Jak investovat a nelitovat? Těchto pět kroků zvládne úplně každý
Investování je jedním z nejúčinnějších způsobů, jak si zajistit finanční stabilitu a klid v pozdějším věku. Může být náročné, protože trhy a ekonomika jsou plné rizik. Ale zvládnout všemožné nástrahy nemusí být tak složité, jak to možná vypadá. Když nevynecháte následujících pět kroků, můžete investování zvládat dlouhodobě efektivněji a bez zbytečných nervů.
1. Zautomatizujte své investice a pak se držte stranou
Jednoduchým a velice účinným krokem k růstu bohatství je automatizace. Nastavte si pravidelné investice, výběr aktiv, rebalancování i reinvestování dividend. Zohledněte své podmínky, kolik si můžete dovolit pravidelně investovat (zjednodušeně řečeno jde o peníze, které vám nebudou chybět na nic jiného) a jaký pokles hodnoty investic psychicky zvládnete. A jakmile tato rozhodnutí uděláte, měňte skladbu investic a celou strategii co možná nejméně. Lepší zhodnocení peněz nebývá výsledkem častějšího obchodování.
2. Vnímejte investiční portfolio jako celek
Hodně investorů se až příliš soustředí na jednotlivé akcie, dluhopisy, fondy a tak dále. Podstatné ale je, jak všechny části portfolia fungují dohromady a jak se doplňují. O diverzifikaci už jste asi někdy slyšeli. Při přidávání nové investice zvažte, jak zapadá do celého portfolia, neřešte (jen) její specifický potenciál. Celková výkonnost portfolia je důležitější než "procenta" u jeho jednotlivých položek.
3. Zkonsolidujte své investice
Jedna platforma má o něco nižší poplatek za obchodování, jiná má lepší podmínky u správy peněz. Do toho DIP, DPS, fondy zprostředkované poradcem přímo v bance, kryptoměny v samostatné peněžence a tak dále. Řešit poplatky je důležité a diverzifikace se obecně doporučuje i ve finančních službách, myslete ale na to, že se chcete ve svých investicích a obecně finančních produktech vyznat a mít o nich co nejlepší přehled. Takže tam, kde to jde, se snažte své finanční portfolio zjednodušit.
Jak mít peníze pod kontrolou a vydělat
4. Zajímejte se o výkonnost portfolia, i když je dlouhodobé
Krátkodobé výkyvy nejsou pro dlouhodobé investory příliš důležité, klíčové jsou výsledky v horizontu mnoha let, mnohdy až desetiletí. I tak je ale potřeba mít přehled o výkonnosti jednotlivých investic. I zodpovědně stanovená strategie může nefungovat a je dobré to nezjistit až za několik let, kdy hodnota vašich investic spadne třeba o desítky procent. Nemá smysl kontrolovat portfolio několikrát za den, ale jednou za kvartál nebo alespoň za rok to jistě smysl má. Ať můžete včas zareagovat a skladbu investic případně upravit.
5. Než začnete investovat, určete si časový horizont
V rámci investování je zásadní si uvědomit tři věci. Těmi jsou cíle, vztah k riziku a investiční horizont. Nejasný nebo nesprávně nastavený horizont přitom může vést k chybám při nákupech, prodejích i držení jednotlivých aktiv.
Zdroj: A Wealth of Common Sense, Investing.com
Aktuality
