Důchodová reforma: Na změnu penzijního fondu mají lidé poslední týden
|

Důchodová reforma: Na změnu penzijního fondu mají lidé poslední týden

Ačkoli začne nová penzijní reforma platit až v roce 2013, lidem reálně zbývá poslední týden na výběr jiného penzijního fondu. 10. únor je klíčovým datem právě pro ty, kteří nejsou spokojeni se svým stávajícím penzijním fondem a uvažují o jeho změně. Pokud totiž chtějí celý proces přechodu stihnout včas, mají příští pátek poslední možnost odeslat žádost.

Spoření Penzijní fondy Důchody Penzijní reforma
Důchod naplno - ilustrační foto

Důležité v rámci důchodové reformy bylo zveřejnění příslušných zákonů ve Sbírce zákonů. 28. 12. 2011 vstoupily v platnost zákony č. 426/2011 Sb. a 427/2011 Sb., resp. Zákon o důchodovém spoření a Zákon o doplňkovém penzijním spoření. K tomuto datu se váže možnost v podobě přestupu mezi stávajícími penzijními fondy. Účastníci připojištění mohou změnit svůj fond nejpozději do 28. února. Konec měsíce je však termínem doručení žádosti na původní penzijní fond. Jelikož musí být doručena nejprve na nový fond, je nutné zaslat žádost s předstihem. Za krajní datum považujeme 10. únor 2012.

Účastnický či transformovaný fond

Další možnost změnit svůj penzijní fond nastane po spuštění penzijní reformy, tedy od 1. 1. 2013. Tento krok už ovšem bude podle nových pravidel hry. Všichni stávající účastníci penzijních fondů totiž budou automaticky převedeni v rámci penzijní společnosti do takzvaného transformovaného fondu. Zde jim budou zachovány veškeré podmínky, za kterých uzavírali své smlouvy o připojištění v minulosti.

Vztahuje se to zejména ke stávající hladině zhodnocení prostředků v rámci 1 až 3 % ročně. Takto nízké výnosy jsou daní za to, že jsou penzijní fondy povinné vykazovat každý rok kladné zhodnocení. K orientaci, zda vstup do účastnického fondu je či není výhodný, doporučujeme využít speciální penzijní kalkulačky či rady finančního poradce.

Kdy přestoupit?

Jakmile dojde k převodu, budou mít účastníci dvě možnosti. Mohou buď zůstat v transformovaném fondu do doby nároku na penzi, nebo přestoupit do některého z účastnických fondů. Důležitý je fakt, že během spoření bude spořícím dovoleno přestupovat mezi jednotlivými penzijními strategiemi. Jako vhodný postup se nabízí začít s fondem rizikovějším a výše výnosovým. Postupně, po nashromáždění dostatečného množství peněz, přejít k fondu s rizikem nižším.

Myslím si, že se lidem krátce před důchodem vstup do tohoto systému příliš nevyplatí. Naopak mladým lidem může jejich prostředky po dobu, kdy budou ekonomicky aktivní, zajímavě zhodnotit.

Čtyři investiční strategie

Lidé budou mít možnost volby mezi čtyřmi investičními strategiemi. Na jedné straně konzervativními, a na straně druhé rizikovějšími, které však zpravidla nabízejí vyšší potenciál zhodnocení. Mezi investiční strategie tohoto typu řadíme například nákupy akcií.

Nově již však nebude platit pro všechny účastnické fondy povinnost vytvoření alespoň nulového zhodnocení. Jinými slovy – cenou za rizikovější investice, které v konečném důsledku budou pravděpodobně zhodnocovat majetek účastníků větší měrou, bude nebezpečí krátkodobých propadů hodnoty penzijních fondů. Zhodnocení fondů se může pohybovat například v rozpětí -10 až +10 %.

Vznik druhého pilíře chápeme jako nezbytný krok k zajištění životaschopnosti penzijního systému v ČR. Kladně hodnotíme jakýkoli počin, který bude znamenat přesun hospodaření s těmito prostředky směrem k občanům, zejména v této době, kdy se ukazuje, jak špatným hospodářem stát umí být. V současné chvíli je pro účastníky nová penzijní reforma zejména podnětem ke zhodnocení toho, zda jsou spokojeni se svým stávajícím penzijním fondem. Pokud nejsou, mají posledních několik týdnů na změnu.

Hledáte správný ETF? Seznamy rostou, vybere si každý investor

včera v 07:00

Schneider (Aspen Institute): Otevřenost ekonomiky znamená výhody i rizika, Češi by si to měli více uvědomovat

Osmdesát procent českého zahraničního obchodu je se zeměmi Evropské unie, a mělo by proto smysl odpovídající podíl...
Česká republika Evropská unie Ekonomické a politické hrozby
20. 9. 2018 07:00

Toto je největší výzva pro čínskou ekonomiku, říká ekonom

Nová, bohatší generace Číňanů již nemusí mít takovou chuť tvrdě pracovat, jakou měli ještě jejich rodiče. To by pro...
Čína Emerging Markets Ekonomické a politické hrozby
18. 9. 2018 07:00

Novák (AKCENTA CZ): Čína se dere do čela globálního pelotonu, tak dominantní jako USA ale nebude

Po přepočtu podle parity kupní síly je čínská ekonomika již nyní největší na světě. Spíše než globálním hegemonem se...
Světová ekonomika Čína Emerging Markets
17. 9. 2018 12:00

Investorský magazín: Desáté výročí pádu Lehman Brothers

15. září 2008 vyhlásila bankrot čtvrtá největší investiční banka v Americe. Krach Lehman Brothers odstartoval...
Lehman Brothers Finanční krize Světové akcie
14. 9. 2018 09:00

Pivoňka & Lalka: Regulace není žádná legrace

Ekonomický vývoj a rozvoj technologií mají za následek vytváření nových regulací. O některých ne zrovna povedených...
Česká republika Česká ekonomika Slovensko
13. 9. 2018 18:00

Měnové systémy a technologie: Lokálních měn, platebních platforem a aplikací bude přibývat, peníze na běžném účtu jsou na ústupu

Během finanční krize zamrzly penězovody, na což reagovaly různé segmenty ekonomiky a komunity specifickými řešeními....
Měny Světová ekonomika Trendy
13. 9. 2018 07:00

Pavel Hnát (VŠE): Evropa se na globální scéně přeceňuje, nástup Asie v čele s Čínou pro Česko může být i příležitost

Ekonomický i politický význam Evropy na globální scéně je dlouhodobě nadhodnocován. Současná nejistota ohledně...
Česká republika Ekonomické a politické hrozby Česká ekonomika
11. 9. 2018 09:00

Technologie nebo ekonomický nacionalismus (z)mění globální řetězce. Je to pro Česko hrozba?

Věřím, že si české firmy i do budoucna budou schopny najít vždy ten správný výklenek trhu, a díky tomu i v novém...
Česká republika Ekonomické a politické hrozby Česká ekonomika
10. 9. 2018 12:00

Investorský magazín: Blíží se cenový vrchol na českém realitním trhu?

Český realitní trh prožívá zlaté časy. V řadě měst byly zaznamenány nejvyšší ceny v historii a pozadu nezůstává ani...
Česká republika Česká ekonomika Bydlení
6. 9. 2018 15:00

Topolová (AAA Auto): Důraz na nízké emise nezbrzdí rozvoj automobilového průmyslu

Citlivost na ceny aut je mezi zákazníky nadále výraznější než důraz na ekologii a technologie. Zájem o dieselové...
Auta Ekologie Rozhovor
5. 9. 2018 07:00

Cla na dovoz evropských aut do USA jsou stále živé téma, upozorňuje expert

Zavádění nových cel ze strany USA bylo zatím směrem k Evropské unii spíše takovým škádlením, možnost zavedení vyšších...
Spojené státy americké (USA) Evropská unie Ekonomické a politické hrozby
4. 9. 2018 07:00

Schneider (Aspen Institute): Evropa v éře Trumpa a nástupu Číny na vrchol globálního řádu zaostává

Když si odečteme Trumpovy tweety, zůstane trend, ve kterém se USA chtějí starat v první řadě samy o sebe. Je to...
Spojené státy americké (USA) Evropská unie Čína
3. 9. 2018 12:00

Investorský magazín: Nejen o restrukturalizaci ČEZ s jeho finančním ředitelem

ČEZ je, byl a bude magnetem pro drobné české investory. Jedna z nejstabilnějších dividendových společností stojí před...
ČEZ Akcie ČR Energetika
1. 9. 2018 18:00

Tomáš Pivoňka (ČIIA): Riziko změny regulace vnímá byznys mimořádně silně, bez firemní kultury nelze pomýšlet na úspěch

Firemní kultura je jako lidská krev. Když si zlomíte kost, sroste. Unavené svaly stačí zregenerovat. Když ale...
Regulace Byznys a podnikání Světová ekonomika
1. 9. 2018 07:00

Co si myslí tržní experti: Na čem závisejí výnosy?

Investiční poradce Barry Ritholtz platí na trhu tak trochu za celebritu - píše pro Bloomberg, má firmu sdružující...
Výnosy Investování Ponaučení pro investory
29. 8. 2018 07:00

Lehman Brothers, LIBOR, Wells Fargo: Ponaučili jsme se? Pochybuji, říká expert

Pád Lehman Brothers, kauza manipulace se sazbou LIBOR a podvodné zakládání účtů v bance Wells Fargo mají minimálně...
Lehman Brothers LIBOR Finanční krize
28. 8. 2018 07:00

Toto jsou tři hlavní typy rizik pro světové firmy

Regulace, vývoj technologií a geopolitika jsou největšími riziky pro korporátní svět. Nějaká krize přijde, je to v...
Světová ekonomika Ekonomické a politické hrozby Rizika
27. 8. 2018 12:00

Investorský magazín: Zaostřeno na Turecko

Finanční trhy se po několika měsících opět dostaly do hledáčku běžných médií. Může za to volný pád turecké liry a na...
Turecko USD/TRY Emerging Markets
25. 8. 2018 12:00

Horská & Chlupatý: O (nových) penězích v době tektonických změn ve světové ekonomice

Konzultant a publicista Roman Chlupatý si s hlavní ekonomkou Raiffeisenbank Helenou Horskou v rámci projektu Alter...
Peníze Centrální banky Regulace
23. 8. 2018 18:00

Co by (také) měly děti vědět o penězích?

Někdy je jasný příklad lepší než lekce z ekonomické učebnice.
Finanční gramotnost Peníze Děti