Každý desátý Čech má podpojištěný majetek. Nebojíme se, nebo spíše podvádíme?
|

Každý desátý Čech má podpojištěný majetek. Nebojíme se, nebo spíše podvádíme?

Pojistit dům proti požáru, zásahu blesku nebo přírodním pohromám se již Češi naučili. Řada lidí ale netuší, že takové pojištění potřebuje "péči", aby správně sloužilo. Pojišťovny upozorňují, že je potřeba provést revizi smlouvy alespoň jednou za dva roky, nebo pokaždé, když výrazně vzroste hodnota nemovitosti.

Pojištění Podvod Přírodní katastrofy

Jak nebýt podpojištěný?

Podpojištěný je ten, kdo má pojištění sjednáno na nižší částku, než je aktuální hodnota jeho nemovitosti. Když si koupíte novou televizi, sedačku nebo skříň, hodnota domácnosti se může zvýšit o desítky tisíc korun.

Příklad: Pan Novák si postavil dům a nechal ho pojistit. Během pěti let, po které v domě bydlel, si ale dovybavil pracovnu, koupil skener, tiskárnu, počítač a do domu pořídil novou televizi, plátno a projektor. Hodnota jeho majetku tím vzrostla o 80 tisíc korun. Po pěti letech zasáhl asi polovinu domu pana Nováka požár. Když chtěl od pojišťovny proplatit škodu, zjistil, že od ní dostane náhradu vyčíslenou v návaznosti na hodnotu zařízení domácnosti, která ale byla stanovena před pěti lety.

"Často se bohužel stává, že klienti pojišťoven zapomínají pořízení nových věcí do seznamu pojištěného majetku zahrnout, čímž dochází k takzvanému podpojištění. Hrozí pak, že při pojistné události nedostanou od pojišťovny plnou náhradu, ale plnění krácené ve stejném poměru, v jakém je pojistná částka k hodnotě pojištěného majetku," vysvětluje Marcel Klazan, ředitel Odboru likvidací pojistných událostí neživotního pojištění z ČSOB Pojišťovny. "Na tento problém narazíme přibližně v 10 až 15 % případů u pojištění nemovitosti, zhruba stejné je to u pojištění domácnosti a u pojištění podnikatelského majetku je to přibližně 5 %. Lidé si sice majetek pojistí, ale nepamatují na to, že je smlouvu potřeba aktualizovat."

Úmyslné podpojištění?

Podle pojišťoven někteří klienti své pojistky "podsekávají" úmyslně, protože chtějí platit méně. V drtivé většině případů je ale na vině mnoho let stará smlouva. Podle Asociace pojišťoven jsou v Česku dvě ze tří smluv beze změny déle než 5 let. Pětina Čechů na svou smlouvu nesáhne ani jednou v životě. Průměrné stáří je pak 8 až 10 let. Češi přitom v průměru zaplatí 2 až 3 tisíce ročně, což odpovídá podle Marcely Korytové z České asociace pojišťoven hodnotě majetku zhruba 700 tisíc korun.

Na opačný problém, tedy na zbytečně vysokou pojistnou částku, narážejí pojišťovny třeba v případě motorových vozidel. Tam se vynalézaví Češi snaží pojistit svůj vůz na vyšší částku, než je jeho skutečná hodnota, aby v případě nehody dostali od pojišťovny více peněz. Stále častěji se také pojišťovny setkávají s uzavřením smlouvy až po pojistné události.

Antidatování smluv je podle mluvčího Kooperativy Milana Káni oblíbenou disciplínou klientů i v případě živelných pohrom. "Prakticky po každé kalamitě se několik takových zpětně sjednaných smluv objeví, už se zdaleka nejedná jen o podvody s pojištěním motorových vozidel. Detektivové Kooperativy řešili obdobný počet případů i v pojištění majetku."

Nejčastěji klienti fingují požáry, kterými se snaží vyřešit svou mnohdy svízelnou finanční situaci. "Setkali jsme se například s požárem domu, který se dlouho nedařilo prodat. Klient si zřejmě myslel, že takto získá peníze snadněji," popisuje Milan Káňa.

Nejvíce se podvádí v Praze a středních Čechách

Nejčastěji se pojistné podvody objevují v Praze a středních Čechách. Na černé listině pojišťoven se ale často objevují i hříšníci ze severní Moravy, Mostecka nebo Ústecka. K nejméně problematickým regionům z pohledu pojistných podvodů patří východní a jižní Čechy.

Třeba detektivové Kooperativy v roce 2012 prošetřovali téměř 900 pokusů o pojistný podvod. 650 podvodů odhalili a uchráněná hodnota dosáhla 200 milionů Kč. 400 případů prošetřovali i detektivové pojišťovny Generali.

Pojistné podvody v Generali pojišťovně

Rekordní úspěšnost v šetření pojistných podvodů hlásí jednička na českém pojistném trhu, Česká pojišťovna. Ta loni odhalila podvody za 422 milionů korun, tedy o čtvrtinu více než rok předtím. 110 milionů korun se pak podařilo uhájit před podvodníky i pojišťovně Allianz.

V roce 2011 pojišťovny v Česku odhalily podvody za 840 milionů korun. Zdaleka nejvíce pokusů o podvod zaznamenaly v případě pojištění motorových vozů.

Pojistné podvody v roce 2011

Pojišťovny vyhlásily válku podvodníkům

Zatímco u podezřelých automobilových škod jsou zaznamenávána některá jména podvodníků opakovaně, u majetku jsou to většinou první pokusy. "Mezi recidivisty jsou většinou lidé ve věku mezi 25 a 30 lety, kteří mají za sebou i 30 pojistných událostí," říká vedoucí týmu vyšetřovatelů podvodů Allianz pojišťovny Vlastimil Pršal.

Pojišťovnám navíc v odhalování podvodů pomáhá nový Systém pro výměnu informací o podezřelých okolnostech (SVIPO), který Asociace pojišťoven spustila loni v březnu. "Cílem SVIPO není nahradit dosud užívané systémy a metody na úrovni jednotlivých pojišťoven, ale systematicky odhalovat podvody, které jsou páchány napříč trhem, a doplnit tak v současné době využívané metody," říká Tomáš Síkora, výkonný ředitel ČAP. "Jedná se o takové podvody, které se z pohledu jedné pojišťovny nemusejí na první pohled jevit podezřele a k jejichž odhalení je potřeba mít informace o škodách daného subjektu u jiných pojistitelů."

Zatím systém pomáhá jen při odhalování možných podvodů v případě pojištění motorových vozidel, do budoucna ale jeho rozsah podle ČAP bude mnohem širší.

Soutěž o nejlevnější povinné ručení skončila. Zdražuje se
U většiny tuzemských pojišťoven zdražilo od ledna povinné ručení o jednotky procent. Řidiči, kteří často bourají, si připlatí i desítky procent. Pojišťovny přitvrzují a kladou větší důraz na individuální historii Čechů za volantem. Pokud budou následovat trend v západních zemích, řidiči s mnoha způsobenými nehodami časem zaplatí až několikanásobně více, než je aktuálně průměrné pojistné v Česku. To se pohybuje okolo dvou tisíc korun ročně.

Jak nás bankéři podvádějí aneb Šídlo píchlo do finančního hnízda
Mnozí z nás nechali vánoční dárky na období povánočních slev. Pokud chcete svého partnera nebo někoho blízkého, kdo pracuje v bankovnictví, pojišťovnictví nebo v investiční společnosti, potěšit knihou, zdaleka se vyhněte novince s názvem "Jak nás podvádějí aneb Pravda o finančním trhu a penzijní reformě". Její autor, lektor a analytik, si totiž vzal na mušku bankéře a pracovníky pojišťoven a investičních společností a odhaluje jejich neférové praktiky.

včera v 15:00

Tři kroky na cestě k lepšímu zapojení IT v (nejen) českých školách

Bez elementární znalosti výpočetní techniky člověk napříště nenajde uplatnění takřka v žádném oboru. Vyučování toho,...
Vzdělání Informační technologie Rozhovor
14. 10. 2019 12:00

Investorský magazín: ČEZ pohledem analytika a investice Petra Koblice

Společnost ČEZ je dlouhodobě nejsledovanějším titulem v kurzovém lístku pražské burzy. Vedle předpokládané lepší...
ČEZ Akcie ČR Energetika
9. 10. 2019 15:00

Finanční a další výhody amerických prezidentů

Spojené státy se starají, byť někdy svérázně, o blaho své i celého světa. Ponechme však tentokrát (geo)politiku...
Spojené státy americké (USA) Donald Trump Politika
8. 10. 2019 15:00

Vzdělávání mimo školu jako výhoda v dalším studiu i na trhu práce

Stále více českých studentů se vzdělává mimo školu. Populární jsou zejména on-line kurzy, které nabízejí (i)...
Vzdělání Děti Česká republika
7. 10. 2019 12:00

Investorský magazín: Stárnutí lidstva jako investiční příležitost

Světová populace stárne a bohatne, což otevírá nové investiční příležitosti. Investice na základě tohoto...
Demografie Investiční strategie Investiční tipy
5. 10. 2019 18:00

(Nejen) český trh práce musí zareagovat na tyto globální trendy, upozorňuje ekonom

Digitalizace a automatizace jsou realitou současnosti, podmínkou pro zachování konkurenceschopnosti českých podniků a...
Česká republika Česká ekonomika Byznys a podnikání
1. 10. 2019 09:00

Dufek (ČSOB): Růst mezd v Česku je daní za úspěch, montovny vypadají jinak

Česko již dávno není (jen) levnou montovnou, podle mnoha ukazatelů v tomto ohledu struktura naší ekonomiky vypadá...
Česká republika Česká ekonomika Inflace
30. 9. 2019 12:00

Investorský magazín: Proč mají ETF smysl?

Indexové fondy šetří investorům peníze, výkonem překonávají většinu aktivně spravovaných portfolií a jsou jednodušší...
Podílové fondy ETF Ponaučení pro investory
28. 9. 2019 18:00

Klíč k lepšímu vzdělání a zařazení mladých na trh práce? Spolupráce škol a byznysu

Školy a firmy by měly spolupracovat. I díky tomu by se studenti dostali k tolik potřebné inspiraci a praxi, uvedl v...
Vzdělání Pracovní trh Byznys a podnikání
26. 9. 2019 18:00

Petr Koblic: Líbí se mi investice do startupů a menších firem s charismatickým vedením

Základem investiční strategie by měla být diverzifikace, uvedl v rámci ABCD investora generální ředitel Burzy cenných...
Small caps Investiční tipy Petr Koblic
26. 9. 2019 07:00

Automatické obchodní systémy: Možnost pro tradery s výhodami i nevýhodami robotů

Automatické obchodní systémy se nemýlí a zvládají bleskurychle sledovat a obchodovat na mnoha trzích. Jsou to ale...
Trading Obchodování Ponaučení pro investory
24. 9. 2019 18:00

Byznys: Hledají se absolventi s kritickým myšlením a globálním přehledem

Mladí lidé vstupující na trh práce by měli naprosto samozřejmě ovládat angličtinu, mít co nejvíce zájmů a schopnost...
Vzdělání Pracovní trh Zaměstnání
24. 9. 2019 07:00

Social trading: Za provizi lze kopírovat úspěšné obchodníky, zvažte ale svůj vztah k riziku

Pokud investujete a chcete své peníze trochu "rozehrát", budete muset obchodování věnovat poměrně dost času. V...
Investiční strategie Forex (FX) Trading
23. 9. 2019 12:00

Investorský magazín: Podzimní výhled pro české akcie a nízké sazby jako nový normál

Investujete do českých akcií? Investorský magazín zanořil sondu do aktuálního kurzového lístku pražské burzy....
Akcie ČR Úrokové sazby Petr Koblic
22. 9. 2019 16:00

Roman Koděra (Patria Finance): Výhody amerického akciového trhu a portfolio složené z titulů obchodovaných v Praze

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Akcie ČR Americké akcie ČEZ
20. 9. 2019 12:00

Rathouský & Hnát: České školství i byznys potřebují chytré darebáky

Český byznys potřebuje chytré darebáky, kteří namísto memorování problémům přijdou na kloub a přistupují k nim (i...
Vzdělání Česká republika Česká ekonomika
20. 9. 2019 07:00

Lukáš Vácha (Conseq IM): V regionu sázíme na banky i na Ukrajinu

V regionu střední a východní Evropy hledáme jak dlouhodobě podhodnocené tituly, jako jsou například akcie některých...
Ukrajina Střední a východní Evropa Rozhovor
19. 9. 2019 18:00

On-line cesta k alternativním investicím (i) pro drobné investory

Svět alternativních investic byl dlouho výsadou bohatých, to se ale mění. Zkraje září byla v Česku spuštěna nová...
Investiční alternativy Sběratelství Investiční tipy
19. 9. 2019 09:00

Fond, se kterým i drobní investoři mohou vsadit na startupy (a scaleupy)

Mladé firmy, které mají silné růstové vyhlídky, ale ještě nejsou v zisku, shánějí často financování namísto v bankách...
Podílové fondy Small caps Private equity
17. 9. 2019 18:00

Koblic (BCPP) & Vácha (Conseq IM): Centrální banky v případě krize mohou přijít s inovacemi v měnové politice. Má ale jejich dohled nad růstem vůbec smysl?

Centrální banky před deseti lety, když se ekonomika hrabala z hluboké krize, přišly s neortodoxními opatřeními typu...
Centrální banky Krize Světová ekonomika