Jan Šimek: Odpovědi na otázky čtenářů Investičního webu
|

Jan Šimek: Odpovědi na otázky čtenářů Investičního webu

V rubrice Otázky a odpovědi jste se ptali Jana Šimka, investičního analytika ze společnosti Broker Consulting. Vaše otázky směřovaly především na otázky spojené s finančním poradenstvím, především na to, jak sehnat a rozeznat kvalitního finančního poradce.

Investiční a finanční poradenství
Jan Šimek

Dobrý den. Můj finanční poradce mi radí nakupovat čínské akcie přes nějaké fondy? Je to rozumné? Míla /27let/

Může a nemusí. Investiční produkty, které vám poradce doporučí, musejí vycházet z vašeho rizikového profilu, investičního horizontu a celkového portfolia vašeho majetku. Z vašeho dotazu soudím, že nemáte mnoho zkušeností s investováním. Čína skýtá vysoký potenciál růstu, ale u akcií vždy existuje riziko, že nejen nevyděláte, ale investice ztratí svou hodnotu. Doporučuji vám, abyste si nechal velmi podrobně vysvětlit rizika, která jsou s investováním spojená, a nechal si sestavit širší investiční portfolio (třeba na začátek konzervativnější) složené z více fondů, nikoliv pouze jednoho zaměřeného na jedno investiční aktivum a jeden region.

Mám hodně peněz ve fondech peněžního trhu, ale skoro nic nevynášejí. Jak to mám přehodit? Děkuji za radu. M. Daňková, Vsetín

Fondy peněžního trhu nabízejí malý výnos, ale velikou stabilitu. Spíše než se zamýšlet nad tím, kde získáte větší výnos (což je samozřejmě zcela správná úvaha), vám nabídnu jiný pohled. Sestavte si nebo si od finančního konzultanta nechte sestavit finanční plán. Ten bude vycházet z vašich konkrétních potřeb v budoucnosti, to znamená, že budete mít peníze ve správné době a výši k dispozici. Peníze díky finančnímu plánu půjdou na investiční instrumenty, které odpovídají investičnímu horizontu i vašemu rizikovému profilu.

Uvedu příklad. Maximální výnos lze (zůstaneme-li u běžných produktů) získat investicí do akcií. Jenomže akcie jsou volatilní, jejich cena kolísá a může se i znatelně propadnout. Představte si, že budete potřebovat 100 tisíc korun v roce 2012. Nakoupíte akcie a ony během dvou let ztratí 30 %. Za další 2 až 3 roky (2014 až 15) ztráty zřejmě smažou, ale vy na ty peníze nemůžete čekat. Budete je potřebovat v roce 2012. Budete muset zrealizovat ztrátu. Nelze tedy pouze nahánět výnos, v tomto případě by bylo lepší zůstat u peněžního trhu.

Závěr tedy zní: Maximalizujte výnos v rámci svých investičních horizontů (= finančních potřeb, kterých má člověk obvykle více – peníze na stáří, pro děti, rekonstrukce). Finanční plán je utřídění cílů i investičních instrumentů.

Dají se přes finanční poradce přímo nakupovat akcie? Umíte to? Děkuji moc. K. P.

Ano, u našich investičních specialistů to lze. Obecně to však ještě není na trhu standardem. Nezapomínejte na rizika a nepodlehněte vidině velkých zisků. Dobrý den, pane Šimku. Mám poradce z OVB, ale od té doby, co mi prodal nějaké akciové fondy, jsem ho už neviděl, ani o něm neslyšel. Je to normální? J. S.

Lze doporučit jediné – zkuste svého poradce kontaktovat. Pokud nereaguje a není k sehnání, vyberte si jiného. Poradců je hodně. I naše společnost doporučuje některé poradce. Bez obav se můžete obrátit i přímo na mě.

Pane Šimku, je pravda, že poradci se snaží prodat fondy, na kterých nejvíce vydělají, od kterých dostanou provizi?

Nevím, nemám statistická čísla. U nás by poradce riskoval své místo, pokud by doporučoval to, co se klientovi nehodí, ale nese tučnou provizi. Myslím, že poradci, kteří prodávají investice a nežijí jen z prodeje životního pojištění, sledují zájmy klientů. Víte, ono je to tak, že za rizikovější investice je vyšší provize, zároveň však musí konzultant respektovat investiční profil klienta. Jednoduše řečeno, míra rizikovosti investice je tím dopředu dána. A v rámci stejných tříd aktiv jsou provize na trhu v podstatě stejné.

Již delší dobu se snažím najít dobrého finančního poradce, zatím jsem neúspěšný. Jaké otázky bych měl mít při výběru připravené, abych mohl udělat konečně dobrou selekci? Díky za váš čas. Z Mladé Boleslavi zdraví Roman Skála

Věřím, že naše společnost bude umět zodpovědět vaše otázky, proto se na nás obraťte buď na našem webu, nebo přímo na mě. Když mi napíšete, doporučím vám někoho, od koho bych si sám nechal radit. Důležité je, abyste si "lidsky sedli", aby měl poradce zájem o vás, vaše potřeby a problémy, a aby dokázal vysvětlit, proč pro vás připravil konkrétní řešení. Dejte na pocit i na rozum, máte právo si konzultanta zvolit i vyměnit. Bohužel z praxe vím, že zaručené otázky, které by dokázaly odhalit poradenský talent, zřejmě neexistují.

Najdu někde seznam poradců podvodníků, resp. ty, na které bych si měla dát pozor? Děkuji. Jindra

Snažíme se takový seznam prosadit na trh, ale zatím nic takového bohužel nefunguje.

Chci se po střední škole věnovat finančnímu poradenství. Co bych měl podle vás dále studovat a kde si udělat nějakou tu praxi? Děkuji předem za odpověď. Jirka /Opava/

Ideální je studovat vyšší nebo vysokou školu ekonomického zaměření. Existují i přímo školy, které se věnují finančnímu poradenství. Každá společnost má svůj vzdělávací systém. V naší společnosti funguje Ministerstvem školství certifikovaný vzdělávací systém, který má tři stupně, a také systém přezkušování. Umožní vám stát se finančním poradcem.

Jan Šimek (30)

Vystudoval Vysokou školu ekonomickou v Praze (obor Finance). Po dvou letech práce kontrolora a roce pedagogické praxe zakotvil ve společnosti Broker Consulting, ve které je specialistou na podílové fondy.

Dobrý den! Zajímalo by mě, z čeho takový poradce vlastně žije? Na čem vydělává? Martin F.

Poradci jsou v 99 % případů placeni za zprostředkovaný obrat na finančním trhu. Žijí z provizí. To je nejběžnější forma v celém světě včetně Velké Británie, která je známa jako kolébka finančního poradenství. Zhruba jedno procento poradců si nechává platit přímo od klientů. Při tom někteří získávají také provize. Je na klientovi, aby posoudil, jestli mu systém odměňování poradce vyhovuje.

Jan Šimek: Nejvíce vydělávám vlastní prací

Kde mohu sehnat reference na finanční poradce? Kde hledat? Na koho se obrátit? Děkuji za pomoc. Alena Kubíčková, Strakonice

Aleno, pošlete mi kontakt na sebe. Doporučím vám někoho ve Strakonicích. Zkuste se zeptat také svých dobrých známých. A hlavně nezapomeňte, že když vám vybraný poradce nebude sedět, můžete ho vyměnit. Jde o vaše peníze.

Dobré ráno, vaše poradce z Broker Consulting vidím na silnici jezdit většinou v černých Superbech (mají logo na dveřích). Za jak dlouho na něj u vás vydělám? Adam

Adame, není to sice oblast, kterou se v Brokeru zabývám, ale co vím, tak na auto této cenové kategorie mají naši konzultanti či manažeři zhruba ve druhém či třetím roce práce. Nutno ovšem říct, že se jedná o intenzivní a mnohdy těžkou práci. Je to individuální, někdo upřednostní jinou investici, někdo dělá rychlejší kariéru, někdo si dává více na čas. Fajn je, že to z veliké části bude záležet na vás. A ještě prozradím něco z naší kuchyně. Polepujeme jen černá auta určitých značek a tříd, například WV, BMW, Audi, Škoda...

AB InBev doufá, že vstupem na burzu získá až 6,6 miliardy dolarů
17:36

AB InBev doufá, že vstupem na burzu získá až 6,6 miliardy dolarů

Pivovar Anheuser-Busch InBev doufá, že při středečním vstupu své asijské divize na burzu v Hongkongu získá až 6,6...
Pivo Evropské akcie Asijské akcie
Majitel firmy WeWork odložil plánovaný vstup na burzu
17:21

Majitel firmy WeWork odložil plánovaný vstup na burzu

Americká společnost We Company, která je majitelem firmy na sdílení kancelářských prostor WeWork, odložila plánované...
Americké akcie Primární úpis akcií (IPO)
Pražská burza v úterý oslabila o více než procento, nedařilo většině…
Pražská burza v úterý oslabila o více než procento, nedařilo většině…
16:45

Pražská burza v úterý oslabila o více než procento, nedařilo většině titulů

Obchodování na pražské burze v úterý skončilo v červených číslech, index PX klesl o 1,26 % na 1 047,51 bodu. Trh dolů...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
USA: Průmyslová výroba v srpnu meziměsíčně stoupla o 0,6 %
15:20

USA: Průmyslová výroba v srpnu meziměsíčně stoupla o 0,6 %

Průmyslová výroba ve Spojených státech v srpnu stoupla ve srovnání s červencem o 0,6 %. Po červencovém poklesu o 0,1 ...
Americká ekonomika Průmysl
Ze světa investičních doporučení (17. září)
15:00

Ze světa investičních doporučení (17. září)

Které akcie si v úterý vysloužily pozornost analytiků? Nabízíme přehled vybraných nových a upravených investičních...
Americké akcie Investiční doporučení Cílové ceny
Apple i Irsko u soudu zpochybnily rozhodnutí EK o daních
Apple i Irsko u soudu zpochybnily rozhodnutí EK o daních
14:03

Apple i Irsko u soudu zpochybnily rozhodnutí EK o daních

Evropská komise byla podle americké technologické společnosti Apple "mimo realitu i zdravý rozum", když nařídila, že...
Apple Irsko Daně
ČMKOS doporučuje odborářům vyjednávat o růstu mezd o 6 až 7 %
13:29

ČMKOS doporučuje odborářům vyjednávat o růstu mezd o 6 až 7 %

Českomoravská konfederace odborových svazů (ČMKOS) doporučuje odborovým vyjednavačům, aby ve firmách jednali o růstu...
Zaměstnání Byznys a podnikání Platy a osobní ohodnocení
Evropský parlament podpořil kandidaturu Lagardeové do čela ECB
12:20

Evropský parlament podpořil kandidaturu Lagardeové do čela ECB

Evropský parlament (EP) na úterním plenárním zasedání ve Štrasburku souhlasil s kandidaturou někdejší šéfky...
ECB Eurozóna Centrální banky
Euroskeptici v europarlamentu kritizovali politiku ECB
Euroskeptici v europarlamentu kritizovali politiku ECB
12:08

Euroskeptici v europarlamentu kritizovali politiku ECB

Zatímco europoslanci z řad lidovců, liberálů nebo sociálních demokratů kandidaturu Christine Lagardeové na post...
ECB Centrální banky Eurozóna
Manpower: Tempo růstu náboru zaměstnanců v Česku ve 4. čtvrtletí…
11:18

Manpower: Tempo růstu náboru zaměstnanců v Česku ve 4. čtvrtletí klesne

Čeští zaměstnavatelé plánují i v posledním čtvrtletí nabírat nové zaměstnance, ovšem tempo růstu náboru bude proti...
Pracovní trh Zaměstnání Česká republika
ZEW: Ekonomický sentiment v Německu i v eurozóně se v září zlepšil
11:05

ZEW: Ekonomický sentiment v Německu i v eurozóně se v září zlepšil

Důvěra investorů a analytiků v německou ekonomiku a ekonomiku eurozóny se v září zvýšila. Výhled pro největší...
ZEW Německo Eurozóna
Bisnode: V prvním pololetí v Česku zaniklo 7 908 firem, meziročně o…
11:01

Bisnode: V prvním pololetí v Česku zaniklo 7 908 firem, meziročně o třetinu více

V prvním pololetí ukončilo v Česku činnost 7 908 společností, tedy o třetinu více než ve stejném období loni. V...
Byznys a podnikání Česká republika
Asijské akcie zakončily úterní obchodování smíšeně
Asijské akcie zakončily úterní obchodování smíšeně
10:30

Asijské akcie zakončily úterní obchodování smíšeně

Asijské akcie se ani v úterý na směru neshodly. Investoři byli stále nervózní kvůli zvýšenému geopolitickému napětí v...
Asijské akcie Shrnutí obchodování v Asii
Evropská komise: E.ON smí koupit část innogy, pokud prodá její…
10:04

Evropská komise: E.ON smí koupit část innogy, pokud prodá její aktivity v ČR

Energetická společnost E.ON smí převzít část majetku firmy innogy, pokud splní určité podmínky, mezi které patří i...
Energetika Fúze a akvizice Evropské akcie
Safe Diesel rozšíří žalobu kvůli dieselgate o dalších 1 900 lidí
09:52

Safe Diesel rozšíří žalobu kvůli dieselgate o dalších 1 900 lidí

Společnost Safe Diesel, která zastupuje české spotřebitele poškozené v kauze dieselgate, v úterý rozšíří žalobu o...
Volkswagen Auta Podvod
Co musíte ráno vědět (17. září)
Co musíte ráno vědět (17. září)
00:00

Co musíte ráno vědět (17. září)

Jak zahájily týden akcie v Evropě a za oceánem, čím také zkomplikoval Saúdské Arábii život sobotní útok na její...
Musíte vědět