Fintech (ne)zná hranice: Finanční služby v Česku jsou na špičce i na chvostu globálního pelotonu
|

Fintech (ne)zná hranice: Finanční služby v Česku jsou na špičce i na chvostu globálního pelotonu

Počet bezkontaktních platebních karet na obyvatele nás řadí mezi nejprogresivnější země světa, SIPO a některé další stále používané vzpomínky na doby minulé ale brzdí jakýkoli optimismus. Česku v některých oblastech finanční špička nijak výrazně neutíká, v jiných ale není ani za nejbližším horizontem. Na tom zřejmě nic nezmění ani oslavovaný fintech, který je stále svázán národními hranicemi. Podrobnosti probírali partner ve společnosti Red Eggs Jan Lamser a předseda představenstva Asociace malých a středních podniků a živnostníků ČR Karel Havlíček.

Technologie Spotřebitelé Finanční sektor Rozhovor Fintech

Havlíček: Stále hlasitěji se i v Česku mluví o disruptivním potenciálu odvětví fintech. Pojďme od teorie a spekulací k praxi, konkrétně k tomu, kde jsou v této oblasti nejdále. Které země patří v tomto segmentu k nejrozvinutějším a co napovídají jejich zkušenosti – co bychom měli, a co naopak neměli následovat?

Lamser: První věc, která v této souvislosti stojí za zmínku, je to, že finanční služby – byť je to nástroj, který má řadu globálních prvků, kupříkladu dolar je také stejný u nás jako v Americe – se zemi od země výrazně liší. Každý stát má totiž nějakou tradici. Někde byly dříve spořitelny, načež se finanční sektor ubíral určitým směrem, jinde od začátku dominovaly univerzální banky; někde inženýři vyvinuli unikátní nástroj zvaný SIPO, ve zbytku světa žádný podobně dobrý nápad neměli (někde SIPO zastaralo a používá se dodnes, ačkoli existují šikovnější nástroje). Chci tím říci, že v každé zemi je vývoj ve finančním sektoru specifický. Tím, jak se dříve ekonomiky jen málo propojovaly v oblasti služeb finálním zákazníkům i malým a středním podnikům, v tomto segmentu zkrátka byly a jsou relevantní hranice. Služby byly konstruovány tak, aby odpovídaly danému geografickému prostředí, aby v něm byly co nejlépe využitelné. V důsledku toho je současná situace velice nesourodá.

Havlíček: Rozumím. Zkusme přesto stávající situaci v Česku zasadit do globálního kontextu.

Lamser: Zdá se, že je to u nás trochu těžkopádné. Na druhou stranu jsou tu ale bezpochyby pro malé a střední firmy naprosto unikátní řešení, která ve světě nemají obdoby. Skrze elektronické bankovnictví například můžete komunikovat s veřejnou správou (a jde o standard). To je unikátní model, který jinde nemají. To nás vrací ke zmíněnému geografickému ukotvení většiny fintech služeb. Jistě, existují nástroje, které se přes toto dokázaly přenést, jako je PayPal, ze kterého se stala zajímavá platební alternativa použitelná napříč ekonomikami. Většina fintech řešení je ale stále vázána na lokální legislativu a standardy finančních institucí. A právě proto není úplně přenositelná zkušenost z jedné země do druhé, ani není dost dobře možné určit, kdo je na špici. Dalo by se říci, že to jsou jihovýchodní Asie nebo severské země, kde je ekonomika téměř bezhotovostní (v tom jsou jistě napřed). Určité typy služeb jsou ovšem naproti tomu velice rozvinuté u nás.

Havlíček: Zamysleme se nad tím, jak by to tu za pár let mohlo vypadat. Představme si, že jsem spotřebitel, který si v hypermarketu naplnil košík zbožím. Velmi bych si (již dnes) přál jednu věc – aby se mi během dvou, tří sekund načetlo všechno zboží, které mám v košíku, a následně abych byl schopen pouze ťuknutím prstu nebo zadáním tří, čtyř čísel zaplatit. Jinými slovy, přeji si, abych byl hotov do deseti sekund. Je to reálné?

Lamser: Technicky je to reálné a nikterak složité. Tu otázku bych ani tak nekladl firmám z fintech oblasti, jde spíše o věc jednotlivých obchodníků, respektive jejich rozhodnutí, jakým způsobem si vypořádání zorganizují; nakolik se jim jeví jako efektivní umístit na zboží čip, který je dnes již standardem a téměř nic nestojí, zda do prodejny umístí rámy, které čip dokáží přečíst, a tak dále. Možná by se pak mohli s fintech společnostmi nebo bankami dohodnout na nějaké snadné konvenci ohledně toho, jak identifikovat klienta. Možností již nicméně existuje řada a všechny jsou otestované, bezproblémové a bezpečné, a to i u nás. Česko je dnes na špičce v aplikaci bezkontaktních platebních technologií. Potřebné technologie tu tedy jsou, jde spíše o to, zda se danému řetězci podobná věc jeví jako nákladově efektivní, zda nevznikají nějaká rizika využití slabin, no a také o to, jak by na to reagovali zákazníci.

Havlíček: Pro některé klienty by to možná mohl být další důvod chodit nakupovat do malých obchodů, mít k nim vztah a podporovat je. Ale to je asi jen zbožné přání, odraz mé víry v to, že kvůli novým technologiím nepřestaneme komunikovat s lidmi kolem sebe.

Lamser: V tom se shodujeme. Význam nových technologií a to, jak nám mohou pomáhat, netkví v tom, že by nás měly zbavit kontaktu s lidmi. Podle mě je to naopak – moderní technologie by nám měly umožnit soustředit se ve větší míře na lidi kolem sebe.


A jak na tom bude za dvacet let taková Česká spořitelna?

Posilování akcií nemusí vydržet dlouho, mrtvých koček už bylo
Posilování akcií nemusí vydržet dlouho, mrtvých koček už bylo
před 15 minutami

Posilování akcií nemusí vydržet dlouho, mrtvých koček už bylo

Odraz akcií z březnových minim sice investorům vrací do žil optimismus, ten ale může být předčasný. Rychlý růst cen...
Světové akcie Americké akcie S&P 500
Co musíte ráno vědět (9. dubna)
Co musíte ráno vědět (9. dubna)
00:00

Co musíte ráno vědět (9. dubna)

Jak se ve středu dařilo akciím na světových trzích, jak by koronavirus mohl americkou ekonomiku zasáhnout podle...
Musíte vědět
Americké akcie ve středu po odstoupení Sanderse z boje o Bílý dům…
Americké akcie ve středu po odstoupení Sanderse z boje o Bílý dům…
včera v 22:30

Americké akcie ve středu po odstoupení Sanderse z boje o Bílý dům výrazně posílily

Americké akcie ve středu zpevnily. Pomohla jim naděje, že koronavirová epidemie v USA je blízko vrcholu. Odstoupení...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
Středa na trzích (8. dubna 2020): Evropské akciové indexy zakončily…
Středa na trzích (8. dubna 2020): Evropské akciové indexy zakončily…
včera v 22:15

Středa na trzích (8. dubna 2020): Evropské akciové indexy zakončily den smíšeně, americké indexy výrazně zpevnily

Obchodování na západoevropských akciových trzích začalo ve středu pod nulou. Dopoledne indexy ztráty mírně...
Shrnutí obchodování v USA Shrnutí obchodování v Evropě Shrnutí obchodování v ČR
Evropský výrobce letadel Airbus sníží výrobu v průměru o třetinu
včera v 20:57

Evropský výrobce letadel Airbus sníží výrobu v průměru o třetinu

Evropský výrobce letadel Airbus ve středu oznámil, že sníží výrobu v průměru o třetinu, aby se přizpůsobil poptávce....
Airbus Evropské akcie Doprava
Nissan, Mazda a Mitsubishi pošlou domů 20 000 Japonců
včera v 18:09

Nissan, Mazda a Mitsubishi pošlou domů 20 000 Japonců

Automobilky Nissan Motor, Mazda Motor a Mitsubishi Motor chtějí na nucenou dovolenou poslat 20 000 japonských...
Auta Japonsko Koronavirus
Evropské akcie se ve středu na směru neshodly, některé indexy se v…
Evropské akcie se ve středu na směru neshodly, některé indexy se v…
včera v 18:00

Evropské akcie se ve středu na směru neshodly, některé indexy se v závěru seance po celém dni v minusu dostaly nad nulu

Obchodování na západoevropských akciových trzích začalo ve středu pod nulou a indexy se v červených číslech...
Evropské akcie Shrnutí obchodování v Evropě
IIF: Globální dluh loni stoupl na rekordních 255 bilionů USD
včera v 17:30

IIF: Globální dluh loni stoupl na rekordních 255 bilionů USD

Globální dluh napříč všemi sektory v loňském roce stoupl na rekordních 255 bilionů USD a překonal 322 % hrubého...
Zadlužení Světová ekonomika Koronavirus
Pražská burza ve středu potřetí v řadě posílila, nad nulou se udržela…
Pražská burza ve středu potřetí v řadě posílila, nad nulou se udržela…
včera v 16:50

Pražská burza ve středu potřetí v řadě posílila, nad nulou se udržela navzdory poklesu cen akcií finančních společností

Pražská burza ve středu potřetí v řadě vzrostla, index PX posílil o 0,89 % na 827,66 bodu. Dařilo se mediální CME,...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
Michl: Propad HDP by se podle spotřeby elektřiny blížil 10 %
včera v 16:38

Michl: Propad HDP by se podle spotřeby elektřiny blížil 10 %

Kdyby se ekonomická aktivita v České republice měřila spotřebou elektřiny očištěnou o vliv teplotních výkyvů,...
ČNB Česká ekonomika HDP
Sněmovna schválila vyšší podíl strukturálního deficitu na HDP
včera v 16:08

Sněmovna schválila vyšší podíl strukturálního deficitu na HDP

Sněmovna dnes ve stavu legislativní nouze schválila i přes kritiku opozice vládní novelu zákona o rozpočtové...
Rozpočet HDP Koronavirus
Maďarsko podle vlády vydá na boj s koronavirem 20 % HDP
včera v 15:56

Maďarsko podle vlády vydá na boj s koronavirem 20 % HDP

Maďarsko investuje do boje proti koronaviru dvacet procent svého hrubého domácího produktu. Podle agentury MTI to ve...
Maďarsko Koronavirus HDP
Nizozemský pivovar Heineken se potýká s dopady koronaviru
včera v 15:42

Nizozemský pivovar Heineken se potýká s dopady koronaviru

Nizozemská společnost Heineken, která je druhým největším výrobcem piva na světě a působí rovněž v České republice,...
Pivo Koronavirus Evropské akcie
Sněmovna schválila širší možnosti finančních obchodů ČNB, ekonomové…
Sněmovna schválila širší možnosti finančních obchodů ČNB, ekonomové…
včera v 15:13

Sněmovna schválila širší možnosti finančních obchodů ČNB, ekonomové krok přivítali

Česká národní banka bude mít zřejmě širší možnosti obchodování na trzích. Bude moci obchodovat s cennými papíry s...
ČNB Centrální banky Koronavirus
Polská centrální banka snížila základní úrok na půl procenta
včera v 14:58

Polská centrální banka snížila základní úrok na půl procenta

Polská centrální banka ve středu překvapivě snížila svou základní úrokovou sazbu na půl procenta z dosavadního...
Polsko Centrální banky Úrokové sazby
Investoři měli opět výrazný zájem o státní dluhopisy
včera v 14:35

Investoři měli opět výrazný zájem o státní dluhopisy

Ministerstvo financí ve středu ve třech aukcích prodalo státní dluhopisy za 28,5 miliardy korun, tedy zhruba dvakrát...
České státní dluhopisy Koronavirus
Škoda Auto znovu prodloužila odstávku výroby, zatím do 27. dubna
včera v 14:20

Škoda Auto znovu prodloužila odstávku výroby, zatím do 27. dubna

Automobilka Škoda Auto vestředu potřetí prodloužila odstávku výroby ve všech třech svých českých závodech kvůli...
Auta Česká ekonomika Koronavirus
Rúhání: Pokud MMF neschválí pomoc Íránu, bude to diskriminace
včera v 14:10

Rúhání: Pokud MMF neschválí pomoc Íránu, bude to diskriminace

Pokud Mezinárodní měnový fond Íránu neposkytne na boj s koronavirem pět miliard dolarů z mimořádného fondu, jak...
Mezinárodní měnový fond Írán Podpora ekonomiky
Analýza: Udržet v Británii zaměstnanost se citelně prodraží
včera v 13:37

Analýza: Udržet v Británii zaměstnanost se citelně prodraží

Snaha udržet v Británii zaměstnanost v časech koronavirové krize se zřejmě citelně prodraží. Jen za první tři měsíce...
Spojené království Pracovní trh Podpora ekonomiky
Tesla sníží mzdy, část pracovníků pošle na neplacenou dovolenou
včera v 13:21

Tesla sníží mzdy, část pracovníků pošle na neplacenou dovolenou

Americký výrobce elektromobilů Tesla kvůli koronaviru svým zaměstnancům dočasně sníží mzdy. Postradatelné pracovníky...
Tesla Koronavirus