Komu se nejvíce vyplatí založit si DIP?
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je efektivním způsobem, jak se průběžným investováním zabezpečit na stáří. Přispívat na něj může zaměstnavatel, podobně jako na "penzijko" nebo životní pojištění. Komu se nejvíce vyplatí si DIP založit?
DIP umožňuje jednoduchou investici do akcií, fondů či dluhopisů. Investovat pomocí něj je asi vůbec nejpříhodnější pro člověka, kterému je nyní okolo padesáti, protože se k penězům může dostat již za deset let, tedy v šedesáti. Ale mladí, kteří začnou pomocí DIP investovat například v třiceti letech, mohou zase využít dynamičtější investiční strategie, čímž zvyšují svou šanci na výrazně vyšší zhodnocení.
Daňová zvýhodnění
Roční vklady v rámci DIP až do výše 48 tisíc korun mohou být odečteny od základu pro výpočet daně, což na daních přinese úsporu až 7 200 korun ročně. Účtů DIP může mít jeden člověk založených i více, nicméně maximální daňový odpočet činí 48 tisíc korun celkem. U DIP se navíc neplatí žádná daň z výnosů, pokud majitel účtu drží podíly v investicích déle než tři roky a pokud celkový příjem v kalendářním roce nepřesáhl sto tisíc korun. Peníze pak lze vybrat buď najednou, nebo formou pravidelné renty.
Na DIP si mohou lidé přispívat buď sami, nebo ve spolupráci se zaměstnavatelem. Pokud zaměstnavatel přispěje 50 tisíc korun za rok, dosáhne tak maximálního daňového zvýhodnění. Existuje samozřejmě také možnost, že do účtu DIP bude přispívat pouze zaměstnavatel.
Zaměstnavatel i zaměstnanec si mohou vybrat více produktů, ke kterým se vztahuje daňové zvýhodnění. Kromě dlouhodobého investičního produktu to jsou také doplňkové penzijní spoření (DPS) a životní pojištění. Pokud lidé chtějí, mohou klidně kombinovat všechny tři tyto produkty, důležitý je však limit daňového zvýhodnění. Ten je 50 tisíc korun za kalendářní rok, a to na všechny tyto produkty dohromady.
Jak striktní jsou podmínky?
Vzhledem k tomu, že se jedná o produkt určený pro zajištění na stáří, jsou stanoveny podmínky pro výběr peněz. Jsou jimi minimální doba držení 10 let a věk minimálně 60 let. V případě ukončení DIP před splněním některé z těchto podmínek (z jakéhokoli důvodu) je investor povinen vrátit poskytnuté daňové úlevy.
Podmínky však neurčují, že by investoři museli deset let v kuse spořit pravidelně. Stačí, aby měli účet DIP po tuto dobu založený. Pravidelně spořit a využívat daňových výhod mohou třeba jen pár let. Peníze na účtu pak mohou nechat nadále samovolně zhodnocovat.
DIP pro mladé
Pokud si například třicetiletý člověk vyčlení prostředky na investování, je nutné, aby je dobře rozdělil na krátkodobou, střednědobou a dlouhodobou rezervu a cíle. Pokud spoří v DIP nebo v DPS, je potřeba spořit alespoň deset let, a to minimálně do šedesáti let věku. Je proto vhodné rozdělit si zodpovědně a s rozumem peníze do tří hromádek. První bude na to, aby si vytvořil likvidní rezervu, kterou může kdykoli nárazově použít. Další bude na odkládání peněz na cíle v horizontu pěti až patnácti let. No a tu třetí si právě nechá na stáří, ta tedy poputuje do penzijka či DIP.
Zdroj: FinGO
