Jak najít toho správného finančního poradce?
|

Jak najít toho správného finančního poradce?

Šetříte na důchod, koupi domu nebo na studium svých dětí? Nechte si poradit od důvěryhodného a zkušeného finančního poradce. Jak na to, aby všechny vaše životní úspory neskončily v nesprávných rukou? Přečtěte si náš manuál pro výběr dobrého finančního poradce.

Investování Investiční a finanční poradenství
Finanční poradce - ilustrační foto

Rozlišit mezi "špatnými" a "dobrými" poradci je složité. Přesto lze prostřednictvím několika otázek zjistit o potenciálních kandidátech mnohem více než pročítáním tun materiálů, ve kterých se poradci sami prezentují.

Nechte si předložit osvědčení a diplomy

Tvrdit o sobě, že je finanční stratég nebo portfoliomanažer, může každý. Vy byste svým pomyslným "sítem" měli nechat projít pouze ty certifikované. Má poradce adekvátní vzdělání? Jsou vám názvy škol a certifikátů alespoň povědomé? Pokud ne, nebojte se zeptat, jaký že to kurz absolvoval?

Zavítejte na oficiální stránky asociace finančních poradců

Vyberte si finančního poradce ve svém okolí ze seznamu registrovaných subjektů u Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců ČR (AFIZ). Tito poradci musejí splňovat podstatná kritéria jako získání potřebných certifikátů a etické standardy asociace.

Každý máme jiné potřeby

Nejdříve si ujasněte, co od finančního poradce očekáváte. Ne všichni vám budou schopni nabídnout komplexní radu: jedni se zaměřují na penzijní úspory, jiní vám pomohou spíše s hypotékou nebo daňovou optimalizací.

Není "specializace" vašeho poradce až příliš obecná?

Často se setkáte s poradci, kteří byli původně pojišťovacími agenty, ale nakonec se rozhodli dávat klientům všeobecné rady i v oblasti daní a investování. Když vám začnou vnucovat nějaký produkt, přesvědčte se, zda nejde o střet zájmů.

Online investice přicházejí, finanční poradci odcházejí
Ohledně investování panuje řada předsudků a polopravd. Jedním z mýtů, který je v Česku hodně přiživován, je nepostradatelnost finančních poradců při investování. Rozdíl mezi nabídkou finančních poradců a realitou online investování může hodně lidí překvapit. Nákup a prodej investic na internetu postupně ukrajuje tradičnímu finančnímu poradenství stále větší část příjmového koláče. A toho koláče bude ubývat čím dál více.

Shromažďujte informace

Než si "pořídíte" poradce, vyžádejte si reference od jeho klientů a nespokojte se hned s prvním uchazečem, i kdyby vám ho doporučil váš nejlepší kamarád.

Nenechte se hned zlákat na prezentaci plnou grafů o jeho úžasné výkonnosti. Tyto údaje nemusejí být vyloženě nepravdivé, ale mohou být vybrány účelově a vztahovat se jen k období, kdy byl poradce náhodou nadprůměrně úspěšný.

Kdo poradce platí?

Někteří poradci jsou živi pouze z provizí, které dostávají od společností, jejichž produkty klientům sjednají. Tito poradci sice nebudou inkasovat peníze za vaši návštěvu a konzultaci, ale přijdou si na své, když přijmete jejich nabídku a uzavřete smlouvu na některý z nabízených produktů.

Často se také setkáte s "hybridním" modelem: poradce bude částečně vybírat poplatky přímo od klientů a zbylé dostane prostřednictvím provize od společností poskytujících nabízené produkty.

Nespokojte se s jednou nabídkou – chtějte znát alternativy!

Produktům, které vám poradce nabízí, byste měli do detailu porozumět. Měl by vám nabídnout více možností, které se mohou lišit výnosy a podmínkami. Nechte si vše podrobně vysvětlit a vezměte si čas na rozmyšlenou, abyste u všech variant zvážili pro a proti.

Nejběžnější triky finančních poradců
Mezi finančními poradci jsou bohužel tací, kteří myslí jen na svoji peněženku a které vůbec nezajímá klientův prospěch. Jak poznat podvodníka a na co si dát největší pozor? Přinášíme pět nejčastějších triků "finančních poradců".

Mějte se na pozoru, pokud se vám poradce snaží vnutit úzký sortiment produktů a často pouze od jedné firmy (nebo investiční skupiny). V současné době silné konkurence mezi fondy je silně nepravděpodobné, aby určitý podílový fond ve všech aspektech jednoznačně "vyhrával" nad všemi ostatními!

Průběžně kontrolujte plnění cílů

Domluvte si s poradcem schůzku, na které vás bude informovat o tom, jak se vaše investice vyvíjejí, a zdůvodní vám, proč po vás požaduje některé kroky (například navrhuje, abyste zvýšili měsíční částku na penzijní připojištění za účelem získání větších výhod od státu a podobně). Poradce by měl být vždy ochotný věnovat vám čas na zodpovězení všech relevantních dotazů týkajících se vašich investic.

Proděláváte, zatímco známí jsou v plusu?

I když jste se svým poradcem spokojení, porovnejte jeho výsledky s výkonností ostatních (například finančních poradců vašich známých). Dosahované výsledky by se neměly (hlavně negativně) výrazně odchylovat od průměru.

Když vám finanční poradce něco tají...
Najít si finančního poradce je jako hledat partnera pro život. Musí být chytrý, spolehlivý a důvěryhodný. Kromě toho by měl mít i jiskru, aby vaše portfolio mohlo vzkvétat. Jenže jak vybrat toho správného, když třeba jen ve Spojených státech se jako finanční poradce označuje 176 tisíc lidí a do pěti let by se měla tato skupina rozrůst na čtvrt milionu lidí? U nás je "odborníků" také skoro stejně jako zodpovědných investorů.

Zdroj: Smartmoney.com
21. 5. 2018 12:00

Investorský magazín: Je česká zemědělská půda stále zajímavou investicí?

Česká zemědělská půda stále patří mezi velice žádané alternativní investice. Je likvidní a v porovnání s okolními...
Pozemky a půda Nemovitosti Investiční alternativy
19. 5. 2018 18:00

Dividendy, rating, zadlužení: Jak si ČEZ stojí ve srovnání s konkurencí?

Energetická společnost ČEZ odměňuje své akcionáře dividendami, v rámci odvětví přitom nabízí nebývalou stabilitu a...
ČEZ Akcie ČR Dividendy
17. 5. 2018 15:00

Novák (ČEZ): Dividendovou politiku neměníme, investorům chceme peníze vyplácet dlouhodobě

Energetická společnost ČEZ plánuje z loňského zisku vyplatit dividendu 33 korun na akcii. S finančním ředitelem...
ČEZ Akcie ČR Dividendy
16. 5. 2018 18:00

První START Day na pražské burze očima emitentů a šéfa parketu v Rybné

Pražská burza za sebou má historicky první START Day. Své akcie během něj úspěšně upsaly dva ze tří podniků, které...
Pražská burza Akcie ČR Fillamentum
14. 5. 2018 12:00

Investorský magazín: IPO společnosti Fillamentum a názory legend

Burzovní parket v Rybné ulici již brzy oživí také jedna velice průbojná česká technologická firma. Co společnost...
Fillamentum Akcie ČR Primární úpis akcií (IPO)
14. 5. 2018 09:00

Novák (ČEZ): Celoroční výsledky mohou být pozitivně ovlivněny akvizicemi, prodej bulharských aktiv by měl být dokončen ještě letos

Hospodářské výsledky společnosti ČEZ za první kvartál mírně zaostaly za odhady analytiků. Finančního ředitele...
ČEZ Akcie ČR Energetika
12. 5. 2018 18:00

Forex: Jaká literatura by vás mohla inspirovat?

Ondřej Hartman z FXstreet.cz v rámci ABCD začínajícího investora nabídl začínajícím obchodníkům ke studiu vlastní...
FX Forex Opce
8. 5. 2018 07:00

Co hýbe forexem: Stále má smysl sledovat centrální banky

Pro technického tradera je podstatné, aby se hlavně něco dělo. Klíčové jsou pohyby kurzu, až v druhé řadě jsou...
Forex FX EUR/USD
7. 5. 2018 12:00

Investorský magazín: Sell in May and Go Away?!

Začal květen, měsíc, ke kterému se váže slavné tržní pořekadlo. Jak moc se letos mají investoři tímto rčením řídit,...
Burzovní almanach Světové akcie Americké akcie
5. 5. 2018 12:00

Miroslav Plojhar (ČS): Obchodování s eurokorunou má smysl, pro větší klid si nechte cenové rozpětí

Vyšší korunové sazby oproti těm v eurozóně umožňují nakupovat EUR/CZK za lepší forwardový kurz, než je ten spotový....
FX Forex EUR/CZK
2. 5. 2018 07:00

Trader vs. stratég: Co čekat od měnového páru EUR/USD?

Sazby centrálních bank by měly nahrávat posilování amerického dolaru vůči euru. Kurz se dlouho držel nad 1,20 EUR/USD...
Euro Americký dolar FX
1. 5. 2018 07:00

V investování preferuji likviditu. Skvělý produkt nemusí být dobrá investice, říká Ondřej Jonáš

Češi své peníze nenechávají příliš pracovat. V rozhovoru s investičním bankéřem Ondřejem Jonášem z původního tématu,...
Investování Chyby v investování Ponaučení pro investory
30. 4. 2018 12:00

Investorský magazín: Drony na pražské burze a světlejší zítřky pro bitcoin

Investorský magazín pokračuje v představování společností, jejichž akcie již brzy najdete v kurzovém lístku pražské...
Primoco UAV Akcie ČR Pražská burza
26. 4. 2018 12:00

Ondřej Jonáš: Proč pražská burza (ne)má budoucnost?

Jak ovlivnily začátky obchodování na pražské burze v 90. letech (stovky titulů, malé znalosti investorů, mnohdy...
Pražská burza Akcie ČR Rozhovor
23. 4. 2018 12:00

Investorský magazín: Prabos na pražské burze a investice do ruských akcií

Tradiční český výrobce pracovní, vojenské a volnočasové obuvi se chystá se svými akciemi na pražskou burzu. Čím se...
Prabos plus Akcie ČR Primární úpis akcií (IPO)
16. 4. 2018 12:00

Investorský magazín: NaSTARTujte své obchody na pražské burze

Pražská burza začala jako magnet přitahovat malé české firmy a měla by k pomyslnému burzovnímu parketu v Rybné ulici...
Akcie ČR Pražská burza Petr Koblic
9. 4. 2018 12:00

Investorský magazín: Kryptoměny v roce 2018 a lekce o volatilitě

Kryptoměnový trh letos zatím zrovna nezáří. Co stáhlo cenu bitcoinu pod sedm tisíc dolarů a co čekat ve světě...
Kryptoměny Bitcoin Volatilita
2. 4. 2018 07:00

Investorský magazín: Investice s největší dividendou

Jaké investice mohou přinést nejlepší dividendu, ale na kurzovém lístku je nenajdete? Řeč je o investicích takzvaně...
Vzdělání Zaměstnání Ján Hájek
29. 3. 2018 12:00

Havlíček (AMSPŽ ČR): Čeští politici jsou jako hokejisté, chybí jim agresivnější tah na branku

Čeští politici jsou mistry floskulí, ale málokdy se odhodlají zavádět opatření, která by mohla ohrozit jejich příští...
Politika
28. 3. 2018 09:00

Martin Novák (ČEZ): Tyto faktory ženou ceny elektřiny výše, dividendový výplatní poměr neměníme

Po zveřejnění hospodářských výsledků ČEZ za rok 2017 jsme se finančního ředitele společnosti Martina Nováka zeptali...
ČEZ Akcie ČR Dividendy