5 zásad dlouhodobého investování

Lupa, investice, investování - ilustrační foto
Obrázek: Pixabay.com

Asi každý už pochopil, že nechat úspory ležet na běžném bankovním účtu je mrhání jejich potenciálem. Ne každý je ovšem zběhlý v investování. Dodržování následujících pěti zásad je předpokladem úspěchu v dlouhodobém zhodnocování peněz na finančních trzích.

1. Neutrácejte více, než vyděláváte

"I kdybyste dokázali investovat jako Warren Buffett, zemřete chudí, pokud nebudete šetřit," prohlásil známý finanční teoretik a autor knih o investování William Bernstein. Z dvojice lidí, ve které jeden vydělává výrazně méně než druhý, může nakonec větší bohatství nashromáždit ten příjmově chudší. Rozhodující totiž není jen to, jak dokáže člověk peníze zhodnocovat, ale také to, kolik prostředků si na investování odkládá. Jinými slovy, pokud hodně vyděláváte, ale všechno hned utrácíte, nikdy nebudete skutečně majetní.

Spoření, peníze - ilustrační foto
Obrázek: flickr.com
5. 5. 2023 10:11
Pan Bohatý vs. paní Majetná aneb Proč není důležitá výše příjmů, ale nakládání s penězi

S jídlem roste chuť. A protože to přeneseně platí i o penězích, vyšší příjmy automaticky neznamenají vyšší úspory. Jak s...

2. Počítejte s tím, že budete žít dlouho

Lidský život se stále prodlužuje. Střední délka života Američanů, kterým v roce 1990 bylo 65 let, se pohybovala u mužů kolem 80 let a u žen kolem 84 let. Současní američtí pětašedesátníci se podle předpokladů dožijí v průměru 82 let, respektive 84,5 roku. Jak ukazuje následující graf, američtí pětašedesátiletí partneři nyní mají takřka 50% šanci, že se jeden z nich dožije devadesátky. Lidé tak musí svá investiční portfolia sestavovat tak, aby s prostředky vydrželi i desítky let poté, co odejdou do důchodu.

Zdroj: J.P. Morgan Asset Management

3. Diverzifikujte, diverzifikujte, diverzifikujte

Akcie jsou z dlouhodobého hlediska jednoznačně nejvhodnějším investičním nástrojem. Vysoký výnos je ovšem vždy spojen s odpovídajícím rizikem. Americký akciový trh v uplynulých padesáti letech ve třech případech zažil pád na polovinu. Pro investory, kteří měli většinu času na trhu před sebou, nešlo ani jednou o problém, horší to bylo v případě těch, kteří měli těsně před koncem investičního horizontu a jejichž portfolio sestávalo výhradně z amerických akcií.

Zdroj: Market Sentiment

4. Na poplatcích záleží

(Jednoduché) počty přesvědčí snad každého. Člověk, jehož roční příjmy se mezi 25. a 65. rokem lineárně zvyšují z 45 000 dolarů na 85 000 dolarů, jehož roční investiční úložka z těchto příjmů se pravidelně zvyšuje o půl procentního bodu za rok z úvodních 6 % až na 10 % a jemuž na investice zaměstnavatel přispívá další polovinou každé úložky až do výše úvodních 6 %, může během doby spoření na důchod při poklesu nákladů na správu investičního portfolia o procentní bod nashromáždit o 220 tisíc dolarů více a následně během důchodu může s prostředky díky jejich pokračujícímu zhodnocování vyjít o minimálně deset let déle.

Zdroj: Market Sentiment
Zdroj: Market Sentiment

5. Držte se zvolené strategie

Ani hluboké dílčí propady tržní ceny portfolia automaticky neznamenají, že je zvolená strategie špatná. Experti se shodují, že tím nejhorším, co investoři mohou udělat, je neustále zásadně přeskupovat portfolio podle toho, jakým třídám aktiv se právě daří, respektive nedaří. Klíčem k úspěchu na trzích je dlouhodobost a stálost. Čím delší má investor horizont, tím vyšší je pravděpodobnost, že dosáhne při stailní investiční strategii kladného zhodnocení. U portfolia složeného z 50 % z amerických akcií a z 50 % z amerických vládních dluhopisů byli investoři v horizontu od roku 1950 vždy v plusu už po pěti letech.

Zdroj: Bloomberg

Zdroj:
Market Sentiment
Investiční strategie
Přestat sledovat
Investování
Přestat sledovat
Ponaučení pro investory
Přestat sledovat
Pravidla a doporučení pro investování
Přestat sledovat
Zavřít
Mohlo by vás zajímat
Obrázek: Shutterstock
31. 5. 2023 6:10
Komodity v portfoliu drobného investora: Přehled (převážně) býčích argumentů
Alokace investic
Přestat sledovat
Americký dolar
Přestat sledovat
Investiční alternativy
Přestat sledovat
Investiční strategie
Přestat sledovat
Komodity
Přestat sledovat
Přestat sledovat
Ponaučení pro investory
Přestat sledovat
Potraviny
Přestat sledovat
Průmyslové kovy
Přestat sledovat
Přestat sledovat
Vzácné kovy
Přestat sledovat
Zemědělství
Přestat sledovat
Přestat sledovat
Obrázek: Shutterstock, Investiční web
29. 5. 2023 12:39
Expertní debata: Výhled na druhé pololetí 2023 není špatný, investoři by ale měli cílit na delší…
Akciové fondy
Přestat sledovat
Fondy kvalifikovaných investorů
Přestat sledovat
Investiční alternativy
Přestat sledovat
Kapitálové trhy
Přestat sledovat
Komerční reality
Přestat sledovat
Nemovitosti
Přestat sledovat
Podílové fondy
Přestat sledovat
Realitní trh
Přestat sledovat
Rozhovor
Přestat sledovat
Světové akcie
Přestat sledovat
Výhled na rok 2023
Přestat sledovat
Obrázek: Investiční web
29. 5. 2023 9:30
Petr Novotný (Investičníweb.cz): Akciový trh je spíše optimistický, bondaři věští problémy
Akcie ČR
Přestat sledovat
Akciové tipy
Přestat sledovat
Americké akcie
Přestat sledovat
Ekonomika
Přestat sledovat
Evropské akcie
Přestat sledovat
Expertní tržní výhledy
Přestat sledovat
Investiční tipy
Přestat sledovat
Světové akcie
Přestat sledovat
Obrázek: Freeimages.com
27. 5. 2023 13:42
Pavel Tykač (Sev.en): Bez levné a dostupné energie neexistuje rozvoj lidské společnosti, elektřina…
Česká ekonomika
Přestat sledovat
Ekonomické a politické hrozby
Přestat sledovat
Elektřina
Přestat sledovat
Energetika
Přestat sledovat
Evropská ekonomika
Přestat sledovat
Evropská unie
Přestat sledovat