Nejlepší (finanční) otázky si musíme položit sami
|

Nejlepší (finanční) otázky si musíme položit sami

Dostat správnou odpověď mnohdy vyžaduje jediné, a to správně položenou otázku. Ve světě financí to platí jakbysmet.

Peníze Životní úroveň Finanční gramotnost Investiční a finanční poradenství Ponaučení pro investory

Odpovědí nabízí svět peněz a investic nepřebernou škálu, akorát se nás občas zapomíná zeptat. Odborníci ze všech stran vědí, že potřebujeme právě tuto akcii, toto auto, tento konkrétní dům a toto specifické pojištění. Ale je to tak doopravdy?

Těžko říci, dokud se sami sebe správně nezeptáme. Skutečnost je každopádně taková, že mnozí lidé mají nakoupené zboží, které nepotřebují, finanční produkty a služby nevyjímaje. Utrácíme peníze způsobem, který nás nedělá šťastnějšími.

Potřebujeme se tedy sami sebe co nejlépe zeptat, co přesně potřebujeme a proč. Zkuste si pro začátek odpovědět na následující dotazy. A dejte tomu chvilku.

  • Pokud byste se nemuseli ohlížet na peníze, co byste změnili ve svém životě?
  • Jaké máte největší obavy týkající se peněz?
  • Které vaše kroky v oblasti financí byste označili za tři nemoudřejší?
  • Jaké největší finanční chyby jste v životě udělali?
  • Do jaké míry mají rodiče pomáhat s penězi svým dětem?
  • Kdy jste byli v životě nejšťastnější, co to štěstí způsobilo a hrály v něm roli peníze?
  • Kolik minimálně peněz potřebujete měsíčně, abyste neměli finanční starosti?
  • Jak dlouho byste mohli nepracovat, aniž byste začali mít starosti s pokrytím nákladů na život?
  • Co vás o penězích naučili rodiče a co z toho jste přijali zasvé?
  • Zamyslete se a označte si tři lidi ve svém okolí, kteří jsou na tom s penězi výborně. Co bylo klíčové pro jejich finanční úspěch?
  • Je pro vás podstatné mít skvělé auto, a pokud ano, proč?
  • Jaké okamžiky během typického týdne máte nejraději, a kterým byste se naopak nejraději vyhnuli?
  • Je zbohatnutí jedním z vašich dominantních cílů?
  • Jsou vaše slabé stránky přijatelným lidským selháním, nebo způsobují velké škody, a to i finanční?
  • Kdo je na vás finančně závislý? A jak by takoví lidé zvládli, kdybyste najednou zkrátka nebyli?
  • Kdy je v pořádku se zadlužit?
  • Uvědomte si své velké výdaje, jako jsou nákup bydlení, rekonstrukce, nákup auta, drahé dovolené nebo třeba školné. Myšlenka na které z nich ve vás spíše vyvolá úsměv, a které vás naopak zklamaly?
  • Jaké velké výdaje jsou na vašem seznamu přání pro příští roky?
  • Je nákup bytu nebo domu pro vlastní bydlení dobrá investice? Proč?
  • Jakým jměním právě disponujete? Myslí se hodnota všeho, co máte (dluhy mají znaménko mínus).
  • Odpovídá vaše investiční portfolio vašim příjmům?
  • Představte si, že jste již v důchodu. Jak by vypadal váš ideální den? A bavilo by vás to dělat denně až do konce života?
  • Jsou děti – vaše, případně nějaké další –, kterým byste rádi finančně pomáhali? A jak přesně?
  • Na přelomu let 2008 a 2009 jste akcie prodávali, kupovali, nebo jste nedělali nic?
  • Kolik ročně zaplatíte za investování (myslí se poplatky, ne případné nepovedené investice)?
  • Kdybyste nevěděli, co držíte v portfoliu, co jste prodali a jak se (ne)daří trhům, vypadalo by vaše portfolio stejně?
  • Když dáte na jednu stranu všechny dluhopisy a další pevně úročené cenné papíry a proti nim postavíte své dluhy, budete v plusu?
  • Jste na dobré cestě splatit své dluhy, než půjdete do důchodu?
  • Kdybyste zítra zemřeli, zůstanou po vás problémy?
  • Kdy naposledy jste se s někým pobavili o své finanční situaci?
  • Kdybyste psali svůj vlastní nekrolog, co byste nevynechali? A co byste v příštích letech do takového přehledu rádi přidali.
Zdroj: HumbleDollar
před hodinou

Daniela Pešková (Česká spořitelna): Jak pragmaticky investovat?

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Pravidla a doporučení pro investování Ponaučení pro investory Investování
14. 2. 2019 09:00

Stárnoucí populace méně investuje. Pro Česko to může být problém, varuje ekonomka

Japonská demografická klatba Česku (nejspíše) nehrozí, stárnutí populace ale i pro nás znamená výzvy. Jednou z nich...
Česká republika Česká ekonomika Demografie
13. 2. 2019 09:00

Vácha (Conseq IM): Vyšší sazby jsou příležitostí ke snížení rizikovosti portfolia

Recese podobná té z roku 2008 se nechystá, ale ekonomika se přibližuje sestupné fázi cyklu. Investoři by v době, kdy...
Investiční tipy Fondy peněžního trhu Dluhopisový trh
12. 2. 2019 15:00

Kde ve vyúčtování za energie hledat prostor k úsporám

Chcete platit méně za elektřinu nebo zemní plyn? Aleš Jelínek ze společnosti EGO energie na lednovém Investičním fóru...
Komodity Spotřebitelé Energetika
12. 2. 2019 09:00

Zamrazilová: Bez (penzijní) reformy budeme za deset let čelit hlubokým problémům

Stárnutí české populace si žádá revizi veřejných financí, které napříště musejí reflektovat narůstající počet osob...
Česká republika Česká ekonomika Penzijní reforma
11. 2. 2019 12:00

Investorský magazín: Co hýbalo letošním Davosem?

Nestihli jste letos zajet na největší setkání světových státníků a byznysmenů? Nevadí, to nejlepší z letošního...
Světová ekonomika Globalizace Ekonomické a politické hrozby
9. 2. 2019 12:00

Jaromír Šindel (Citibank): Co čeká českou ekonomiku v roce 2019

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Česká republika Česká ekonomika Výhled na rok 2019
8. 2. 2019 07:00

Uherík (Save & Capital): Na trzích se chystají hubenější dekády, investoři by měli řešit náklady

Po třiceti letech historicky nadprůměrných výnosů by investoři měli být připraveni na delší období nižších výnosů z...
Poplatky Výnosy ETF
7. 2. 2019 15:00

Daně: Jak na příjmy ze zahraničí a na co nezapomenout při podávání daňového přiznání

První čtvrtletí, zejména pak jeho závěr, je ve znamení podávání daňového přiznání fyzických osob. Daňová povinnost je...
Daně Investování Ponaučení pro investory
7. 2. 2019 09:00

Čínský demografický problém? Štěstí pro svět, říká ekonom

Čínu čeká v důsledku politiky jednoho dítěte citelné stárnutí populace a nejspíše i velké problémy podobné těm, jaké...
Čína Geopolitická rizika Emerging Markets
6. 2. 2019 09:00

Čínské akcie nejsou pro začátečníky, zajímavým klíčem ke vstupu na trh mohou být Alibaba a Tencent

Vstup drobných investorů na čínský akciový trh je mimořádně složitý, a proto má pro investory se zájmem o tuto obří...
Čína Asijské akcie Emerging Markets
5. 2. 2019 09:00

Kovanda (Czech Fund): Migrace polarizuje západní společnost, pracovní sílu přitom potřebujeme

Stárnutí západu s sebou přináší mnohé výzvy, z nichž tou největší se zdá být zmírnění rizik spojených s řízenou...
Světová ekonomika Evropská ekonomika Geopolitická rizika
4. 2. 2019 12:00

Investorský magazín: Pavel Kohout a jeho pohled na trhy v roce 2019

Akcioví investoři již dlouho nezažili tak impozantní vstup do nového roku. Vydrží dobrá nálada na burzách i v dalších...
Investování Ponaučení pro investory Pravidla a doporučení pro investování
2. 2. 2019 12:00

Jana Brodani (AKAT ČR): Jak na investice do podílových fondů

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Investiční strategie Podílové fondy Ponaučení pro investory
1. 2. 2019 09:00

České banky a CME: Akciové tipy z pražské burzy (nejen) pro rok 2019

Komerční banka, dividendová stálice českého trhu, a také MONETA Money Bank by mohly zajímavě těžit z vyšších sazeb v...
Akcie ČR CME (CETV) Komerční banka
31. 1. 2019 09:00

Zlaté české ručičky ve světě zítřka nebudou stačit. Co s tím?

Kvalitu pracovní síly v Česku často podceňujeme, přitom jsou u nás lidé v principu šikovní, vzdělaní a pracovití. ...
Česká republika Česká ekonomika Vzdělání
30. 1. 2019 15:00

Jak při tradingu využít síly velkých tržních hráčů

Denní trader to na trhu nemá snadné. Většinu tržní aktivity totiž mají na svědomí velcí investoři, jako jsou banky,...
Trading Obchodování Ponaučení pro investory
30. 1. 2019 09:00

Eva Zamrazilová: Centrální banky zaspaly, zpřísňování měnové politiky daleko za vrcholem cyklu bude mít vážné dopady na ekonomiku i trhy

Fed se v rámci zvyšování sazeb nedostane ani zdaleka na úrovně z období před poslední krizí, ECB pak se svým...
Světová ekonomika Ekonomické a politické hrozby Úrokové sazby
29. 1. 2019 15:00

3 důvody, proč by letos české dluhopisy mohly podat zajímavý výkon

Portfoliomanažer Michal Špaček z NN Investment Partners na lednovém Investičním fóru přiblížil tři faktory, které by...
České státní dluhopisy Státní dluhopisy Dluhopisový trh
29. 1. 2019 09:00

Havlíček (AMSP ČR): Česko musí jít cestou inovací a moderních technologií, přidaná hodnota musí vznikat u nás

Česko se již brzy začne řídit strategií The Czech Republic: Country for the Future, která mimo jiné přizpůsobí naši...
Česká republika Česká ekonomika Inovace