|

Zákonné pravomoci ČNB pro hypotéky poslalo MF k připomínkám

Česká národní banka by měla získat zákonnou pravomoc určovat parametry úvěrů na bydlení. Novelu zákona o ČNB do připomínkového řízení předložilo ministerstvo financí. Tento návrh již na počátku roku 2017 schválila vláda, tehdejší Sněmovna jej ovšem nestihla před loňskými volbami do Poslanecké sněmovny projednat. Návrh tak MF předložilo znovu. Řada poslanců již při loňském projednávání vyjadřovala obavy, že navrhovaná regulace ztíží dostupnost hypoték, a tím i bydlení.

ČNB Hypotéky

Veškerá omezení hypoték ze strany ČNB nyní mají podobu doporučení bankám, protože dosud neexistuje zákon, jímž by si centrální banka mohla tato pravidla vynutit. Banky se nicméně těmito doporučeními většinou řídí. Má to omezit možná rizika na finančním trhu, například nadměrné zadlužování domácností.

Naposledy v červnu ČNB oznámila, že od října rozšíří pravidla pro poskytování hypoték o požadavky na výši příjmu domácnosti. Dluh žadatele o hypotéku by nově neměl překročit devítinásobek jeho ročního čistého příjmu. Žadatel by měl současně na splátku dluhu vynakládat nejvýše 45 procent svého měsíčního čistého příjmu.

ČNB zpřísnila podmínky na hypotečním trhu již několikrát. Poprvé předloni na podzim, kdy bankám fakticky zakázala půjčovat na celou hodnotu nemovitosti. V dubnu 2017 ČNB doporučila neposkytovat hypotéky nad 90 procent ukazatele LTV (poměr výše úvěru k hodnotě zástavy) a omezit i hypotéky nad 80 procent. Takových mohou banky poskytnout jen 15 procent.

Právě u těchto ukazatelů návrh umožňuje centrální bance stanovovat závazné horní hranice. Současně ale návrh obsahuje výjimku, která umožní, aby určité procento z celkového objemu poskytovaných úvěrů nemuselo splňovat horní hranici jednoho nebo více úvěrových ukazatelů.

"Tato výjimka zohledňuje zejména výjimečné případy spotřebitelů, u kterých je požadavek dodržení horní hranice jednoho nebo více úvěrových ukazatelů zcela nedůvodný, například vzhledem k jejich nestandardním majetkovým poměrům," uvádí materiál. Objem takových úvěrů by neměl přesáhnout pět procent celkového objemu úvěrů zajištěných nemovitostí poskytnutých v předcházejícím kalendářním čtvrtletí.

Zároveň bude muset centrální banka minimálně dvakrát ročně přezkoumat podmínky pro nastavené limity. Pokud je změní, budou podle zákona účinné čtyři měsíce po zveřejnění.

Ukazatele by podle návrhu neměly být použity v případě refinancování hypotéky, nesmí ale být navýšen zůstatek úvěru. Finančním institucím bude hrozit za nedodržování limitů až desetimilionová pokuta.

Novela dále výslovně doplňuje možnosti ČNB založit k podpoře plnění svých úkolů firmu nebo v takové firmě mít podíl. "Nejde o změnu právního stavu, nicméně dosud se tato eventualita opírala jen o obecně definované oprávnění," uvádí materiál. V praxi by mohlo jít například o založení výzkumného institutu. Například rakouská centrální banka má vlastnický podíl v Joint Vienna Institute. V případě Bank of England jde o Centre for Central Banking Studies. Rovněž maďarská centrální banka má vzdělávací institut.

Předloha dále stanoví, že důvěrné statistické údaje mohou sloužit pro účely plnění úkolů ČNB, jakékoliv jiné použití je třeba považovat za jejich zneužití. Mění se i metodika výpočtu úroku za nedodržení povinných minimálních rezerv a zaměstnancům ČNB se zakazuje angažmá ve statutárním nebo jiném orgánu obchodní korporace kromě pověření ze strany ČNB.

V případě roční zprávy o výsledku hospodaření ČNB do zákona byla doplněna povinnost, aby dokument obsahoval vedle stávající informace o mzdách členů bankovní rady informaci o mzdách vedoucích zaměstnanců v přímé řídicí působnosti bankovní rady. Mělo by tak být poprvé v roční zprávě o výsledku hospodaření ČNB za rok 2019.

Novela dále například ruší omezení pro operace mezi ČNB a dalšími bankami. Platná předloha omezuje splatnost operací ČNB s bankami na tři měsíce a předpokládá, že centrální banka usměrňuje fungování pouze na peněžním trhu. To je trh, kde se obchoduje s finančními instrumenty se splatností do jednoho roku.

"K bezproblémovému provádění měnové politiky je žádoucí, aby ČNB bylo umožněno obchodovat s širším spektrem aktiv než doposud, a současně s širším okruhem subjektů na finančním trhu, nikoli pouze s bankami, pobočkami zahraničních bank a spořitelními a úvěrními družstvy," uvádí návrh.

Zdroj: ČTK
Nomura zaplatí v USA pokutu kvůli hypotečním cenným papírům
21:44

Nomura zaplatí v USA pokutu kvůli hypotečním cenným papírům

Japonská finanční společnost Nomura zaplatí ve Spojených státech pokutu 480 milionů dolarů za urovnání obvinění, že v...
Spojené státy americké (USA) Japonské akcie Podvod
Reuters: Výrobce telefonů čekají v Evropě poplatky za Google Play
21:11

Reuters: Výrobce telefonů čekají v Evropě poplatky za Google Play

Americká společnost Google bude výrobcům chytrých telefonů a tabletů účtovat v Evropě licenční poplatky za používání...
Mobilní telefony Alphabet (Google)
USA zavedly sankce proti Íránu kvůli verbování dětských vojáků
20:25

USA zavedly sankce proti Íránu kvůli verbování dětských vojáků

Spojené státy v úterý rozšířily sankce proti Íránu s cílem umožnit blokování mnohamiliardové sítě, jež financuje...
Spojené státy americké (USA) Írán
Průzkum: Mezi investory roste pesimismus ohledně světové ekonomiky
20:11

Průzkum: Mezi investory roste pesimismus ohledně světové ekonomiky

Globální investoři hodnotí vyhlídky světového hospodářství nejpesimističtěji od roku 2008, kdy ekonomiku svírala...
Světová ekonomika Investiční a ekonomický výhled
Evropské burzy v úterý uzavřely v zelených číslech, akcie firmy…
Evropské burzy v úterý uzavřely v zelených číslech, akcie firmy…
18:00

Evropské burzy v úterý uzavřely v zelených číslech, akcie firmy Meggitt zdražily o 7 %

Evropské akciové trhy v úterý stouply, když se na ně přelil pozitivní sentiment z úvodu seance na Wall Street....
Evropské akcie Shrnutí obchodování v Evropě
Maďarsko překvapivě ruší státní podporu stavebního spoření
17:21

Maďarsko překvapivě ruší státní podporu stavebního spoření

Maďarsko překvapivě ruší státní podporu stavebního spoření. Změnu zákona v úterý podle agentury DPA v parlamentu...
Maďarsko Spoření Stavebnictví
Soud schválil dohodu Tesly a Muska s burzovními regulátory
Soud schválil dohodu Tesly a Muska s burzovními regulátory
17:02

Soud schválil dohodu Tesly a Muska s burzovními regulátory

Americký soud v úterý schválil dohodu výrobce elektromobilů Tesla a jeho šéfa Elona Muska s Komisí pro cenné papíry a...
Tesla Americké akcie
Pražská burza v úterý stoupla, akcie společnosti PFNonwovens zdražily…
Pražská burza v úterý stoupla, akcie společnosti PFNonwovens zdražily…
16:45

Pražská burza v úterý stoupla, akcie společnosti PFNonwovens zdražily o 2 %

Pražská burza v úterý navázala na zisk z pondělního obchodování, když index PX zpevnil o 0,68 % na 1 088,44 bodu....
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
Zemana do Číny doprovodí delegace 60 podnikatelů
16:26

Zemana do Číny doprovodí delegace 60 podnikatelů

Prezidenta Miloše Zemana doprovodí na začátku listopadu na cestu do Číny šedesátičlenná podnikatelská delegace, další...
Česká republika Čína Politika
WSJ: Primární nabídka by mohla ohodnotit Uber až na 120 miliard USD
WSJ: Primární nabídka by mohla ohodnotit Uber až na 120 miliard USD
15:29

WSJ: Primární nabídka by mohla ohodnotit Uber až na 120 miliard USD

Společnost Uber Technologies nedávno obdržela návrh od bank z Wall Street, který ohodnocuje firmu pro primární...
Primární úpis akcií (IPO) Uber Sdílená ekonomika
Průmyslová výroba v USA v září meziměsíčně stoupla o 0,3 %
15:17

Průmyslová výroba v USA v září meziměsíčně stoupla o 0,3 %

Průmyslová výroba ve Spojených státech v září meziměsíčně stoupla o 0,3 % po růstu o 0,4 % v srpnu. Analytici...
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika Průmysl
Ze světa investičních doporučení (16. října)
15:00

Ze světa investičních doporučení (16. října)

Které akcie si v úterý vysloužily pozornost analytiků? Nabízíme přehled vybraných nových a upravených investičních...
Investiční doporučení Americké akcie
Obchodní válka mezi EU a USA by podle průzkumu ohrozila 30 % českých…
14:34

Obchodní válka mezi EU a USA by podle průzkumu ohrozila 30 % českých firem

Téměř třetina exportérů očekává, že by obchodní válka mezi EU a USA ohrozila jejich vývoz. Za největší rizika pro...
Česká republika Mezinárodní obchod Spojené státy americké (USA)
Nizozemská firma postaví v Číně závod na baterie za 1,6 miliardy eur
14:15

Nizozemská firma postaví v Číně závod na baterie za 1,6 miliardy eur

Začínající nizozemská společnost Lithium Werks podepsala smlouvu o výstavbě závodu na akumulátorové baterie v Číně za...
Nizozemsko Čína Energetika
Bloomberg: Hrozbou použít ropu jako zbraň Saúdové porušili tabu
Bloomberg: Hrozbou použít ropu jako zbraň Saúdové porušili tabu
13:58

Bloomberg: Hrozbou použít ropu jako zbraň Saúdové porušili tabu

Už 45 let je to v Saúdské Arábii považováno za něco, co je za hranou. Najednou však Rijád udělal to, co mnozí...
Saúdská Arábie Blízký a Střední východ Ropa
Banka Goldman Sachs zvýšila zisk o 21 procent, těžila z akciových…
Banka Goldman Sachs zvýšila zisk o 21 procent, těžila z akciových…
13:39

Banka Goldman Sachs zvýšila zisk o 21 procent, těžila z akciových obchodů

Americká investiční banka Goldman Sachs zvýšila ve třetím čtvrtletí meziročně čistý zisk o 20,5 procenta na 2,45...
Goldman Sachs Americké banky Banky
Kvůli nejistotě okolo brexitu výrazně klesá vývoz i dovoz
13:21

Kvůli nejistotě okolo brexitu výrazně klesá vývoz i dovoz

Kvůli nejistotě okolo brexitu začala výrazně klesat obchodní výměna s Velkou Británií. V srpnu se český vývoz na...
Spojené království Mezinárodní obchod Česká republika