Peer to peer půjčky jako alternativa k bankovním úvěrům se už začínají prosazovat i na českém trhu
|

Peer to peer půjčky jako alternativa k bankovním úvěrům se už začínají prosazovat i na českém trhu

Přímé půjčování peněz "od člověka k člověku" prostřednictvím internetových aukcí je ve světě mezi firmami i jednotlivci stále oblíbenější. Podstatou peer to peer (P2P) financování je zprostředkovat půjčku mezi investorem a příjemcem půjčky za oboustranně výhodných podmínek. Přítomnost banky jako tradičního zprostředkovatele nahrazuje tak výrazně levnější a transparentní internetová platforma.

Úvěry Spotřebitelé

Na jedné straně stojí lidé, kteří si potřebují půjčit. Na druhé straně jsou ti, kteří mají nadbytek peněz a hledají způsoby jejich zhodnocení. Mezi těmito skupinami funguje nezávislý mechanismus v podobě P2P platformy, která strany efektivně propojí, zajistí u dlužníka prověření jeho schopnosti splácet a postará se o automatizovanou a oboustrannou distribuci peněz.

Protože provoz platforem není na rozdíl od bank tolik administrativně a hierarchicky zatížený, mohou svým klientům nabídnout transparentní, flexibilní podmínky, nižší poplatky a výhodnější sazby pro zhodnocení investice, než poskytují běžné a spořící účty.

Čím mohou P2P platformy oslovit české investory?

V České republice polovina celkového majetku všech domácností leží v bankách na běžných účtech, kde se úročí zanedbatelnými 0,10 %. Investice do Peer to Peer půjček nabízí zhodnocení v průměru 5 až 10 %.

Stejně jako kterákoli jiná investice není ale ani tato zcela bez rizika. Riziko je nicméně možné minimalizovat hned několika způsoby:

  1. Investor může část svých volných prostředků investovat v závislosti na vlastní míře tolerance rizika. Peer to Peer půjčky jsou obvykle rozdělené do několika scoringových skupin. Kategorie A zpravidla nabízí půjčky sice s menším výnosem, zato ale s nejmenším rizikem. Na druhou stranu, investor, který by rád vydělal například 12 % procent, může investovat do skupiny D, kde je ale vyšší riziko výskytu problémů v souvislosti se splácením půjčených peněz.

  2. Investor může své prostředky diverzifikovat do mnoha půjček po relativně malých částkách. Může například 100 000 Kč investovat do dvaceti úvěrů dvaceti různých společností. Když pak například u tří nastane v budoucnosti nějaký problém, stále může zachovat výnosné portfolio.

  3. Přestože P2P úvěrování nespadá ve většině států, s výjimkou například Velké Británie, do regulovaného sektoru, stále více seriózních P2P platforem si buduje takzvané rezervní fondy. Z těch pak investorům alespoň částečně pokrývají případné ztráty.

Kdo a jak si může půjčit peníze přes P2P platformu?

P2P platformy nabízejí žadatelům o půjčku často výhodnější úrokové sazby než banky. Jsou flexibilnější a nabízejí rychlý, transparentní přístup. Zažádat o půjčku může každý, kdo doloží požadovanou dokumentaci. Žadatel projde scoringovým modelem, který hodnotí bonitu (důvěryhodnost) klienta. Peer to Peer platformy mají samozřejmě zájem na získávání spolehlivých klientů, proto je scoringový model většinou přísný a až polovina žádostí o úvěr je v této fázi zamítnuta.

Scoringovému výsledku odpovídá navržená úroková sazba, kterou žadatel může odmítnout, anebo s ní souhlasit. Pak je žádost o půjčku umístěna na takzvaný bulletin board, tedy internetovou vývěsní tabuli, kterou si investoři mají možnost prohlížet, případně klást žadateli doplňující otázky. Zpravidla 30 dní je maximální lhůta, po kterou má firma možnost investory na platformě oslovit. V případě atraktivního dlužníka může být tedy úvěr zafinancován velmi rychle, někdy se ale samozřejmě investoři skládají déle.

První mezinárodní peer to peer konference v Praze proběhne na půdě Vysoké školy ekonomické 12. února 2015. Investoři, podnikatelé, zástupci mnoha evropských P2P platforem, vládní zastupitelé a právníci budou diskutovat o P2P úvěrování - novém trendu nebankovního financování, jeho výhodách i rizicích.

Pořadatelem konference je Symfonie group a partnery akce jsou xPORT VŠE business accelerator, Asociace malých a středních podnikatelů a Investiční web.

On-line registrace ZDE

MPSV: Nezaměstnanost v ČR v březnu zůstala na 3 %
před 35 minutami

MPSV: Nezaměstnanost v ČR v březnu zůstala na 3 %

Nezaměstnanost v Česku zůstala v březnu na únorových 3 %. Ubývá však volných pracovních míst. V pořadu České televize...
Nezaměstnanost Česká ekonomika Česká republika
Průzkum: Finanční ztráty kvůli koronaviru má v ČR 72 % developerů
10:36

Průzkum: Finanční ztráty kvůli koronaviru má v ČR 72 % developerů

Kvůli současným opatřením proti šíření koronaviru má v ČR finanční ztráty 72 % developerů. Ti, kteří již ztráty...
Developerské firmy Realitní trh Stavebnictví
Nezaměstnanost v ČR podle odhadů v březnu stoupla, možná i na 4,3 %
10:33

Nezaměstnanost v ČR podle odhadů v březnu stoupla, možná i na 4,3 %

Nezaměstnanost v ČR v březnu podle odhadů analytiků oslovených agenturou ČTK zcela určitě stoupla z únorových 3 %....
Nezaměstnanost Česká ekonomika Česká republika
Počet obětí koronaviru v Íránu stoupl nad 3 600, země obnoví některé…
10:02

Počet obětí koronaviru v Íránu stoupl nad 3 600, země obnoví některé ekonomické aktivity

Počet obětí koronaviru v Íránu stoupl na 3 603, za uplynulých 24 hodin přibylo 151 mrtvých. Celkem má země 58 226...
Írán Blízký a Střední východ Koronavirus
ČSOB: Sedm pct firem raději propouští, než by využily kurzarbeit
08:51

ČSOB: Sedm pct firem raději propouští, než by využily kurzarbeit

Propouštění zaměstnanců před využitím tzv. kurzarbeitu dává přednost 7 %českých firem. Vysvětlují to tím, že tato...
Pracovní trh
ČEZ: O odklad platby záloh kvůli koronaviru už požádalo přes 2 500…
06:51

ČEZ: O odklad platby záloh kvůli koronaviru už požádalo přes 2 500 lidí

Přes 2 500 zákazníků zatím požádalo u společnosti ČEZ Prodej o odklad platby záloh za energie v souvislosti s dopady...
ČEZ Elektřina Energetika
ČT: Babiš a Havlíček připustili vstup státu do klíčových firem v…
včera v 20:46

ČT: Babiš a Havlíček připustili vstup státu do klíčových firem v problémech

Stát by mohl vstoupit do klíčových podniků, pokud by se kvůli ekonomickým dopadům epidemie koronaviru dostaly do...
Česká republika Byznys a podnikání Politika
V Maďarsku na nemoc COVID-19 zemřelo dalších šest osob, celkový počet…
včera v 14:41

V Maďarsku na nemoc COVID-19 zemřelo dalších šest osob, celkový počet obětí stoupl na 32

Počet lidí s potvrzeným onemocněním covid-19 způsobeným koronavirem v Maďarsku stoupl na 678. Dalších šest osob za...
Maďarsko Koronavirus
S&P potvrdila rating Německa na nejvyšší úrovni AAA
včera v 09:17

S&P potvrdila rating Německa na nejvyšší úrovni AAA

Mezinárodní ratingová agentura Standard & Poor's (S&P) potvrdila hodnocení úvěrové spolehlivosti Německa na nejvyšší...
Německo Rating
Ford prodloužil odstávky výroby v Evropě do 4. dubna
včera v 08:15

Ford prodloužil odstávky výroby v Evropě do 4. dubna

Americká automobilka Ford Motor prodloužila dočasné přerušení výroby automobilů a motorů ve většině svých evropských...
Ford Auta Průmysl
RBK: V ruské pomoci USA byly i výrobky firmy pod americkými sankcemi
3. 4. 2020 22:31

RBK: V ruské pomoci USA byly i výrobky firmy pod americkými sankcemi

Mezi zdravotnickým materiálem poslaným Ruskem Spojeným státům na pomoc v boji proti koronaviru byly i výrobky...
Rusko Spojené státy americké (USA) Koronavirus
Americké akcie v pátek klesly po nepříznivých datech z trhu práce, v…
Americké akcie v pátek klesly po nepříznivých datech z trhu práce, v…
3. 4. 2020 22:30

Americké akcie v pátek klesly po nepříznivých datech z trhu práce, v červených číslech skončily hlavní indexy i v týdenním horizontu

Americké akcie v pátek oslabily. Úvodní ztráty během dne prohlubovaly v reakci na zprávu, že na trhu práce USA v...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
Pátek na trzích (3. dubna 2020): Evropské i americké akcie klesly.…
Pátek na trzích (3. dubna 2020): Evropské i americké akcie klesly.…
3. 4. 2020 22:15

Pátek na trzích (3. dubna 2020): Evropské i americké akcie klesly. Data z trhu práce USA byla výrazně horší, než se čekalo

Obchodování na západoevropských akciových trzích začalo v pátek pod nulou a v červených číslech indexy seanci také...
Shrnutí obchodování v USA Shrnutí obchodování v Evropě Shrnutí obchodování v ČR
MMF: Koronavirus má na ekonomiku horší dopad než finanční krize
3. 4. 2020 20:58

MMF: Koronavirus má na ekonomiku horší dopad než finanční krize

Koronavirus má na ekonomiku mnohem horší dopad, než měla globální finanční krize z let 2008 a 2009. Uvedla to v pátek...
Koronavirus Světová ekonomika Finanční krize
Schillerová: OSVČ nebudou muset pro získání 25 000 Kč dokládat pokles…
3. 4. 2020 18:07

Schillerová: OSVČ nebudou muset pro získání 25 000 Kč dokládat pokles příjmů

Pro získání jednorázového příspěvku 25 000 korun nebudou muset živnostníci dokládat pokles příjmů. Na podporu budou...
Byznys a podnikání Česká republika
Evropské akcie v pátek zlevnily, ztráty indexy zaznamenaly i v…
Evropské akcie v pátek zlevnily, ztráty indexy zaznamenaly i v…
3. 4. 2020 18:00

Evropské akcie v pátek zlevnily, ztráty indexy zaznamenaly i v týdenním horizontu

Západoevropské akcie zahájily páteční obchodování pod nulou a hlavní indexy, s výjimkou německého benchmarku DAX,...
Evropské akcie Shrnutí obchodování v Evropě
Afrika má kvůli koronaviru potíže s přepravou zboží a pomoci
3. 4. 2020 17:53

Afrika má kvůli koronaviru potíže s přepravou zboží a pomoci

Více než polovina z 54 afrických států uzavřela kvůli koronaviru své pozemní, vzdušné i námořní hranice. Celý...
Afrika Koronavirus Mezinárodní obchod
Britský autoprůmysl potřebuje hotovost a žádá o pomoc vládu
3. 4. 2020 17:46

Britský autoprůmysl potřebuje hotovost a žádá o pomoc vládu

Britský automobilový průmysl potřebuje okamžitě hotovost a žádá vládu o pomoc dodavatelům. Někteří mají v čase...
Spojené království Průmysl Auta
Polsko pracuje na aplikaci, která pomůže sledovat nakažené koronavirem
3. 4. 2020 16:55

Polsko pracuje na aplikaci, která pomůže sledovat nakažené koronavirem

Polsko pracuje na aplikaci pro chytré telefony, která pomůže sledovat pohyb nemocných koronavirem a varovat ty, kteří...
Polsko Koronavirus Technologie
Pražská burza na konci týdne opět změnila směr a klesla, za pět…
Pražská burza na konci týdne opět změnila směr a klesla, za pět…
3. 4. 2020 16:50

Pražská burza na konci týdne opět změnila směr a klesla, za pět obchodních dní index PX odepsal 0,9 %

Pražská burza na konci týdne opět změnila směr a klesla. Index PX se snížil o 0,83 % na 774,34 bodu. Dolů šly akcie...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR