Správný finanční poradce radí dlouhodobě, ne spekulativně
Střelit investičko, aby se práce s klientem zaplatila? Nebo pracovat kvalitně a vydělávat dlouhodobě? "Už se mi stalo, že jsem klientovi doporučila jediné, a to - nenechte si do toho od nikoho hrabat, všechno máte perfektně nastavené. Ano, v tu chvíli jsem ztrátová, nemám zaplacený ani čas ani benzín. Jenže to beru jako investici do budoucnosti," píše čtenářka Marie. A není jediná.
Pomiňme sortu podvodníků, kterých je v každém oboru dostatek. I mezi kvalitními a eticky vyspělými finančními poradci však často vyvstává dilema: Mám říci klientovi, že má produkty vzhledem k cílům nastavené správně? Že svou prací nemohu jeho situaci zlepšit? Pokud to poradce udělá, přichází o okamžitý výdělek. To se mu ovšem mnohonásobně vrátí.
"Takový klient pak ví, že mi nejde jen o provize, ale opravdu o pomoc klientovi, a ze zkušenosti mohu říci, že mě většinou doporučí svým známým, kde na mě čekají zajímavé obchody, ke kterým bych se bez férového jednání nedostala," píše ve svém diskusním příspěvku čtenářka Marie dále.
Sedm smrtelných finančních hříchů
Téma kvality a dlouhodobého přístupu jsem již několikrát rozebíral v článcích i rozhovorech s nejlepšími finančními poradci. Názor paní Marie mě přiměl vrátit se k tomuto tématu znovu.
Zejména pro začínající finanční poradce je důležité, aby věděli, že se kvalitní práce vyplatí. Ne tak rychle, ale dlouhodobě. Po čase budou moci s klidným svědomím říci, že "na výši provizí při přípravě finančního plánu nehledí", jako před časem v rozhovoru uvedl Petr Boháč, finanční poradce Broker Consultingu, a přesto si velmi dobře vydělají.
"Tahle práce je hlavně o etice, a pevně věřím tomu, že takových těch hajzlíků, co vám překopou smlouvy jen kvůli vlastní provizi, se trh časem sám zbaví," zakončila svůj příspěvek paní Marie. Síla trhu je skutečně velká. Závisí však hodně na informacích a schopnosti lidí s nimi pracovat – tedy na finanční gramotnosti.
I v této oblasti mohou finanční poradci udělat mnohé. Především s klienty poctivě tvořit finanční plán založený na přáních a potřebách domácnosti. A pochopitelně nezastírat stinné stránky finančních produktů a učit lidi rizikům, která jsou s nimi spojená.
Jak žít spokojeně s utaženým opaskem
Je to dlouhá cesta. Stát se odborníkem v kterékoli oblasti stojí čas a úsilí. Člověk se musí neustále vzdělávat. Bez toho to není možné. Svět není statický, dynamicky se vyvíjí, a s ním i potřeby lidí, mění se finanční produkty. A ustrnout na ustáleném řešení, které sice jeden čas je dobré a vhodné pro většinu klientů, je ošidné.
Pokračování článku a příspěvek paní Marie najdete na serveru Investujeme.cz
