DIP jasně a přehledně (7. díl): Jak minimalizovat rizika a efektivně diverzifikovat portfolio?

1. Výběr důvěryhodného poskytovatele DIP

Jedním z prvních kroků, který by měl každý investor učinit, je výběr důvěryhodného poskytovatele DIP. Správná volba poskytovatele nejen minimalizuje rizika, ale také usnadňuje správu investic.

"Investoři by si měli především vybrat poskytovatele, který nabízí přístup k těm investičním nástrojům, jež investor chce v rámci DIP využít. Rizika jako taková pak nebudou spojena s poskytovatelem, ale pouze s investičními nástroji, které si investor v rámci DIP pořídí. Nijak se to neliší od jakékoli jiné investice, u DIP je pouze potřeba počítat s určitou omezenou likviditou danou zákonem," vysvětluje Petra Hlávková, produktová analytička ČSOB.

2. Diverzifikace jako klíčová strategie pro snížení rizika

Diverzifikace je jedním z nejúčinnějších nástrojů ke snížení rizika v rámci investování, a to nejen v rámci DIP. Správně diverzifikované portfolio minimalizuje riziko ztráty a také snižuje volatilitu. Investoři by se měli zaměřit na dlouhodobou diverzifikaci podle své strategie a vyhýbat se pokusům o "časování trhu".

"V rámci DIP je diverzifikace stejně důležitá jako při jakémkoli jiném investování. Lidé by v rámci investování neměli sázet na jednu kartu, měli by peníze rozprostřít mezi stovky nebo tisíce akcií a dluhopisů. Ideální je proto využít indexové ETF, které dobrou diverzifikaci zajistí," říká Martin Luňáček, produktový manažer Portu.

Vhodnou volbou tedy může být nákup burzovně obchodovaných fondů (ETF), které kopírují široce diverzifikované indexy, například americký S&P 500. Investice do indexu s 500 akciemi znamená menší riziko než investice do jedné technologické akcie. A jde o způsob, jak snížit volatilitu a dlouhodobě stabilizovat výnosy. "Obecně platí, že čím menší má investor zkušenosti a čím méně je přesvědčen o tom, že si dokáže svými investičními rozhodnutími zajistit lepší výnosy, než jakých dosahuje celý trh, tím více by měl diverzifikovat, ideálně nechat vše na 'inteligenci' trhu," vysvětluje Hlávková.

"Složení ETF je často navázáno na akciové indexy, ve kterých jsou zahrnuté stovky nebo tisíce titulů, a nabízí tak diverzifikaci v rámci řady zemí i oborů. Každá správně nastavená diverzifikace umožňuje významně snižovat riziko," potvrzuje Tomáš Bečvář, produktový manažer Raiffeisenbank.

Nemělo by se zapomínat ani na klasické podílové fondy. "Jedním z velice efektivních způsobů, jak diverzifikovat investice, je nákup podílových fondů, které mají v portfoliích mnoho dluhopisových či akciových titulů, a nabízejí tak solidní rozprostření rizika," dodává Bečvář.

3. Pravidelné investice

Jedním z nejefektivnějších způsobů, jak se vypořádat s tržními výkyvy, je pravidelné investování. Tento přístup umožňuje rozložit investice v čase, což pomáhá vyhlazovat dopady kolísání cen. Pravidelné investování snižuje riziko nákupu na vrcholu trhu a umožňuje investorům těžit z poklesů tím, že nakupují za nižší ceny.

"Tento způsob investování pomáhá zmírnit vliv tržních výkyvů a může zvýšit potenciál dlouhodobého výnosu. Pravidelné investování není nic jiného než rozložení investic v čase pomocí strategie průměrování nákupních cen," vysvětluje Tomáš Bečvář.

"Na investice je potřeba se dívat v delším horizontu a neměnit chování kvůli tržním výkyvům. U produktů pravidelného investování obecně nedává smysl se zabývat výkyvy na trzích, je dobré pokračovat ve stejném režimu," říká Marek Beneš, finanční ředitel Generali Investments CEE.

4. Nepanikařit a zachovat klid

Tržní výkyvy jsou nevyhnutelné, a proto je klíčové, aby investoři měli dlouhodobý plán a strategii, jak se s nimi vypořádat. "Investoři mají v době poklesů trhu často tendenci jednat impulzivně. Měli by se ale snažit získat dostatek informací o důvodech poklesů, jejich původu a možných důsledcích. Poklesy trhů mohou naopak nabízet příležitosti k nákupu kvalitních akcií za výhodné ceny," uvádí Tomáš Bečvář.

Jednou z největších hrozeb pro investory jsou jejich vlastní emoce. Vypořádat se s nimi lze mimo jiné vzděláváním se. Informovaný investor se nenechá zaskočit kolísáním trhu a nezpanikaří při krátkodobém poklesu hodnoty investic. "Říká se, že největším nebezpečím pro investory jsou oni sami, jejich emoce a příliš časté zásahy do složení investic. Někdy je potřeba vydržet a nedělat nic," říká Petra Hlávková.

"Důležité je nepanikařit a držet se investičního plánu. Každý člověk zažije během svého investování řadu poklesů, je potřeba s nimi počítat. Poklesy k investování patří. Prozíraví investoři je využívají ve svůj prospěch tak, že během nich přikupují za nižší ceny, a tak navyšují svůj výsledný zisk v momentu, kdy poklesy odezní," říká Martin Luňáček z Portu.

Nedílnou součástí úspěšného investování je správné nastavení investičního horizontu. DIP je dlouhodobý produkt, a proto by investoři v rámci něj měli počítat s tím, že trhy sice budou kolísat, ale v dlouhodobém horizontu mají tendenci růst. "Tržním výkyvům není možné se vyhnout. Nejpravděpodobnějším dlouhodobým scénářem na trzích je růst, ovšem s určitými výkyvy," uzavírá Marcel Vanduch, investiční analytik z Partners.

Disciplína jako klíč k úspěchu

Úspěšné investování (nejen v rámci DIP) vyžaduje nejen správnou diverzifikaci a výběr kvalitních nástrojů, ale také disciplínu a trpělivost. Tržní výkyvy jsou nevyhnutelné, ale připravení investoři je mohou využít ve svůj prospěch. Pravidelné investování je jedním z nejlepších způsobů, jak se vypořádat s tržními výkyvy a zlepšit dlouhodobou výkonnost portfolia. Investoři, kteří se drží své strategie, správně řídí rizika a vzdělávají se, mají větší šanci dosáhnout dlouhodobého úspěchu a finanční stability na období penze.

Za týden se budeme věnovat budoucnosti DIP a tomu, co od produktu dále čekat.