Každý desátý Čech má podpojištěný majetek. Nebojíme se, nebo spíše podvádíme?
|

Každý desátý Čech má podpojištěný majetek. Nebojíme se, nebo spíše podvádíme?

Pojistit dům proti požáru, zásahu blesku nebo přírodním pohromám se již Češi naučili. Řada lidí ale netuší, že takové pojištění potřebuje "péči", aby správně sloužilo. Pojišťovny upozorňují, že je potřeba provést revizi smlouvy alespoň jednou za dva roky, nebo pokaždé, když výrazně vzroste hodnota nemovitosti.

Pojištění Podvod Přírodní katastrofy

Jak nebýt podpojištěný?

Podpojištěný je ten, kdo má pojištění sjednáno na nižší částku, než je aktuální hodnota jeho nemovitosti. Když si koupíte novou televizi, sedačku nebo skříň, hodnota domácnosti se může zvýšit o desítky tisíc korun.

Příklad: Pan Novák si postavil dům a nechal ho pojistit. Během pěti let, po které v domě bydlel, si ale dovybavil pracovnu, koupil skener, tiskárnu, počítač a do domu pořídil novou televizi, plátno a projektor. Hodnota jeho majetku tím vzrostla o 80 tisíc korun. Po pěti letech zasáhl asi polovinu domu pana Nováka požár. Když chtěl od pojišťovny proplatit škodu, zjistil, že od ní dostane náhradu vyčíslenou v návaznosti na hodnotu zařízení domácnosti, která ale byla stanovena před pěti lety.

"Často se bohužel stává, že klienti pojišťoven zapomínají pořízení nových věcí do seznamu pojištěného majetku zahrnout, čímž dochází k takzvanému podpojištění. Hrozí pak, že při pojistné události nedostanou od pojišťovny plnou náhradu, ale plnění krácené ve stejném poměru, v jakém je pojistná částka k hodnotě pojištěného majetku," vysvětluje Marcel Klazan, ředitel Odboru likvidací pojistných událostí neživotního pojištění z ČSOB Pojišťovny. "Na tento problém narazíme přibližně v 10 až 15 % případů u pojištění nemovitosti, zhruba stejné je to u pojištění domácnosti a u pojištění podnikatelského majetku je to přibližně 5 %. Lidé si sice majetek pojistí, ale nepamatují na to, že je smlouvu potřeba aktualizovat."

Úmyslné podpojištění?

Podle pojišťoven někteří klienti své pojistky "podsekávají" úmyslně, protože chtějí platit méně. V drtivé většině případů je ale na vině mnoho let stará smlouva. Podle Asociace pojišťoven jsou v Česku dvě ze tří smluv beze změny déle než 5 let. Pětina Čechů na svou smlouvu nesáhne ani jednou v životě. Průměrné stáří je pak 8 až 10 let. Češi přitom v průměru zaplatí 2 až 3 tisíce ročně, což odpovídá podle Marcely Korytové z České asociace pojišťoven hodnotě majetku zhruba 700 tisíc korun.

Na opačný problém, tedy na zbytečně vysokou pojistnou částku, narážejí pojišťovny třeba v případě motorových vozidel. Tam se vynalézaví Češi snaží pojistit svůj vůz na vyšší částku, než je jeho skutečná hodnota, aby v případě nehody dostali od pojišťovny více peněz. Stále častěji se také pojišťovny setkávají s uzavřením smlouvy až po pojistné události.

Antidatování smluv je podle mluvčího Kooperativy Milana Káni oblíbenou disciplínou klientů i v případě živelných pohrom. "Prakticky po každé kalamitě se několik takových zpětně sjednaných smluv objeví, už se zdaleka nejedná jen o podvody s pojištěním motorových vozidel. Detektivové Kooperativy řešili obdobný počet případů i v pojištění majetku."

Nejčastěji klienti fingují požáry, kterými se snaží vyřešit svou mnohdy svízelnou finanční situaci. "Setkali jsme se například s požárem domu, který se dlouho nedařilo prodat. Klient si zřejmě myslel, že takto získá peníze snadněji," popisuje Milan Káňa.

Nejvíce se podvádí v Praze a středních Čechách

Nejčastěji se pojistné podvody objevují v Praze a středních Čechách. Na černé listině pojišťoven se ale často objevují i hříšníci ze severní Moravy, Mostecka nebo Ústecka. K nejméně problematickým regionům z pohledu pojistných podvodů patří východní a jižní Čechy.

Třeba detektivové Kooperativy v roce 2012 prošetřovali téměř 900 pokusů o pojistný podvod. 650 podvodů odhalili a uchráněná hodnota dosáhla 200 milionů Kč. 400 případů prošetřovali i detektivové pojišťovny Generali.

Pojistné podvody v Generali pojišťovně

Rekordní úspěšnost v šetření pojistných podvodů hlásí jednička na českém pojistném trhu, Česká pojišťovna. Ta loni odhalila podvody za 422 milionů korun, tedy o čtvrtinu více než rok předtím. 110 milionů korun se pak podařilo uhájit před podvodníky i pojišťovně Allianz.

V roce 2011 pojišťovny v Česku odhalily podvody za 840 milionů korun. Zdaleka nejvíce pokusů o podvod zaznamenaly v případě pojištění motorových vozů.

Pojistné podvody v roce 2011

Pojišťovny vyhlásily válku podvodníkům

Zatímco u podezřelých automobilových škod jsou zaznamenávána některá jména podvodníků opakovaně, u majetku jsou to většinou první pokusy. "Mezi recidivisty jsou většinou lidé ve věku mezi 25 a 30 lety, kteří mají za sebou i 30 pojistných událostí," říká vedoucí týmu vyšetřovatelů podvodů Allianz pojišťovny Vlastimil Pršal.

Pojišťovnám navíc v odhalování podvodů pomáhá nový Systém pro výměnu informací o podezřelých okolnostech (SVIPO), který Asociace pojišťoven spustila loni v březnu. "Cílem SVIPO není nahradit dosud užívané systémy a metody na úrovni jednotlivých pojišťoven, ale systematicky odhalovat podvody, které jsou páchány napříč trhem, a doplnit tak v současné době využívané metody," říká Tomáš Síkora, výkonný ředitel ČAP. "Jedná se o takové podvody, které se z pohledu jedné pojišťovny nemusejí na první pohled jevit podezřele a k jejichž odhalení je potřeba mít informace o škodách daného subjektu u jiných pojistitelů."

Zatím systém pomáhá jen při odhalování možných podvodů v případě pojištění motorových vozidel, do budoucna ale jeho rozsah podle ČAP bude mnohem širší.

Soutěž o nejlevnější povinné ručení skončila. Zdražuje se
U většiny tuzemských pojišťoven zdražilo od ledna povinné ručení o jednotky procent. Řidiči, kteří často bourají, si připlatí i desítky procent. Pojišťovny přitvrzují a kladou větší důraz na individuální historii Čechů za volantem. Pokud budou následovat trend v západních zemích, řidiči s mnoha způsobenými nehodami časem zaplatí až několikanásobně více, než je aktuálně průměrné pojistné v Česku. To se pohybuje okolo dvou tisíc korun ročně.

Jak nás bankéři podvádějí aneb Šídlo píchlo do finančního hnízda
Mnozí z nás nechali vánoční dárky na období povánočních slev. Pokud chcete svého partnera nebo někoho blízkého, kdo pracuje v bankovnictví, pojišťovnictví nebo v investiční společnosti, potěšit knihou, zdaleka se vyhněte novince s názvem "Jak nás podvádějí aneb Pravda o finančním trhu a penzijní reformě". Její autor, lektor a analytik, si totiž vzal na mušku bankéře a pracovníky pojišťoven a investičních společností a odhaluje jejich neférové praktiky.

12:00

Investorský magazín: Proč a jak investovat do nemovitostního fondu

Počet nemovitostních fondů v České republice roste, do některých lze přitom investovat již v řádu stovek korun. Více...
Podílové fondy Nemovitosti Investování
včera v 16:00

Hnát & Kysilka: Technologická (r)evoluce mění vítězné modely, Česko na to musí reagovat

Do dvaceti let je možné na západě čekat pokles poptávky po autech o 90 %. Probíhající technologická revoluce, která...
Auta Průmysl Česká ekonomika
20. 10. 2018 07:00

Moldan: Nové technologie potřebují zavádět do praxe, s dotacemi se to ale nesmí přehnat

Státy musejí podpořit zavádění nových technologií, které pomohou vypořádat se s degradací životního prostředí. Nesmí...
Ekologie Životní prostředí Rozhovor
16. 10. 2018 07:00

Bedřich Moldan: Konec používání fosilních paliv se blíží

V těžbě a využívání fosilních paliv dojde (nejen) v důsledku degradace životního prostředí v příštích dvaceti nebo...
Komodity Ropa Uhlí a koks
15. 10. 2018 12:00

Investorský magazín: Domácí fotovoltaika aneb Jak ušetřit na výdajích za elektřinu

Na světě jsou jen dvě jistoty – daně a smrt. Tento citát Benjamina Franklina lze možná doplnit o třetí jistotou, a...
Nemovitosti Bydlení Elektřina
13. 10. 2018 07:00

Kysilka (6D Academy): Data o zákaznících jsou zlato 21. století, Česko k nim má stále daleko

Česko není montovna, to je klišé, ale je v rámci globálních řetězců někde uprostřed, a tím pádem není prodejcem...
Česká republika Česká ekonomika Informační technologie
10. 10. 2018 18:00

Kupka & Novák: Nástup nového čínského průmyslu je impozantní

Struktura čínské ekonomiky se mění, stále významnější je výroba s vyšší přidanou hodnotou. Typickým příkladem jsou...
Čína Emerging Markets Světová ekonomika
9. 10. 2018 07:00

Pavel Kysilka (6D Academy): Auta využíváme ze 7 %, technologie to změní

Poptávka po osobních vozech na západě by do dvaceti let mohla propadnout na deset procent stávající produkce. České...
Auta Technologie Sdílená ekonomika
8. 10. 2018 12:00

Investorský magazín: Český vodík si razí cestu srdcem USA

Vodík má nakročeno stát se palivem budoucnosti. Technologie, které ho jednou dostanou i pod kapotu vašeho auta,...
Investorský magazín Investiční alternativy Investování
7. 10. 2018 15:00

START Day č. 3: Primoco UAV a UDI CEE od investorů získaly více než 320 milionů Kč. Jak úpis akcií hodnotí jejich zástupci?

V úterý proběhl na trhu START pražské burzy pro malé a střední podniky úpis akcií výrobce bezpilotních letadel...
Akcie ČR Pražská burza Technologie
6. 10. 2018 18:00

Jeff Bezos v roce 1997: Nejbohatší muž světa byl i v začátcích svého byznysu o krok napřed

Zakladatel Amazonu Jeff Bezos je nejbohatší člověk na světě. Nebylo to tak vždy, vlastně ještě celkem nedávno ne....
Amazon Nejbohatší investoři a byznysmeni Byznys a podnikání
6. 10. 2018 12:00

Česko v síti globálních řetězců: Vláda může udělat hodně, bojovat s globalizací ale nemá smysl, tvrdí ekonom

České firmy v obchodních a dodavatelských řetězcích umějí uspět. Nejsou sice zpravidla na vrcholu, ale dokáží se...
Česká republika Česká ekonomika Globalizace
5. 10. 2018 12:00

David Bárta (CityOne): Státy a města musejí podporovat inovace pro lepší život

Lidé se stále více zajímají o to, v čem žijí. Brzdou pro Česko a další středoevropské a východoevropské země je...
Technologie Informační technologie Spotřebitelé
4. 10. 2018 15:00

Pavel Kohout: Riziko amerického penzijního systému a ukolébaná Evropa plná regulace

Americký penzijní systém je z velké části založen na tom, že zaměstnancům spoří jejich zaměstnavatelé. Velké...
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika Penzijní fondy
2. 10. 2018 12:00

Politolog Strejček: Politiku Donalda Trumpa Evropa nepochopila

Na přelomu 19. a 20. století byla globálním hospodářským hegemonem Velká Británie a na paty jí začínalo šlapat...
Mezinárodní obchod Ekonomické a politické hrozby Donald Trump
1. 10. 2018 12:00

Investorský magazín: Průvodce světem akcií

Pokud máte rádi akcie, aktuální Investorský magazín je přesně pro vás. Svět akcií přibližuje začátečníkům, ale také...
Akciový trh Pravidla a doporučení pro investování Ponaučení pro investory
25. 9. 2018 07:00

Chytrá města: Technologie nás mohou dovést zpět k tradičním hodnotám a výrobkům, věří expert

Chytrá města ukazují, jak je podstatné posilovat demokracii, informovanost a vzdělanost lidí. Poté je možné...
Technologie Informační technologie Spotřebitelé
24. 9. 2018 12:00

Investorský magazín: Předpověď podzimního burzovního počasí v Praze, opční obchody a úspěšné děti

V aktuálním Investorském magazínu se zaměřujeme na podzimní vyhlídky akcií nejen z pražské burzy, poradíme, jak...
Akcie ČR Střední a východní Evropa Rozhovor
22. 9. 2018 07:00

Schneider (Aspen Institute): Otevřenost ekonomiky znamená výhody i rizika, Češi by si to měli více uvědomovat

Osmdesát procent českého zahraničního obchodu je se zeměmi Evropské unie, a mělo by proto smysl odpovídající podíl...
Česká republika Evropská unie Ekonomické a politické hrozby
20. 9. 2018 07:00

Toto je největší výzva pro čínskou ekonomiku, říká ekonom

Nová, bohatší generace Číňanů již nemusí mít takovou chuť tvrdě pracovat, jakou měli ještě jejich rodiče. To by pro...
Čína Emerging Markets Ekonomické a politické hrozby