší kariéru, někdo si dává více na čas. Fajn je, že to z veliké části bude záležet na vás. A ještě prozradím něco z naší kuchyně. Polepujeme jen černá auta určitých značek a tříd, například WV, BMW, Audi, Škoda...

Co musíte ráno vědět (2. dubna)
Co musíte ráno vědět (2. dubna)
00:00

Co musíte ráno vědět (2. dubna)

Jak se ve středu (ne)dařilo světovým akciím, které ekonomiky budou podle ING kvůli koronaviru pod největším tlakem a...
Musíte vědět
Nizozemsko navrhuje fond pro státy tvrdě zasažené koronavirem
včera v 22:40

Nizozemsko navrhuje fond pro státy tvrdě zasažené koronavirem

Nizozemsko navrhlo vytvoření fondu na podporu zemí nejtvrději zasažených koronavirem a vyzvalo další členy Evropské...
Evropská unie Evropská ekonomika Koronavirus
Americké akcie na úvod druhého čtvrtletí výrazně oslabily, ve středu…
Americké akcie na úvod druhého čtvrtletí výrazně oslabily, ve středu…
včera v 22:00

Americké akcie na úvod druhého čtvrtletí výrazně oslabily, ve středu odepsaly přes 4 %

Americké akcie zahájily druhé čtvrtletí výrazným poklesem. Dolů je tlačí rostoucí obavy investorů z dopadů šíření...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
Středa na trzích (1. dubna 2020): Evropské akcie výrazně zlevnily,…
Středa na trzích (1. dubna 2020): Evropské akcie výrazně zlevnily,…
včera v 21:59

Středa na trzích (1. dubna 2020): Evropské akcie výrazně zlevnily, americké indexy odepsaly přes 4 %

Západoevropské akciové indexy ve středu výrazně klesly. Investory znervóznilo vyjádření amerického prezidenta Donalda...
Shrnutí obchodování v USA Shrnutí obchodování v Evropě Shrnutí obchodování v ČR
SHRNUTÍ: Vláda chce stav nouze do 11. května a odložit splácení úvěrů
včera v 21:30

SHRNUTÍ: Vláda chce stav nouze do 11. května a odložit splácení úvěrů

Vláda chce kvůli koronavirové epidemii prodloužit nouzový stav o dalších 30 dní, takže by platil do 11. května. Na...
Česká republika Česká ekonomika Úvěry
Vláda odsouhlasila vyšší schodek veřejných financí na rok 2021
včera v 19:39

Vláda odsouhlasila vyšší schodek veřejných financí na rok 2021

Vláda v rámci novely zákona o rozpočtové odpovědnosti zvýšila pro příští rok strukturální deficit na čtyři procenta...
Česká republika Česká ekonomika Rozpočet
ČBA: Vládní opatření odkladu splátek úvěrů navazuje na postoj bank
včera v 19:30

ČBA: Vládní opatření odkladu splátek úvěrů navazuje na postoj bank

Návrh vládních opatření při splácení úvěrů v souvislosti s pandemií navazuje na postoj bank vůči klientům, v rámci...
Česká republika Česká ekonomika Úvěry
Vláda schválila moratorium na splácení úvěrů a hypoték
včera v 19:25

Vláda schválila moratorium na splácení úvěrů a hypoték

Lidé a firmy budou moci zřejmě přerušit splácení úvěrů a hypoték, a to na tři nebo šest měsíců. Výběr délky bude na...
Česká republika Česká ekonomika Koronavirus
Škoda Auto znovu prodloužila odstávku výroby, zatím do 20. dubna
včera v 18:47

Škoda Auto znovu prodloužila odstávku výroby, zatím do 20. dubna

Automobilka Škoda Auto podruhé prodloužila odstávku výroby ve všech třech svých českých závodech kvůli pandemii...
Auta Volkswagen Koronavirus
Operátor T-Mobile US dokončil spojení s konkurentem Sprint
včera v 18:22

Operátor T-Mobile US dokončil spojení s konkurentem Sprint

Americká telekomunikační společnost T-Mobile US dokončila spojení s konkurentem Sprint. Oznámila to firma, která si...
Americké akcie Fúze a akvizice Telekomunikace
Evropské akcie ve středu výrazně zlevnily, indexy spadly i o více než…
Evropské akcie ve středu výrazně zlevnily, indexy spadly i o více než…
včera v 18:00

Evropské akcie ve středu výrazně zlevnily, indexy spadly i o více než 4 %

Obchodování na západoevropských burzách začalo ve středu zhruba 3 % v červených číslech. Během dne indexy ztráty...
Evropské akcie Shrnutí obchodování v Evropě
MONETA Money Bank ve středu dokončila koupi dvou společností Wüstenrot
MONETA Money Bank ve středu dokončila koupi dvou společností Wüstenrot
včera v 17:55

MONETA Money Bank ve středu dokončila koupi dvou společností Wüstenrot

Skupina MONETA Money Bank dokončila akvizici Wüstenrot stavební spořitelny a Wüstenrot hypoteční banky, a stala se...
MONETA Money Bank (dříve GE Money Bank) Akcie ČR Fúze a akvizice
ČBA: Uvolnění limitů ČNB pro hypotéky je snahou o oživení trhu
včera v 17:39

ČBA: Uvolnění limitů ČNB pro hypotéky je snahou o oživení trhu

Česká bankovní asociace vnímá a vítá zmírnění limitů ukazatelů pro poskytování hypoték jako logickou snahu České...
Banky Hypotéky ČNB
Aktivita zpracovatelského sektoru USA byla nejslabší od roku 2009
včera v 17:01

Aktivita zpracovatelského sektoru USA byla nejslabší od roku 2009

Aktivita zpracovatelského sektoru ve Spojených státech v březnu klesla, její index sestoupil na nejnižší úroveň od...
Indexy nákupních manažerů (PMI) Spojené státy americké (USA) Koronavirus
Pražská burza se ve středu po úterním růstu vrátila k poklesu
Pražská burza se ve středu po úterním růstu vrátila k poklesu
včera v 16:50

Pražská burza se ve středu po úterním růstu vrátila k poklesu

Pražská burza po úterním růstu opět klesla. Index PX odepsal 2,43 % na 770,67 bodu. Dolů ho táhly především akcie...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
Soukromý sektor v USA hlásí poprvé za 2,5 roku úbytek zaměstnanců
včera v 16:19

Soukromý sektor v USA hlásí poprvé za 2,5 roku úbytek zaměstnanců

Soukromý sektor ve Spojených státech v březnu zaznamenal první pokles počtu pracovních míst za dva a půl roku....
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika Pracovní trh
ČNB zmírnila limity ukazatelů pro poskytování hypoték
ČNB zmírnila limity ukazatelů pro poskytování hypoték
včera v 16:03

ČNB zmírnila limity ukazatelů pro poskytování hypoték

Česká národní banka ve středu uvolnila limity tří úvěrových ukazatelů pro posuzování žádostí o nové hypotéky. Limit...
ČNB Banky Hypotéky
EK navrhla evropský systém podpory kurzarbeitu
včera v 15:57

EK navrhla evropský systém podpory kurzarbeitu

Evropská komise (EK) ve středu navrhla systém podpory krátkodobého zaměstnávání lidí, kteří by jinak mohli přijít o...
Evropská ekonomika Evropská unie Pracovní trh
Schodek slovenského státního rozpočtu do března vzrostl o třetinu
včera v 14:42

Schodek slovenského státního rozpočtu do března vzrostl o třetinu

Schodek státního rozpočtu Slovenska v prvním letošním čtvrtletí meziročně vzrostl o třetinu na bezmála 1,55 miliardy...
Slovensko Rozpočet Koronavirus
MF dnes opět zaznamenalo výrazný zájem o státní dluhopisy
včera v 14:20

MF dnes opět zaznamenalo výrazný zájem o státní dluhopisy

Ministerstvo financí dnes ve třech aukcích prodalo státní dluhopisy za 87,4 miliardy korun, což je stejně jako při...
České státní dluhopisy Česká ekonomika Koronavirus