Co teď? #2: Vyplatí se předčasně splatit hypotéku?
Refinancování hypotéky řeší nebo brzy budou řešit desítky tisíc Čechů. Právě totiž dobíhají fixace u hypoték, které si lidé brali v dobách, kdy byly rekordně levné. Kvůli vyšším úrokovým sazbám budou nově platit více. Komu se vyplatí hypotéku předčasně splatit a komu ne?
Představte si konkrétní situaci: Posledních pět let jste spláceli hypotéku za velice výhodných podmínek, protože při jejím sjednávání byly úrokové sazby kolem dvou procent. Ta vaše je 1,89 % a hypotéku jste si tehdy sjednali na 25 let s pětiletou fixací. Letos vám banka nabídla úrok 4,62 %, tedy zhruba 2,5krát vyšší než ten stávající, a měsíční splátka se vám zvýšila z 29 tisíc na 37 tisíc.
Co byste v takové situaci dělali? Možná byste začali přemýšlet o tom, jestli nevzít peníze z investic (pokud investujete) a částečně hypotéku nesplatit. Vyplatí se to ale?
Není to černobílé
Proti sobě tu stojí dvě čísla, hypoteční úrok a potenciální výnos z investic. Velice jednoduše se dá říct, že pokud bude výnos z investic vyšší než úrok u hypotéky, je dobré pokračovat v investicích a hypotéku platit dále za podmínek stanovených bankou. Hlavně proto, že investovaný kapitál vám může vydělat více, než kolik zaplatíte na úrocích. Ani tato situace ale není jednoznačná. Je nutné zvážit, do čeho a za jakých okolností investujete.
Portu
Prodloužení splatnosti hypotéky
- tým zkušených odborníků
- řešení konkrétních situací na míru
- starost o vaše finance
- nastavení investiční strategie
Je dobré počítat i s nenadálými situacemi, například se ztrátou zaměstnání. Hypotéku je ale potřeba splácet dále, a teď už navíc mnohem vyšší částkou za měsíc. Zároveň je ale nutné mít peníze "po ruce" pro běžné výdaje domácnosti. Že to už nezvládnete? Pak je tu ještě jedna možnost, a to zkusit se svou bankou vyjednat prodloužení splatnosti hypotéky. Tím by se měsíční výdaje měly snížit. Je ale pravda, že čím déle splácení trvá, tím více nakonec zaplatíte na úrocích. Je to ale varianta, kterou je dobré zvážit.
Příští týden se v seriálu Co teď? zaměříme na to, jak začít s investováním, když s ním nemáte skoro žádné zkušenosti.
Seriál vznikl ve spolupráci s investiční platformou Portu.
