Proč investovat do fondů? 3 hlavní výhody jim nikdo nevezme

Investiční fondy mohou získat expozici na nejrůznější finanční aktiva jako akcie, dluhopisy, reality a další. Jejich hlavními výhodami jsou bezpečnost investice, diverzifikace a likvidita. Nelze opomíjet ani jednoduchost investování.

Bezpečnost

Výkonnost fondů se odvíjí od celkového vývoje na finančních trzích. Většina fondů zveřejňuje na svých stránkách jednou měsíčně i zprávu portfoliomanažera, kde se lze dopátrat, jaká aktiva daný fond drží, jaké výkonnosti dosáhl za poslední rok, tři a pět let a jak je na tom ve srovnání se srovnávacím indexem nebo jinak koncipovaným benchmarkem.

Regulace investičních fondů od 90. let značně pokročila. Doby, kdy byl pojem fond spojován se jmény jako Viktor Kožený a další, je naštěstí minulostí. Současná legislativa zajišťuje, že je majetek investičního fondu striktně oddělen od majetku investiční společnosti, která fond spravuje.

Diverzifikace

Pro drobného investora je poměrně obtížné rozložit zmíněných 500 korun měsíčně mezi 30 akcií. Dluhopisy zpravidla mívají poměrně vysoké nominály (často v řádu milionů korun), pro drtivou většinu investorů jsou tedy bez kolektivního investování nedostupné. Podobná je i situace u komerčních nemovitostí, jako jsou obchody, kanceláře nebo nájemní domy. Investiční fond tuto diverzifikaci umožňuje.

Likvidita

Likviditou chápeme snadnost prodat investici a inkasovat za to hotovost. Většinu fondů je možné prodat v průběhu maximálně několika týdnů. Navíc jsou výnosy po třech letech osvobozeny od daně z příjmů. Zároveň nemáte povinnost zdaňovat roční výběry do 100 tisíc korun.

Fondy jsou vhodným investičním nástrojem téměř pro každého. Je ale potřeba rozumět tomu, do jakého podkladového aktiva fond investuje a jaká jsou s tím spojená rizika. Důležité je při rozhodování o investici zohlednit poplatky – pokud jsou někde výrazně vyšší, musí to fond kompenzovat vyšší výkonností. Zlaté pravidlo ovšem zní: "Neinvestujte do ničeho, čemu nerozumíte, a vzdělávejte se."