Novoroční restart: 12 finančních a investičních předsevzetí, která vám změní život

Předsevzetí ohledně zacházení s penězi

1. Budu si udržovat přehled o výdajích

Bez rozpočtu se peníze rozkutálejí raz dva. Rozpočet vám dá přehled, kde stokoruny a tisícikoruny opravdu končí. Zní to nudně, ale až když si budete zapisovat každý výdaj, zjistíte, kde máte nejvíce prostoru k úsporám. Jakmile nad financemi získáte kontrolu, přestane být rozpočet otrava a stane se z něj mocný nástroj, který vám pomůže budovat stabilnější a jistější budoucnost.

2. Vyvaruji se impulzivního nakupování

Zná to každý. Přijdete do obchodu s tím, že potřebujete jednu konkrétní věc. Tu sice neseženete, ale s prázdnou neodcházíte, protože když jste tak procházeli mezi regály, zjistili jste, že by se vám hodilo tohle, tamto a ještě tohle. Impulzivní nakupování dokáže do peněženky udělat pořádnou díru. Pomáhá třeba pravidlo 24 hodin – když vidíte něco, co najednou "nutně potřebujete", počkejte den. Ve většině případů si uvědomíte, že to vlastně zase tak nutně nepotřebujete.

3. Vytvořím si finanční rezervu na 3–6 měsíců

"Nouzový fond" vás ochrání před stresovými situacemi, jako je porucha auta, rozbitá pračka nebo krátkodobý výpadek příjmů. Mít rezervu není luxus, ale pilíř finanční stability. Postupným odkládáním si drobných částek si vytvoříte finanční polštář, díky kterému se vám bude klidněji spát. A nezapomínejte, že jakmile na peníze sáhnete, musíte je zase hned začít doplňovat do původní výše.

4. Udělám "inventuru" svých předplatných

Netflix, internet, mobilní tarif, posilovna. A kdo ví, co ještě. Opravdu mají všechny předplacené služby smysl? Chodíte do posilovny tak často, že je pro vás placení čtvrtletního členství výhodnější, než kdybyste jednou za dva týdny zaplatili jednorázově? A co váš mobilní tarif? Stejný máte pět let. Není náhodou v nabídce vašeho operátora nebo konkurence obdobný balíček služeb za lepší peníze?

5. Zvednu si finanční sebevědomí vzděláváním

Ne nadarmo se říká, že peníze jsou vždy až na prvním místě. Je tedy paradoxní, že tak důležité věci se třeba ve škole věnuje jen minimum času a že ani doma se toho často děti moc nedozvědí. Začněte u sebe, kupte si knížku nebo si najděte zajímavou sérii podcastů a rozšiřte si finanční obzory. Nabyté vědomosti pak můžete dál šířit – předávat je dětem, rodičům, kamarádům nebo známým.

6. Stanovím si jasné cíle a úkoly

Bez cíle nevíte, kam kráčíte. A bez jasného směru se těžko posouváte dopředu. Určete si konkrétní cíle a termíny pro jejich splnění. Například? Do dvou let si vytvořím rezervu 100 tisíc korun, do začátku léta zreviduji své životní pojištění, do konce roku své pravidelné výdaje snížím o 10 %. A motivujte se tím, že si za splnění konkrétních cílů slíbíte nějakou odměnu.

Investiční předsevzetí

1. Začnu investovat pravidelně

Třeba si říkáte, že investovat s tisícikorunou je zbytečné. Když to ale bude tisícovka nebo třeba aspoň pětistovka každý měsíc, už je to za rok přece jenom něco. Každá koruna se počítá. Čím dříve navíc začnete, tím déle ve váš prospěch bude působit složené úročení. Při dlouhodobém horizontu se tak i ze zdánlivě "směšných" částek mohou stát velké peníze.

2. Nebudu panikařit při zvýšené volatilitě

Trhy kolísají, ano, a je to naprosto normální. Mnoho investorů dělá tu chybu, že při poklesech trhu prodává, často v panice. Naučte se na trhy dívat dlouhodobě, ušetříte si tím hodně nervů i peněz. Volatilita je cena za dlouhodobé výnosy. Pokud je člověk dlouhodobý investor, je vůbec nejlepší, když si řekne, že vývoj tržní ceny portfolia bude kontrolovat třeba jenom jednou ročně. Čím méně jsou totiž investice na očích, tím méně volatilita svádí k dělání ukvapených rozhodnutí.

3. Zkontroluji u všech svých investic poplatky 

I drobný rozdíl v poplatcích dokáže v dlouhodobém horizontu zásadně ovlivnit hodnotu portfolia. Proveďte revizi účtů, platforem a fondů, které používáte, a podívejte se ke konkurenci, jestli nenabízí poplatkově zajímavější řešení. Poplatky jsou obecně jedním z nejpodceňovanějších faktorů, které mohou ovlivnit dlouhodobé výnosy. Nízkonákladové produkty umožňují, aby větší část výnosu pracovala ve prospěch investora.

4. Budu reinvestovat vyplacené dividendy

Když vám na účtu přistane dividenda, je lákavé si ji nechat, respektive si za ni třeba dopřát nějaké to potěšení. Jsou to přece peníze, které vám vaše investování vydělalo. Ti, kdo to s investováním myslí vážně, by ale takové myšlenky měli rychle zahnat a měli by dividendy hned reinvestovat. To je totiž nejsnadnější způsob, jak urychlit růst hodnoty portfolia. Peníze, které vám investice přinese, mohou okamžitě začít vydělávat dále.

5. Přestanu porovnávat své výsledky s ostatními

Každý investor má jedinečný finanční cíl, jedinečný rizikový profil, a tedy i jedinečné portfolio. Proto nedává smysl, aby se investoři mezi sebou porovnávali. To, že někdo dosahuje průměrného ročního výnosu 5 %, zatímco někdo jiný 15 %, automaticky neznamená, že se bavíme o horším a lepším investorovi.

6. Nenechám se strhnout ke spekulování

Stejně tak, jako je zásadní rozdíl mezi spořením a investováním, je zásadní rozdíl i mezi investováním a spekulováním. Spekulace často působí lákavě, protože slibují rychlý zisk, ale často končí zbytečnými ztrátami a stresem. Na spekulování nemusí být nic špatného, pokud ho investoři mají pod kontrolou, využívají k němu jen malou část svých peněz a jsou smíření s tím, že o tyto prostředky mohou přijít. Jste si ale jistí, že kdybyste o peníze určené na spekulování přišli, nesáhli byste pro další, abyste ty "potupné ztráty" zase smazali?