Nejlepší (finanční) otázky si musíme položit sami
|

Nejlepší (finanční) otázky si musíme položit sami

Dostat správnou odpověď mnohdy vyžaduje jediné, a to správně položenou otázku. Ve světě financí to platí jakbysmet.

Peníze Životní úroveň Finanční gramotnost Investiční a finanční poradenství Ponaučení pro investory

Odpovědí nabízí svět peněz a investic nepřebernou škálu, akorát se nás občas zapomíná zeptat. Odborníci ze všech stran vědí, že potřebujeme právě tuto akcii, toto auto, tento konkrétní dům a toto specifické pojištění. Ale je to tak doopravdy?

Těžko říci, dokud se sami sebe správně nezeptáme. Skutečnost je každopádně taková, že mnozí lidé mají nakoupené zboží, které nepotřebují, finanční produkty a služby nevyjímaje. Utrácíme peníze způsobem, který nás nedělá šťastnějšími.

Potřebujeme se tedy sami sebe co nejlépe zeptat, co přesně potřebujeme a proč. Zkuste si pro začátek odpovědět na následující dotazy. A dejte tomu chvilku.

  • Pokud byste se nemuseli ohlížet na peníze, co byste změnili ve svém životě?
  • Jaké máte největší obavy týkající se peněz?
  • Které vaše kroky v oblasti financí byste označili za tři nemoudřejší?
  • Jaké největší finanční chyby jste v životě udělali?
  • Do jaké míry mají rodiče pomáhat s penězi svým dětem?
  • Kdy jste byli v životě nejšťastnější, co to štěstí způsobilo a hrály v něm roli peníze?
  • Kolik minimálně peněz potřebujete měsíčně, abyste neměli finanční starosti?
  • Jak dlouho byste mohli nepracovat, aniž byste začali mít starosti s pokrytím nákladů na život?
  • Co vás o penězích naučili rodiče a co z toho jste přijali zasvé?
  • Zamyslete se a označte si tři lidi ve svém okolí, kteří jsou na tom s penězi výborně. Co bylo klíčové pro jejich finanční úspěch?
  • Je pro vás podstatné mít skvělé auto, a pokud ano, proč?
  • Jaké okamžiky během typického týdne máte nejraději, a kterým byste se naopak nejraději vyhnuli?
  • Je zbohatnutí jedním z vašich dominantních cílů?
  • Jsou vaše slabé stránky přijatelným lidským selháním, nebo způsobují velké škody, a to i finanční?
  • Kdo je na vás finančně závislý? A jak by takoví lidé zvládli, kdybyste najednou zkrátka nebyli?
  • Kdy je v pořádku se zadlužit?
  • Uvědomte si své velké výdaje, jako jsou nákup bydlení, rekonstrukce, nákup auta, drahé dovolené nebo třeba školné. Myšlenka na které z nich ve vás spíše vyvolá úsměv, a které vás naopak zklamaly?
  • Jaké velké výdaje jsou na vašem seznamu přání pro příští roky?
  • Je nákup bytu nebo domu pro vlastní bydlení dobrá investice? Proč?
  • Jakým jměním právě disponujete? Myslí se hodnota všeho, co máte (dluhy mají znaménko mínus).
  • Odpovídá vaše investiční portfolio vašim příjmům?
  • Představte si, že jste již v důchodu. Jak by vypadal váš ideální den? A bavilo by vás to dělat denně až do konce života?
  • Jsou děti – vaše, případně nějaké další –, kterým byste rádi finančně pomáhali? A jak přesně?
  • Na přelomu let 2008 a 2009 jste akcie prodávali, kupovali, nebo jste nedělali nic?
  • Kolik ročně zaplatíte za investování (myslí se poplatky, ne případné nepovedené investice)?
  • Kdybyste nevěděli, co držíte v portfoliu, co jste prodali a jak se (ne)daří trhům, vypadalo by vaše portfolio stejně?
  • Když dáte na jednu stranu všechny dluhopisy a další pevně úročené cenné papíry a proti nim postavíte své dluhy, budete v plusu?
  • Jste na dobré cestě splatit své dluhy, než půjdete do důchodu?
  • Kdybyste zítra zemřeli, zůstanou po vás problémy?
  • Kdy naposledy jste se s někým pobavili o své finanční situaci?
  • Kdybyste psali svůj vlastní nekrolog, co byste nevynechali? A co byste v příštích letech do takového přehledu rádi přidali.
Zdroj: HumbleDollar
15. 1. 2020 09:22

Singer: Zemědělská půda je stále nedoceněná a přehřátí realitního trhu není hrozbou pro finanční soustavu

Kryptoměny jako sázení na žetony, stále nedoceněná zemědělská půda a realitní trh ne tak přehřátý, aby to znamenalo...
Zemědělství Pozemky a půda Realitní trh
13. 1. 2020 12:18

Zlato, mince a diamanty v roce 2020 v expertním výhledu

Cena zlata se v lednu vyhoupla na sedmileté maximum a případné geopolitické turbulence by mohly jeho kurz posunout...
Zlato Komodity Bezpečné investice
10. 1. 2020 09:38

Singer (Generali CEE Holding): Tyto investice mohou být (nejen) v roce 2020 zajímavé

Automobilky v Evropě neinvestují až tolik proto, aby do budoucna maximalizovaly zisky, ale proto, aby se vyhnuly...
Výhled na rok 2020 Investiční tipy Akciové tipy
9. 1. 2020 10:08

Měly by se zavedené firmy obávat exponenciálního pokroku?

Technologický pokrok neustále zrychluje, a to exponenciálně. Co se dříve etablovalo po desítky let, nyní svět dokáže...
Informační technologie Technologie Trendy
6. 1. 2020 09:27

Záporné úroky jako pumpa na peníze do reálné ekonomiky? Pochybuji o tom, říká Miroslav Singer

Ve Spojených státech (zřejmě i) politika centrální banky pomohla oživení na trhu s úvěry, v eurozóně ale tak...
Centrální banky Úrokové sazby Světová ekonomika
3. 1. 2020 09:10

Forex v roce 2020: (Nejen) brexit slibuje zvyšovat volatilitu a euro by mohlo posilovat, říká Miroslav Singer

V poslední debatě z cyklu ABCD investora v roce 2019 se Miroslav Singer (Generali CEE Holding) a Roman Chlupatý (Save...
Výhled na rok 2020 Americký dolar Mezinárodní obchod
1. 1. 2020 17:44

Anketa: Co je nyní klíčové téma energetiky?

Pěti expertů na oblast energetiky jsme se zeptali, co považují za klíčové téma energetiky.
Jaderná energetika Energetika Solární energie
27. 12. 2019 11:38

Portfolio (nejen) na rok 2020 pro konzervativního a pro dynamického investora

Na přelomu roku mnoho investorů hledá novou inspiraci pro své portfolio. Štěpán Uherík, stratég ze Save & Capital,...
Investiční strategie Investiční portfolio Defenzivní investování
27. 12. 2019 09:17

Trh práce v Česku: Koho (ne)budou bolet tektonické změny v ekonomice?

V době historicky nízké nezaměstnanosti to může znít jako zbytečné téma, nicméně ekonomika zpomaluje. Kdy jindy než v...
Česká republika Česká ekonomika Vzdělání
24. 12. 2019 11:50

Akciový tip (kdy jindy): Vivendi

Francouzský mediální koncern Vivendi vlastní také hudební vydavatelství Universal Music. Případný prodej držitele...
Investiční tipy Akciové tipy Vivendi
24. 12. 2019 06:30

I peníze berte s humorem, natož ty vánoční!

Štastné a veselé přeje Investiční web!
Peníze
17. 12. 2019 12:13

Uherík (Save & Capital): Dva trendy, které budou ovlivňovat svět investic v dalších letech

Trh již roste příliš dlouho, a tak je krize nevyhnutelná. S takovými a podobnými názory se budou muset investoři...
Výhled na rok 2020 Světové akcie Výnosy
16. 12. 2019 15:09

Globalizace brzdí. Pro Česko to není dobrá zpráva, varuje ekonom

Globalizace brzdí, obchodní války jsou toho důkazem. Je to ale pochopitelné, co je dobré pro spotřebitele, není vždy...
Globalizace Světová ekonomika Trendy
16. 12. 2019 12:00

Investorský magazín: Výhled stratéga (nejen) na rok 2020

Investiční rok 2020 je již pomalu na spadnutí, a proto se v posledním letošním Investorském magazínu díváme na...
Výhled na rok 2020 Investiční a ekonomický výhled Investiční strategie
12. 12. 2019 15:30

Horská & Beneš: Proč nižší sazby (ne)polijí trh a ekonomiku živou vodou

Centrální banky v roce 2019 sestoupily z cesty zpřísňování měnové politiky ve snaze odvrátit možnou recesi. Příklad...
Fed ECB Japonsko
10. 12. 2019 15:08

Kupka (ČSOB): Stát má na firmy jen omezené páky, přilákat hodnotu represí ani pobídkami není snadné

V Česku často zaznívá kritika do vlastních řad, že se u nás nevytváří dost přidané hodnoty. Bylo by to ale pro české...
Česká republika Česká ekonomika Rozhovor
9. 12. 2019 17:42

Nacher: Státní podpora investičního životního pojištění nedává smysl

Půl miliardy korun, kterými stát ročně přispívá daňovými odpočty na investiční životní pojištění, by mohlo posloužit...
Pojištění Spoření Daně
9. 12. 2019 12:00

Investorský magazín: Investice pro děti

Klíčem k úspěchu při investování je dlouhý časový horizont. Ten nejdelší přitom mají děti. O tom, že investovat je i...
Investiční horizont Investování Děti
8. 12. 2019 16:33

Efekt Trump a spol.: Jak politická a ekonomická nejistota ovlivňuje hospodářství a trhy?

Manažeři velkých amerických firem cítí ohledně dalšího politického a ekonomického vývoje takovou nejistotu a obavy,...
Světová ekonomika Ekonomické a politické hrozby Politika
5. 12. 2019 18:12

Jak poznat dobrého finančního poradce? 10 znamení

Dobrý finanční poradce má vždy na prvním místě zájem klienta. To ale není vše. Jak ještě poznat, že osoba, která vám...
Investiční a finanční poradenství Ponaučení pro investory Peníze