Mladí investoři: Jak předat dětem kontrolu nad penězi a budováním majetku?
Osmnáctiny jsou nejen oficiálním vstupem do dospělosti, ale také do světa investic. Právě v tomhle věku děti dostanou pomyslné klíče od svých úspor a investičních účtů. Jak takový krok dobře naplánovat a jak mladé dospělé naučit správným investičním návykům?
Nakoupit akcie Nvidie, podívat se na bitcoin, když jeho cena klesne pod 100 tisíc dolarů, a naučit se shortovat. To všechno se dá zvládnout v čerstvé dospělosti. Alespoň to tedy platí pro osmnáctiletého Filipa, syna ekonomky Heleny Horské.
"Vím, že máma je ekonomka, takže když jsem začal se shortováním akcií, přišel jsem se pochlubit. Reakce byly tehdy smíšené," usmívá se Filip při vyprávění, jak s investováním zhruba před rokem a půl začínal, tehdy ještě přes účet svého otce. K osmnáctinám pak dostal dlouhodobý investiční produkt a na něm si zkouší další možnosti.
"Nejlepší, co můžu pro to dítě udělat, je to, že než abych mu kupovala nějaké hlouposti, dám mu peníze, se kterými může pracovat," doplňuje hlavní ekonomka Raiffeisenbank Helena Horská.
Portfolio osmnáctiletého
Filip ale není úplně typický osmnáctiletý. Už teď si totiž skládá své portfolio sám. Sází na technologické tituly, ale i na obranný průmysl. "Koupil jsem před americkými volbami třeba Lockheed Martin. Vsadil jsem na to, že Trump do něj bude dále investovat, ale pak jsem byl v těžkém minusu," popisuje Filip. A do řeči mu rovnou skáče matka. "Přišel s tím, že ty akcie hodně klesají, a já mu říkala: Hlavně nepanikař, tohle je dlouhodobá investice a trend je jasný. Výdaje na obranu porostou," vysvětluje Horská. Teď už jsou akcie firmy v plusu.
"Ideální je, aby dítě v osmnácti letech už přemýšlelo nad investicemi samo. Vhodný dětský účet se převede na něj a rodiče v podstatě ztratí přístup. Je důležité, aby děti v investování hlavně pokračovaly, do určité míry to konzultovaly s rodiči, ale měly svůj plán," popisuje to, jak mají rodiče předávat k osmnáctinám investiční žezlo svému dítěti, Tadeáš Silovský z Portu. Na této platformě se z dětských účtů stávají účty pro mladé do 26 let, tedy pro studenty, a i ty mají zvýhodněné poplatky. Cílem je, aby mladý člověk v investicích, které pro něj zakládali rodiče, pokračoval.
Investuje lépe rodič, nebo dítě?
V rodině Horských naposledy debatovali třeba o poklesu ceny bitcoinu. Nakonec kryptoměnu koupila, možná trochu nečekaně, matka, ne syn. "Já to nemám u svého účtu zatím povolené. Navíc teď držím akcie, které se mi vyplácejí více, než kdybych jen kupoval a prodával bitcoin," dodává Filip.
Podle matky je ale i tak o něco agresivnějším investorem než ona. Za rok mu jeho portfolio vydělalo zhruba 37 %. "Bylo to hodně o štěstí, do karet mi hrály třeba americké volby. Beru to s pokorou," říká.
"Jen menší procento nových dospělých se zařadí mezi aktivní investory. Většinou pokračují v tom nastavení investic od rodičů. Menší část pak přichází s vlastními investičními nápady, třeba si oblíbí nějakou značku a ptají se, jestli do ní můžou investovat," popisuje obvyklý postup Silovský. Velice často ale podle něj mladá generace nakupuje i podle trendů, přičemž ty ne vždy přinášejí dobré výsledky.
Investiční web
Opatrnost versus riziko
"Mladí se často chtějí podílet na nějakém aktuálním příběhu. Tam často přichází první spálení. Ale když se to neděje s velkou částí peněz, je to dobře. Negativní zkušenost by si na finančních trzích měl prožít každý, je to největší škola," vysvětluje Silovský.
Souhlasí s ním i Helena Horská, která synovi nechává volnou ruku a zasahuje jen občas. "Do jeho majetkového účtu už nevidím a trochu ho chci nechat padnout, zatím se bavíme o relativně malých částkách," popisuje. Filip se spálil jednou, při nákupu akcií Nvidie. "Bylo to tehdy 30% v minusu, už jsem to musel prodat. Pak jsem ji ale za čas koupil znovu," vysvětluje.
Investování jako celoživotní proces
"Můj finanční plán je vytvořit si nějaký základní kapitál třeba i proto, abych mohl někde dva roky fungovat. Nebo třeba na auto," plánuje Filip a jeho matka mu znovu skáče do řeči. "A v tom bude maminka zasahovat a vysvětlovat, že není dobré ty investice 'vycashovat'. Chci ho naučit, že i malé částky udělají za deset, dvacet, třicet let velké částky," uzavírá debatu.
Článek a rozhovor jsou součástí seriálu O penězích a dětech, ve kterém se věnujeme tomu, jak dětem vysvětlit svět financí, jak v tomto směru rozvíjet jejich gramotnost a kdy je vhodné začít s investováním. Těšte se na příběhy z rodin, kde tomu děti rozumějí lépe než dospělí (nebo si to alespoň myslí, dokud nezjistí, že se kapesné netiskne v bankomatu). Některé reakce vás překvapí a možná zjistíte, že má vaše dítě větší přehled o financích než vy sami. Seriál vzniká ve spolupráci s investiční platformou Portu, která finanční gramotnost podporuje. Portu nabízí investiční účet pro děti a investiční účet pro mladé do 26 let s polovičním poplatkem a vklady už od stovky.
