Sazby a inflace na vzestupu: O kolik více zaplatí domácnosti každý měsíc za hypotéky, energie a spol.?

Data serveru Hypoindex.cz za říjen potvrzují trend ochabování zájmu o hypotéční úvěry v Česku. Splátky pro desítky tisíc domácností přitom porostou.

Meziměsíční změna objemu nových hypoték (v grafu červené sloupce) byla v říjnu opět, podobně jako v srpnu i září, pod "normálem", tedy pod průměrem předpandemických let 2017 až 2019 (modré sloupce).

Meziměsíční vývoj objemu nových hypoték
Meziměsíční vývoj objemu nových hypoték

Podobné údaje přinesl i Hypomonitor České bankovní asociace (který má zatím jen krátkou historii, ale oproti Hypoindexu zahrnuje data za všechny české banky a stavební spořitelny). Ochabování zájmu o hypotéky je samozřejmě logické. Úrokové sazby u nových hypoték letos již od jara každý měsíc stoupají.

Úrokové sazby u nových hypoték
Úrokové sazby u nových hypoték

Rostoucím sazbám odpovídá i pokles podílu refinancování. V grafu níže jde o čísla ČNB. Refinancovanými se rozumí:

  • úvěry, které byly již dříve poskytnuty jinou institucí než vykazující bankou a na jejichž nesplacenou část je opět uzavřena úvěrová smlouva u vykazující banky,
  • konsolidované úvěry, jejichž původním věřitelem byla jiná instituce.

Naopak nejsou zahrnuty konsolidované úvěry, kde aspoň u části úvěru byla původním věřitelem daná instituce.

Podíl refinancování na celkových nových úvěrech na bydlení
Podíl refinancování na celkových nových úvěrech na bydlení

V těchto měsících zároveň končí (v Česku nejpopulárnější) pětileté období fixace hypotéčních sazeb, které začalo v roce 2016 nebo 2017. Tehdy byly tyto sazby na minimu těsně nad 2 %, zatímco nyní se rychle zvyšují. Tedy zrovna v době, kdy zároveň rychle rostou další výdaje českých domácností (zejména za energie).

Z dat ČNB lze velice zhruba odhadovat, že v roce 2022 bude pětiletá fixace končit vysokým desítkám tisíc dlužníků. Jaké může být navýšení nákladů takových dlužníků v důsledku zvýšení hypotéčních sazeb?

Úrokové sazby u nových hypoték
Úrokové sazby u nových hypoték

Za realistický odhad navýšení sazby pokládám zhruba 1,3 procentního bodu. Budeme-li předpokládat nesplacenou výši hypotéky 1,5 milionu Kč, plyne z toho nárůst měsíční splátky přes 1 500 Kč. Navýšení měsíčních nákladů těchto domácností z titulu inflace v příštím roce lze pak odhadovat na další možná až 3 000 Kč.

Bydlení
Přestat sledovat
Česká ekonomika
Přestat sledovat
Česká republika
Přestat sledovat
Hypotéky
Přestat sledovat
Michal Skořepa
Přestat sledovat
Nemovitosti
Přestat sledovat
Úrokové sazby
Přestat sledovat
Úvěry
Přestat sledovat
18. 1. 2022 10:28
Martin Jahn (Škoda Auto): Rok nebo dva vyšší inflace zvládneme, ekonomika jen dohání inflačně chudou…
Česká ekonomika
Přestat sledovat
Ekonomika
Přestat sledovat
Evropská ekonomika
Přestat sledovat
Inflace
Přestat sledovat
17. 1. 2022 12:00
Investorský magazín: Štěpán Pírko (Bohemian Empire), Steen Jakobsen (Saxo Bank) a jejich výhledy na…
Akciové tipy
Přestat sledovat
Investiční strategie
Přestat sledovat
Investiční tipy
Přestat sledovat
Investorský magazín
Přestat sledovat
Rozhovor
Přestat sledovat
Světová ekonomika
Přestat sledovat
Světové akcie
Přestat sledovat
Výhled na rok 2022
Přestat sledovat
17. 1. 2022 9:30
Pavel Hadroušek (Fio banka): Dlouhodobé cykly naznačují, že je akciový trh v "časovém okně" pro…
Akcie ČR
Přestat sledovat
Americké akcie
Přestat sledovat
Evropské akcie
Přestat sledovat
Expertní tržní výhledy
Přestat sledovat
Investiční tipy
Přestat sledovat
Rozhovor
Přestat sledovat
Světové akcie
Přestat sledovat
17. 1. 2022 6:26
Tětek (SatoshiLabs) & Vejmola (Bitcoinovej Kanál): Co je potřeba vědět o bitcoinu a spol. na prahu…
Bitcoin
Přestat sledovat
Investiční alternativy
Přestat sledovat
Kryptoměny
Přestat sledovat
Rozhovor
Přestat sledovat