Jan Šimek: Odpovědi na otázky čtenářů Investičního webu
|

Jan Šimek: Odpovědi na otázky čtenářů Investičního webu

V rubrice Otázky a odpovědi jste se ptali Jana Šimka, investičního analytika ze společnosti Broker Consulting. Vaše otázky směřovaly především na otázky spojené s finančním poradenstvím, především na to, jak sehnat a rozeznat kvalitního finančního poradce.

Investiční a finanční poradenství
Jan Šimek

Dobrý den. Můj finanční poradce mi radí nakupovat čínské akcie přes nějaké fondy? Je to rozumné? Míla /27let/

Může a nemusí. Investiční produkty, které vám poradce doporučí, musejí vycházet z vašeho rizikového profilu, investičního horizontu a celkového portfolia vašeho majetku. Z vašeho dotazu soudím, že nemáte mnoho zkušeností s investováním. Čína skýtá vysoký potenciál růstu, ale u akcií vždy existuje riziko, že nejen nevyděláte, ale investice ztratí svou hodnotu. Doporučuji vám, abyste si nechal velmi podrobně vysvětlit rizika, která jsou s investováním spojená, a nechal si sestavit širší investiční portfolio (třeba na začátek konzervativnější) složené z více fondů, nikoliv pouze jednoho zaměřeného na jedno investiční aktivum a jeden region.

Mám hodně peněz ve fondech peněžního trhu, ale skoro nic nevynášejí. Jak to mám přehodit? Děkuji za radu. M. Daňková, Vsetín

Fondy peněžního trhu nabízejí malý výnos, ale velikou stabilitu. Spíše než se zamýšlet nad tím, kde získáte větší výnos (což je samozřejmě zcela správná úvaha), vám nabídnu jiný pohled. Sestavte si nebo si od finančního konzultanta nechte sestavit finanční plán. Ten bude vycházet z vašich konkrétních potřeb v budoucnosti, to znamená, že budete mít peníze ve správné době a výši k dispozici. Peníze díky finančnímu plánu půjdou na investiční instrumenty, které odpovídají investičnímu horizontu i vašemu rizikovému profilu.

Uvedu příklad. Maximální výnos lze (zůstaneme-li u běžných produktů) získat investicí do akcií. Jenomže akcie jsou volatilní, jejich cena kolísá a může se i znatelně propadnout. Představte si, že budete potřebovat 100 tisíc korun v roce 2012. Nakoupíte akcie a ony během dvou let ztratí 30 %. Za další 2 až 3 roky (2014 až 15) ztráty zřejmě smažou, ale vy na ty peníze nemůžete čekat. Budete je potřebovat v roce 2012. Budete muset zrealizovat ztrátu. Nelze tedy pouze nahánět výnos, v tomto případě by bylo lepší zůstat u peněžního trhu.

Závěr tedy zní: Maximalizujte výnos v rámci svých investičních horizontů (= finančních potřeb, kterých má člověk obvykle více – peníze na stáří, pro děti, rekonstrukce). Finanční plán je utřídění cílů i investičních instrumentů.

Dají se přes finanční poradce přímo nakupovat akcie? Umíte to? Děkuji moc. K. P.

Ano, u našich investičních specialistů to lze. Obecně to však ještě není na trhu standardem. Nezapomínejte na rizika a nepodlehněte vidině velkých zisků. Dobrý den, pane Šimku. Mám poradce z OVB, ale od té doby, co mi prodal nějaké akciové fondy, jsem ho už neviděl, ani o něm neslyšel. Je to normální? J. S.

Lze doporučit jediné – zkuste svého poradce kontaktovat. Pokud nereaguje a není k sehnání, vyberte si jiného. Poradců je hodně. I naše společnost doporučuje některé poradce. Bez obav se můžete obrátit i přímo na mě.

Pane Šimku, je pravda, že poradci se snaží prodat fondy, na kterých nejvíce vydělají, od kterých dostanou provizi?

Nevím, nemám statistická čísla. U nás by poradce riskoval své místo, pokud by doporučoval to, co se klientovi nehodí, ale nese tučnou provizi. Myslím, že poradci, kteří prodávají investice a nežijí jen z prodeje životního pojištění, sledují zájmy klientů. Víte, ono je to tak, že za rizikovější investice je vyšší provize, zároveň však musí konzultant respektovat investiční profil klienta. Jednoduše řečeno, míra rizikovosti investice je tím dopředu dána. A v rámci stejných tříd aktiv jsou provize na trhu v podstatě stejné.

Již delší dobu se snažím najít dobrého finančního poradce, zatím jsem neúspěšný. Jaké otázky bych měl mít při výběru připravené, abych mohl udělat konečně dobrou selekci? Díky za váš čas. Z Mladé Boleslavi zdraví Roman Skála

Věřím, že naše společnost bude umět zodpovědět vaše otázky, proto se na nás obraťte buď na našem webu, nebo přímo na mě. Když mi napíšete, doporučím vám někoho, od koho bych si sám nechal radit. Důležité je, abyste si "lidsky sedli", aby měl poradce zájem o vás, vaše potřeby a problémy, a aby dokázal vysvětlit, proč pro vás připravil konkrétní řešení. Dejte na pocit i na rozum, máte právo si konzultanta zvolit i vyměnit. Bohužel z praxe vím, že zaručené otázky, které by dokázaly odhalit poradenský talent, zřejmě neexistují.

Najdu někde seznam poradců podvodníků, resp. ty, na které bych si měla dát pozor? Děkuji. Jindra

Snažíme se takový seznam prosadit na trh, ale zatím nic takového bohužel nefunguje.

Chci se po střední škole věnovat finančnímu poradenství. Co bych měl podle vás dále studovat a kde si udělat nějakou tu praxi? Děkuji předem za odpověď. Jirka /Opava/

Ideální je studovat vyšší nebo vysokou školu ekonomického zaměření. Existují i přímo školy, které se věnují finančnímu poradenství. Každá společnost má svůj vzdělávací systém. V naší společnosti funguje Ministerstvem školství certifikovaný vzdělávací systém, který má tři stupně, a také systém přezkušování. Umožní vám stát se finančním poradcem.

Jan Šimek (30)

Vystudoval Vysokou školu ekonomickou v Praze (obor Finance). Po dvou letech práce kontrolora a roce pedagogické praxe zakotvil ve společnosti Broker Consulting, ve které je specialistou na podílové fondy.

Dobrý den! Zajímalo by mě, z čeho takový poradce vlastně žije? Na čem vydělává? Martin F.

Poradci jsou v 99 % případů placeni za zprostředkovaný obrat na finančním trhu. Žijí z provizí. To je nejběžnější forma v celém světě včetně Velké Británie, která je známa jako kolébka finančního poradenství. Zhruba jedno procento poradců si nechává platit přímo od klientů. Při tom někteří získávají také provize. Je na klientovi, aby posoudil, jestli mu systém odměňování poradce vyhovuje.

Jan Šimek: Nejvíce vydělávám vlastní prací

Kde mohu sehnat reference na finanční poradce? Kde hledat? Na koho se obrátit? Děkuji za pomoc. Alena Kubíčková, Strakonice

Aleno, pošlete mi kontakt na sebe. Doporučím vám někoho ve Strakonicích. Zkuste se zeptat také svých dobrých známých. A hlavně nezapomeňte, že když vám vybraný poradce nebude sedět, můžete ho vyměnit. Jde o vaše peníze.

Dobré ráno, vaše poradce z Broker Consulting vidím na silnici jezdit většinou v černých Superbech (mají logo na dveřích). Za jak dlouho na něj u vás vydělám? Adam

Adame, není to sice oblast, kterou se v Brokeru zabývám, ale co vím, tak na auto této cenové kategorie mají naši konzultanti či manažeři zhruba ve druhém či třetím roce práce. Nutno ovšem říct, že se jedná o intenzivní a mnohdy těžkou práci. Je to individuální, někdo upřednostní jinou investici, někdo dělá rychlejší kariéru, někdo si dává více na čas. Fajn je, že to z veliké části bude záležet na vás. A ještě prozradím něco z naší kuchyně. Polepujeme jen černá auta určitých značek a tříd, například WV, BMW, Audi, Škoda...

Americké akcie v úterý odepsaly kolem půl procenta, uzavřely ale…
Americké akcie v úterý odepsaly kolem půl procenta, uzavřely ale…
včera v 22:00

Americké akcie v úterý odepsaly kolem půl procenta, uzavřely ale daleko od denních minim

Akcie v USA nejprve prudce klesaly kvůli obavám o další výhled zisků amerických společností. Nejvíce ke ztrátám...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
Tisk: Křetínský a Tkáč se ve Francii chtějí účastnit privatizace
včera v 20:17

Tisk: Křetínský a Tkáč se ve Francii chtějí účastnit privatizace

Autor blogu na francouzském nezávislém investigativním webu Mediapart tvrdí, že za zájmem českých investorů Daniela...
Francie Privatizace Nejbohatší investoři a byznysmeni
ODS chce v daňovém balíčku zrušit superhrubou mzdu a snížit daně
včera v 19:02

ODS chce v daňovém balíčku zrušit superhrubou mzdu a snížit daně

Opoziční ODS chce do vládního daňového balíčku, který Sněmovna v úterý propustila do dalšího kola projednávání,...
Česká republika Česká ekonomika Daně
O vládních změnách v EET bude Poslanecká sněmovna jednat až v prosinci
včera v 18:39

O vládních změnách v EET bude Poslanecká sněmovna jednat až v prosinci

Vládní novelou zákona o elektronické evidenci tržeb, která kromě jiného řeší náběh dalších fází evidence, se bude...
Česká republika Česká ekonomika Daně
Král a korunní princ osobně kondolovali rodině Chášukdžího
včera v 18:32

Král a korunní princ osobně kondolovali rodině Chášukdžího

Saúdský král Salmán a korunní princ Muhammad bin Salmán se v úterý v Rijádu v paláci setkali a kondolovali synovi a...
Saúdská Arábie Blízký a Střední východ Politika
Na zahřívaný tabák zřejmě nově dopadne spotřební daň
včera v 18:13

Na zahřívaný tabák zřejmě nově dopadne spotřební daň

Na zahřívané tabákové výrobky se zřejmě začne nově vztahovat spotřební daň. Vládní daňový balíček, který ji zavádí, v...
Tabák a cigarety Daně Philip Morris ČR
Evropské burzy v úterý výrazně klesly, německý DAX přišel o více než…
Evropské burzy v úterý výrazně klesly, německý DAX přišel o více než…
včera v 18:00

Evropské burzy v úterý výrazně klesly, německý DAX přišel o více než 2 %

Evropské akciové trhy zakončily úterní obchodování v červených číslech, když byly pod tlakem dohadů o podobě...
Evropské akcie Shrnutí obchodování v Evropě
Dyson postaví v Singapuru svou první továrnu na elektromobily
včera v 17:49

Dyson postaví v Singapuru svou první továrnu na elektromobily

Britská společnost Dyson se rozhodla, že svou první továrnu na výrobu elektromobilů postaví v Singapuru. Oznámila to...
Singapur Auta Elektřina
Medveděv: Ruské sankce postihnou stovky Ukrajinců
Medveděv: Ruské sankce postihnou stovky Ukrajinců
včera v 17:36

Medveděv: Ruské sankce postihnou stovky Ukrajinců

Chystané ruské sankce vůči Ukrajině se dotknou stovek Ukrajinců, "kteří svým počínáním poškodili" ruské zájmy. Podle...
Rusko Ukrajina Mezinárodní obchod
Cena palladia vystoupila na nový rekord nad 1 150 USD za unci
včera v 17:18

Cena palladia vystoupila na nový rekord nad 1 150 USD za unci

Cena palladia v úterý vystoupila na nový rekord nad 1 150 dolarů za troyskou unci. Cena kovu, který se používá hlavně...
Průmyslové kovy
Ankara nebude bez dohody tolerovat rozšíření pobřežních vod Řecka
včera v 17:02

Ankara nebude bez dohody tolerovat rozšíření pobřežních vod Řecka

Turecko nebude tolerovat rozšíření výsostných vod Řecka, aniž by se na tom Ankara a Atény domluvily, řekl v úterý...
Turecko Řecko Politika
Pražská burza v úterý klesla o necelá 2 %, akcie Avastu se propadly…
Pražská burza v úterý klesla o necelá 2 %, akcie Avastu se propadly…
včera v 16:45

Pražská burza v úterý klesla o necelá 2 %, akcie Avastu se propadly zhruba o 5 %

Pražská burza v úterý nenavázala na zisk z pondělního obchodování, když index PX ztratil 1,94 % na 1 060,2 bodu....
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
Ze světa investičních doporučení (23. října)
včera v 16:30

Ze světa investičních doporučení (23. října)

Které akcie si v úterý vysloužily pozornost analytiků? Nabízíme přehled vybraných nových a upravených investičních...
Investiční doporučení Americké akcie
Evropská komise odmítla plán rozpočtu Itálie pro rok 2019, Řím má tři…
Evropská komise odmítla plán rozpočtu Itálie pro rok 2019, Řím má tři…
včera v 16:17

Evropská komise odmítla plán rozpočtu Itálie pro rok 2019, Řím má tři týdny na nový

Evropská komise odmítla plán italské vlády na podobu rozpočtu pro rok 2019 a dala Římu tři týdny na představení...
Evropská unie Itálie Rozpočet
KPMG: Financování komerčních nemovitostí v Evropě dále roste
včera v 15:50

KPMG: Financování komerčních nemovitostí v Evropě dále roste

Objem bankovních úvěrů pro financování komerčních nemovitostí v Evropě roste třetí rok v řadě. Přes nižší objem...
Nemovitosti Realitní trh Evropa
Začal další obnovený proces s chorvatským expremiérem Sanaderem
včera v 15:23

Začal další obnovený proces s chorvatským expremiérem Sanaderem

V Záhřebu v úterý začal další obnovený proces s bývalým chorvatským premiérem Ivem Sanaderem, který je v něm...
Chorvatsko Politika
Saúdská Arábie podepsala dohody v hodnotě 50 miliard dolarů
včera v 15:10

Saúdská Arábie podepsala dohody v hodnotě 50 miliard dolarů

Saúdská Arábie podepsala na investiční konferenci Future Investment Initiative (FII) v Rijádu dohody v hodnotě 50...
Saúdská Arábie Blízký a Střední východ Mezinárodní obchod