Sazby a inflace na vzestupu: O kolik více zaplatí domácnosti každý měsíc za hypotéky, energie a spol.?

Data serveru Hypoindex.cz za říjen potvrzují trend ochabování zájmu o hypotéční úvěry v Česku. Splátky pro desítky tisíc domácností přitom porostou.

Meziměsíční změna objemu nových hypoték (v grafu červené sloupce) byla v říjnu opět, podobně jako v srpnu i září, pod "normálem", tedy pod průměrem předpandemických let 2017 až 2019 (modré sloupce).

Meziměsíční vývoj objemu nových hypoték
Meziměsíční vývoj objemu nových hypoték

Podobné údaje přinesl i Hypomonitor České bankovní asociace (který má zatím jen krátkou historii, ale oproti Hypoindexu zahrnuje data za všechny české banky a stavební spořitelny). Ochabování zájmu o hypotéky je samozřejmě logické. Úrokové sazby u nových hypoték letos již od jara každý měsíc stoupají.

Úrokové sazby u nových hypoték
Úrokové sazby u nových hypoték

Rostoucím sazbám odpovídá i pokles podílu refinancování. V grafu níže jde o čísla ČNB. Refinancovanými se rozumí:

  • úvěry, které byly již dříve poskytnuty jinou institucí než vykazující bankou a na jejichž nesplacenou část je opět uzavřena úvěrová smlouva u vykazující banky,
  • konsolidované úvěry, jejichž původním věřitelem byla jiná instituce.

Naopak nejsou zahrnuty konsolidované úvěry, kde aspoň u části úvěru byla původním věřitelem daná instituce.

Podíl refinancování na celkových nových úvěrech na bydlení
Podíl refinancování na celkových nových úvěrech na bydlení

V těchto měsících zároveň končí (v Česku nejpopulárnější) pětileté období fixace hypotéčních sazeb, které začalo v roce 2016 nebo 2017. Tehdy byly tyto sazby na minimu těsně nad 2 %, zatímco nyní se rychle zvyšují. Tedy zrovna v době, kdy zároveň rychle rostou další výdaje českých domácností (zejména za energie).

Z dat ČNB lze velice zhruba odhadovat, že v roce 2022 bude pětiletá fixace končit vysokým desítkám tisíc dlužníků. Jaké může být navýšení nákladů takových dlužníků v důsledku zvýšení hypotéčních sazeb?

Úrokové sazby u nových hypoték
Úrokové sazby u nových hypoték

Za realistický odhad navýšení sazby pokládám zhruba 1,3 procentního bodu. Budeme-li předpokládat nesplacenou výši hypotéky 1,5 milionu Kč, plyne z toho nárůst měsíční splátky přes 1 500 Kč. Navýšení měsíčních nákladů těchto domácností z titulu inflace v příštím roce lze pak odhadovat na další možná až 3 000 Kč.

Bydlení
Přestat sledovat
Česká ekonomika
Přestat sledovat
Česká republika
Přestat sledovat
Hypotéky
Přestat sledovat
Michal Skořepa
Přestat sledovat
Nemovitosti
Přestat sledovat
Úrokové sazby
Přestat sledovat
Úvěry
Přestat sledovat
Obrázek: Investiční web
15. 8. 2022 9:30
Štěpán Hájek (XTB): Argumenty na medvědí straně trhu jsou stále silné, v září navíc Fed více utáhne…
Akcie ČR
Přestat sledovat
Americké akcie
Přestat sledovat
Evropské akcie
Přestat sledovat
Expertní tržní výhledy
Přestat sledovat
Investiční tipy
Přestat sledovat
Rozhovor
Přestat sledovat
Světové akcie
Přestat sledovat
Obrázek: pixabay
12. 8. 2022 10:17
Pilíšek (ZLATÉ REZERVY): Recesi se nejspíše nevyhneme, zlato v českých korunách je mimořádně…
Bezpečné investice
Přestat sledovat
Investiční alternativy
Přestat sledovat
Komodity
Přestat sledovat
Rozhovor
Přestat sledovat
Stříbro
Přestat sledovat
Technická analýza
Přestat sledovat
Vzácné kovy
Přestat sledovat
Přestat sledovat
Obrázek: Thinkstock
11. 8. 2022 18:13
Zajíc (Amundi AM): Akciový trh má skvělý track record, dokázal zatím překonat všechno. Méně…
Akciový trh
Přestat sledovat
Investiční alternativy
Přestat sledovat
Likvidita
Přestat sledovat
Ponaučení pro investory
Přestat sledovat
Rozhovor
Přestat sledovat
Obrázek: Wikimedia Commons
10. 8. 2022 10:16
Petr Vomastek: Ekonomická situace se zatím do realitního trhu ve větší míře nepropsala, dominuje…
Bydlení
Přestat sledovat
Investiční alternativy
Přestat sledovat
Nemovitosti
Přestat sledovat
Realitní trh
Přestat sledovat
Rozhovor
Přestat sledovat