Jak najít toho správného finančního poradce?
|

Jak najít toho správného finančního poradce?

Šetříte na důchod, koupi domu nebo na studium svých dětí? Nechte si poradit od důvěryhodného a zkušeného finančního poradce. Jak na to, aby všechny vaše životní úspory neskončily v nesprávných rukou? Přečtěte si náš manuál pro výběr dobrého finančního poradce.

Investování Investiční a finanční poradenství
Finanční poradce - ilustrační foto

Rozlišit mezi "špatnými" a "dobrými" poradci je složité. Přesto lze prostřednictvím několika otázek zjistit o potenciálních kandidátech mnohem více než pročítáním tun materiálů, ve kterých se poradci sami prezentují.

Nechte si předložit osvědčení a diplomy

Tvrdit o sobě, že je finanční stratég nebo portfoliomanažer, může každý. Vy byste svým pomyslným "sítem" měli nechat projít pouze ty certifikované. Má poradce adekvátní vzdělání? Jsou vám názvy škol a certifikátů alespoň povědomé? Pokud ne, nebojte se zeptat, jaký že to kurz absolvoval?

Zavítejte na oficiální stránky asociace finančních poradců

Vyberte si finančního poradce ve svém okolí ze seznamu registrovaných subjektů u Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců ČR (AFIZ). Tito poradci musejí splňovat podstatná kritéria jako získání potřebných certifikátů a etické standardy asociace.

Každý máme jiné potřeby

Nejdříve si ujasněte, co od finančního poradce očekáváte. Ne všichni vám budou schopni nabídnout komplexní radu: jedni se zaměřují na penzijní úspory, jiní vám pomohou spíše s hypotékou nebo daňovou optimalizací.

Není "specializace" vašeho poradce až příliš obecná?

Často se setkáte s poradci, kteří byli původně pojišťovacími agenty, ale nakonec se rozhodli dávat klientům všeobecné rady i v oblasti daní a investování. Když vám začnou vnucovat nějaký produkt, přesvědčte se, zda nejde o střet zájmů.

Online investice přicházejí, finanční poradci odcházejí
Ohledně investování panuje řada předsudků a polopravd. Jedním z mýtů, který je v Česku hodně přiživován, je nepostradatelnost finančních poradců při investování. Rozdíl mezi nabídkou finančních poradců a realitou online investování může hodně lidí překvapit. Nákup a prodej investic na internetu postupně ukrajuje tradičnímu finančnímu poradenství stále větší část příjmového koláče. A toho koláče bude ubývat čím dál více.

Shromažďujte informace

Než si "pořídíte" poradce, vyžádejte si reference od jeho klientů a nespokojte se hned s prvním uchazečem, i kdyby vám ho doporučil váš nejlepší kamarád.

Nenechte se hned zlákat na prezentaci plnou grafů o jeho úžasné výkonnosti. Tyto údaje nemusejí být vyloženě nepravdivé, ale mohou být vybrány účelově a vztahovat se jen k období, kdy byl poradce náhodou nadprůměrně úspěšný.

Kdo poradce platí?

Někteří poradci jsou živi pouze z provizí, které dostávají od společností, jejichž produkty klientům sjednají. Tito poradci sice nebudou inkasovat peníze za vaši návštěvu a konzultaci, ale přijdou si na své, když přijmete jejich nabídku a uzavřete smlouvu na některý z nabízených produktů.

Často se také setkáte s "hybridním" modelem: poradce bude částečně vybírat poplatky přímo od klientů a zbylé dostane prostřednictvím provize od společností poskytujících nabízené produkty.

Nespokojte se s jednou nabídkou – chtějte znát alternativy!

Produktům, které vám poradce nabízí, byste měli do detailu porozumět. Měl by vám nabídnout více možností, které se mohou lišit výnosy a podmínkami. Nechte si vše podrobně vysvětlit a vezměte si čas na rozmyšlenou, abyste u všech variant zvážili pro a proti.

Nejběžnější triky finančních poradců
Mezi finančními poradci jsou bohužel tací, kteří myslí jen na svoji peněženku a které vůbec nezajímá klientův prospěch. Jak poznat podvodníka a na co si dát největší pozor? Přinášíme pět nejčastějších triků "finančních poradců".

Mějte se na pozoru, pokud se vám poradce snaží vnutit úzký sortiment produktů a často pouze od jedné firmy (nebo investiční skupiny). V současné době silné konkurence mezi fondy je silně nepravděpodobné, aby určitý podílový fond ve všech aspektech jednoznačně "vyhrával" nad všemi ostatními!

Průběžně kontrolujte plnění cílů

Domluvte si s poradcem schůzku, na které vás bude informovat o tom, jak se vaše investice vyvíjejí, a zdůvodní vám, proč po vás požaduje některé kroky (například navrhuje, abyste zvýšili měsíční částku na penzijní připojištění za účelem získání větších výhod od státu a podobně). Poradce by měl být vždy ochotný věnovat vám čas na zodpovězení všech relevantních dotazů týkajících se vašich investic.

Proděláváte, zatímco známí jsou v plusu?

I když jste se svým poradcem spokojení, porovnejte jeho výsledky s výkonností ostatních (například finančních poradců vašich známých). Dosahované výsledky by se neměly (hlavně negativně) výrazně odchylovat od průměru.

Když vám finanční poradce něco tají...
Najít si finančního poradce je jako hledat partnera pro život. Musí být chytrý, spolehlivý a důvěryhodný. Kromě toho by měl mít i jiskru, aby vaše portfolio mohlo vzkvétat. Jenže jak vybrat toho správného, když třeba jen ve Spojených státech se jako finanční poradce označuje 176 tisíc lidí a do pěti let by se měla tato skupina rozrůst na čtvrt milionu lidí? U nás je "odborníků" také skoro stejně jako zodpovědných investorů.

Zdroj: Smartmoney.com
včera v 15:00

Vodík jako budoucnost automobilismu a logistiky

Třikrát větší hustota energie než u benzínu a 150krát vyšší než u nejlepších baterií. Vodík je energetický zdroj i...
Pohonné hmoty Energetika Komodity
21. 10. 2019 12:00

Investorský magazín: O investicích s poradcem a Karo Invest mířící na START

Chcete se zajistit, zabezpečit děti nebo prostě jen nechat své peníze vydělávat, ale nevíte, jak na to? I vy můžete...
Investiční a finanční poradenství Rozhovor Karo Invest
19. 10. 2019 18:00

Kryptoměny jako novodobá zlatá horečka: Jak na ní vydělat?

Zlatá horečka na přelomu 19. a 20. století dokázala přinést bohatství hrstce zlatokopů, nepochybně spolehlivěji ale...
Kryptoměny Bitcoin Investiční alternativy
19. 10. 2019 12:00

Mobil, tablet & spol. v rukou studentů: Má to své výhody i nevýhody, shodují se experti

Mobilní telefon může být dobrý sluha (studenta), ale velice zlý pán. Do jisté míry je tedy pochopitelné, že jej –...
Informační technologie Mobilní telefony Děti
17. 10. 2019 18:00

Šperka (Českomoravská Nemovitostní): Komerční reality v Česku nejsou předražené, riziková prémie je stále atraktivní

Riziková prémie spojená s investicemi do českých prémiových komerčních nemovitostí je stále zajímavá, a to i díky...
Komerční reality Realitní trh Nemovitosti
15. 10. 2019 15:00

Tři kroky na cestě k lepšímu zapojení IT v (nejen) českých školách

Bez elementární znalosti výpočetní techniky člověk napříště nenajde uplatnění takřka v žádném oboru. Vyučování toho,...
Vzdělání Informační technologie Rozhovor
14. 10. 2019 12:00

Investorský magazín: ČEZ pohledem analytika a investice Petra Koblice

Společnost ČEZ je dlouhodobě nejsledovanějším titulem v kurzovém lístku pražské burzy. Vedle předpokládané lepší...
ČEZ Akcie ČR Energetika
9. 10. 2019 15:00

Finanční a další výhody amerických prezidentů

Spojené státy se starají, byť někdy svérázně, o blaho své i celého světa. Ponechme však tentokrát (geo)politiku...
Spojené státy americké (USA) Donald Trump Politika
8. 10. 2019 15:00

Vzdělávání mimo školu jako výhoda v dalším studiu i na trhu práce

Stále více českých studentů se vzdělává mimo školu. Populární jsou zejména on-line kurzy, které nabízejí (i)...
Vzdělání Děti Česká republika
7. 10. 2019 12:00

Investorský magazín: Stárnutí lidstva jako investiční příležitost

Světová populace stárne a bohatne, což otevírá nové investiční příležitosti. Investice na základě tohoto...
Demografie Investiční strategie Investiční tipy
5. 10. 2019 18:00

(Nejen) český trh práce musí zareagovat na tyto globální trendy, upozorňuje ekonom

Digitalizace a automatizace jsou realitou současnosti, podmínkou pro zachování konkurenceschopnosti českých podniků a...
Česká republika Česká ekonomika Byznys a podnikání
1. 10. 2019 09:00

Dufek (ČSOB): Růst mezd v Česku je daní za úspěch, montovny vypadají jinak

Česko již dávno není (jen) levnou montovnou, podle mnoha ukazatelů v tomto ohledu struktura naší ekonomiky vypadá...
Česká republika Česká ekonomika Inflace
30. 9. 2019 12:00

Investorský magazín: Proč mají ETF smysl?

Indexové fondy šetří investorům peníze, výkonem překonávají většinu aktivně spravovaných portfolií a jsou jednodušší...
Podílové fondy ETF Ponaučení pro investory
28. 9. 2019 18:00

Klíč k lepšímu vzdělání a zařazení mladých na trh práce? Spolupráce škol a byznysu

Školy a firmy by měly spolupracovat. I díky tomu by se studenti dostali k tolik potřebné inspiraci a praxi, uvedl v...
Vzdělání Pracovní trh Byznys a podnikání
26. 9. 2019 18:00

Petr Koblic: Líbí se mi investice do startupů a menších firem s charismatickým vedením

Základem investiční strategie by měla být diverzifikace, uvedl v rámci ABCD investora generální ředitel Burzy cenných...
Small caps Investiční tipy Petr Koblic
26. 9. 2019 07:00

Automatické obchodní systémy: Možnost pro tradery s výhodami i nevýhodami robotů

Automatické obchodní systémy se nemýlí a zvládají bleskurychle sledovat a obchodovat na mnoha trzích. Jsou to ale...
Trading Obchodování Ponaučení pro investory
24. 9. 2019 18:00

Byznys: Hledají se absolventi s kritickým myšlením a globálním přehledem

Mladí lidé vstupující na trh práce by měli naprosto samozřejmě ovládat angličtinu, mít co nejvíce zájmů a schopnost...
Vzdělání Pracovní trh Zaměstnání
24. 9. 2019 07:00

Social trading: Za provizi lze kopírovat úspěšné obchodníky, zvažte ale svůj vztah k riziku

Pokud investujete a chcete své peníze trochu "rozehrát", budete muset obchodování věnovat poměrně dost času. V...
Investiční strategie Forex (FX) Trading
23. 9. 2019 12:00

Investorský magazín: Podzimní výhled pro české akcie a nízké sazby jako nový normál

Investujete do českých akcií? Investorský magazín zanořil sondu do aktuálního kurzového lístku pražské burzy....
Akcie ČR Úrokové sazby Petr Koblic
22. 9. 2019 16:00

Roman Koděra (Patria Finance): Výhody amerického akciového trhu a portfolio složené z titulů obchodovaných v Praze

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Akcie ČR Americké akcie ČEZ