Penzijní reforma: Ti, kdo vám nabízejí produkty, musejí dokázat, že rozumí investicím
|

Penzijní reforma: Ti, kdo vám nabízejí produkty, musejí dokázat, že rozumí investicím

O probíhající důchodové reformě se nyní v médiích často dozvídáme hlavně kvůli malému počtu zájemců, kteří dosud vstoupili do druhého pilíře penzijního systému. Mnohem méně se píše o vázaných zástupcích, kteří uvedený produkt nabízejí, případně chtějí v budoucnu nabízet. To jsou ti konkrétní lidé, bez nichž se uzavírání smluv neobejde.

Investiční a finanční poradenství Důchody Penzijní reforma

Podívejme se tedy podrobněji na legislativu, která s touto problematikou souvisí. Odborná způsobilost vázaného zástupce v oblasti penzijních produktů je popsána v zákoně č. 426/2011 Sb., o důchodovém spoření (ZDS) a zákoně č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření (ZDPS). Konkrétně se jedná o § 77 (ZDS) a § 201 písm. c) ZDPS. Podle § 78 odst. 1 písm. e) ZDPS může být vázaným zástupcem penzijní společnosti jen osoba odborně způsobilá, totéž platí podle § 82 odst. 6 pro vázané zástupce obchodníků s cennými papíry a investičních zprostředkovatelů. V případě vázaných zástupců, právnických osob, platí tato povinnost pro vedoucí osoby vázaného zástupce, jejichž prostřednictvím dle § 77 odst. 3 vykonává svou činnost.

Odborná způsobilost se skládá ze všeobecných znalostí dokládaných vysvědčením o maturitní zkoušce nebo o vyšším vzdělání a odborných znalostí a dovedností, které se prokazují osvědčením o absolvování odborné zkoušky u akreditované osoby (§ 84 ZDPS). Pro absolvování odborné zkoušky je stanoveno přechodné období do 1. června 2013. Do uvedeného data je možné zkoušku nahradit osvědčením či jiným dokladem, zejména potvrzením vydaným penzijní společností (§ 201 písm. c) ZDPS).

Pokud vázaný zástupce neabsolvuje před 1. červnem 2013 (tedy do 31. května 2013 včetně) odbornou zkoušku, přestává automaticky splňovat podmínky pro zápis do seznamu vázaných zástupců, respektive zápis příslušné činnosti v oblasti penzijních produktů.

Vraťme se nyní ze světa paragrafů do světa finančních poradců. Mnoho poradců, kteří v branži dlouhodobě pracují, si zvládlo zařídit osvědčení o prokázání odborné způsobilosti podle zákonů 427/2011 Sb. a 426/2011 Sb. k nabízení a zprostředkování doplňkového penzijního spoření, důchodového spoření a penzijního připojištění. Osvědčení je ale platné nejdéle do 31. května 2013. Co z toho vyplývá? Aby byl vázaný zástupce evidován ČNB, musel uhradit před zápisem správní poplatek ve výši 2 tisíce Kč. Pokud tedy má výše uvedené osvědčení, které je platné jen do konce května, nemůže uvedené od června produkty nabízet. Z uvedených zákonů je zřejmé, že pokud vázaný zástupce zkoušku neabsolvuje, přestává automaticky splňovat podmínky pro zápis do seznamu vázaných zástupců, respektive zápis příslušné činnosti v oblasti penzijních produktů.

Podle § 83 ZDPS je proto zastoupený povinen bezodkladně vypovědět závazkový vztah s vázaným zástupcem, jakmile zjistí, že příslušný vázaný zástupce (nebo jeho vedoucí osoba) nesplňuje podmínky pro výkon činnosti, včetně stanovené odborné způsobilosti. Povinnost neprodlené výpovědi má v této situaci i vázaný zástupce. S okamžikem doručení výpovědi je přitom vždy spojen zánik závazkového vztahu a výmaz vázaného zástupce (respektive příslušné činnosti) ze seznamu vedeného ČNB (§ 79 odst. 8 písm. d) a § 79 odst. 9 ZDPS).

Po splnění podmínky odborné způsobilosti je možné opětovné zapsání do seznamu, které podléhá opět správnímu poplatku. Připomeňme si, že se jedná o 2 tisíce Kč.

V tuzemsku je tradicí vše nechávat na poslední chvíli. Získat osvědčení platné do 31. května nebylo z hlediska odborného příliš složité, ale vykonat zkoušku u akreditované osoby není vůbec jednoduché. Přesvědčili se o tom účastníci zkoušky, kteří si ji již stihli zopakovat nebo se na svůj reparát chystají.

Dosud totiž klasické penzijní připojištění nabízené od roku 1994 představovalo bezpečný a státem podporovaný spořicí produkt. Důchodová reforma změnila tento produkt na rozhovor o investicích. Účastník důchodové reformy si musí zvolit svou investiční strategii. Proto musí vázaný zástupce znát pojmy jako akcie nebo dluhopis, ale také složité finanční deriváty. Součástí zkoušky jsou i případové studie. Jak asi tušíte, není to bez řádné přípravy jednoduché. Osobně bych zájemcům o zkoušku doporučil využít možnosti absolvovat odborný výklad, případně e-learning, který také certifikované osoby nabízejí. Jít na zkoušku bez kvalitní přípravy bych považoval za velký risk.

Zájemců o vykonání zkoušky u certifikovaných osob je nyní velmi mnoho a čas je neúprosný, zbývají necelé tři týdny na úspěšné složení zkoušky. Pokud ji držitel osvědčení platného do konce května nestihne, čeká ho nejprve výpověď závazkového vztahu u ČNB, a až po případném vykonání zkoušky opětovné zapsání do evidence ČNB. Z toho pro mnoho vázaných zástupců vyplývá také to, že zkoušku prostě nestihnou a správní poplatek budou hradit již podruhé.

Hra o tyto 2 tisíce bude mít jistě své vítěze, ale i poražené. Neexistují výjimky ani přechodná období. Přeji opozdilcům mnoho úspěchů. Vždyť za 2 tisíce Kč se dá koupit mnoho zajímavé odborné literatury, která se může poradci hodit více než dvojnásobná úhrada správního poplatku ČNB. Právě čtu zajímavou knihu od autorů Miloše Filipa a Romana Pospíšila s názvem "Co s tou penzí". Investice do osobního rozvoje je vždy lepší než do správního poplatku.

Berlín odškodní RWE a Vattenfall za uzavření jaderných elektráren
Berlín odškodní RWE a Vattenfall za uzavření jaderných elektráren
před 38 minutami

Berlín odškodní RWE a Vattenfall za uzavření jaderných elektráren

Německo odškodní energetické firmy RWE a Vattenfall za předčasné ukončení provozu jaderných elektráren. Počítá s tím...
Německo RWE Jaderná energetika
Šefčovič chce obnovu trojstranných jednání o dodávkách plynu
před hodinou

Šefčovič chce obnovu trojstranných jednání o dodávkách plynu

Místopředseda Evropské komise pro energetickou unii Maroš Šefčovič vyzval Rusko a Ukrajinu k obnově dialogu o jejich...
Zemní plyn Komodity Energetika
Ruská Sberbank hodlá omezit své aktivity v Evropě
před hodinou

Ruská Sberbank hodlá omezit své aktivity v Evropě

Největší ruská banka Sberbank hodlá omezit své aktivity v Evropě. Podle agentury Reuters to ve středu prohlásil její...
Rusko Evropa Banky
Výroba energie v tuzemských vodních elektrárnách je meziročně o 6 %…
před hodinou

Výroba energie v tuzemských vodních elektrárnách je meziročně o 6 % nižší

Výroba v tuzemských vodních elektrárnách se meziročně propadla o 6 %. Už loni ale byla produkce elektřiny kvůli suchu...
Energetika Elektřina Voda
M&S kvůli nákladům na zavírání prodejen klesl zisk o dvě třetiny
11:13

M&S kvůli nákladům na zavírání prodejen klesl zisk o dvě třetiny

Britskému řetězci Marks & Spencer klesl zisk před zdaněním za uplynulý finanční rok o téměř dvě třetiny na 66,8...
Spojené království Výsledková sezóna
OPEC by mohl brzy rozhodnout o zvýšení produkce ropy
OPEC by mohl brzy rozhodnout o zvýšení produkce ropy
11:00

OPEC by mohl brzy rozhodnout o zvýšení produkce ropy

Organizace zemí vyvážejících ropu (OPEC) by se mohla už v červnu rozhodnout zvýšit produkci ropy, a to kvůli obavám...
OPEC Ropa Komodity
Série středečních britských makrodat vyzněla rozporuplně, inflace…
10:45

Série středečních britských makrodat vyzněla rozporuplně, inflace klesla na 2,4 %

Ve Spojeném království vyšla ve středu dopoledne série důležitých makrodat. Zveřejněny byly index maloobchodních cen,...
Spojené království Inflace Maloobchod
Asijské trhy v polovině pracovního týdne převážně klesly
Asijské trhy v polovině pracovního týdne převážně klesly
10:30

Asijské trhy v polovině pracovního týdne převážně klesly

Většina asijských akciových trhů zakončila středeční seanci převážně v mínusu. Obchodování ovlivnila zejména slova...
Asijské akcie Shrnutí obchodování v Asii
Nošovická automobilka Hyundai loni dosáhla zisku 6,69 miliardy Kč
10:16

Nošovická automobilka Hyundai loni dosáhla zisku 6,69 miliardy Kč

Nošovická automobilka Hyundai loni vytvořila čistý zisk 6,69 miliardy korun. Zisk byl o 1,78 miliardy, tedy o 21...
Auta Česká republika Jižní Korea
Eurozóna: Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru v…
10:00

Eurozóna: Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru v květnu podle předběžných dat klesl na 55,5 bodu, zpomalil i růst sektoru služeb

Tempo růstu zpracovatelského sektoru eurozóny v květnu kleslo. Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru se...
Eurozóna Evropská ekonomika Indexy nákupních manažerů (PMI)
Americký Kongres uvolnil pravidla pro dozor nad bankami
Americký Kongres uvolnil pravidla pro dozor nad bankami
09:46

Americký Kongres uvolnil pravidla pro dozor nad bankami

Americký Kongres v úterý schválil návrh uvolnit pravidla pro dozor nad bankami, která byla schválená po vypuknutí...
Spojené státy americké (USA) Banky Americké banky
Německo: Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru v květnu…
09:30

Německo: Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru v květnu podle předběžných dat klesl na 56,8 bodu, zpomalil i růst v sektoru služeb

Německému zpracovatelskému sektoru se v květnu dařilo méně než v předchozím měsíci. Index nákupních manažerů podle...
Německo Indexy nákupních manažerů (PMI)
Slovensko je ve hře o získání investice automobilky, řekl ministr
Slovensko je ve hře o získání investice automobilky, řekl ministr
09:00

Slovensko je ve hře o získání investice automobilky, řekl ministr

Slovensko se dostalo do finále rozhodování nejmenované automobilky o umístění její plánované investice. Podle listu...
Slovensko Auta Investice
PKN Orlen chce zbývající podíl v Unipetrolu, nabídne 380 Kč za akcii
PKN Orlen chce zbývající podíl v Unipetrolu, nabídne 380 Kč za akcii
08:40

PKN Orlen chce zbývající podíl v Unipetrolu, nabídne 380 Kč za akcii

Polská rafinerská společnost PKN Orlen hodlá od menšinových akcionářů Unipetrolu koupit zbývajících 5,97 % akcií...
Unipetrol Akcie ČR PKN Orlen
Pojišťovnické skupině VIG v prvním čtvrtletí vzrostlo hrubé…
Pojišťovnické skupině VIG v prvním čtvrtletí vzrostlo hrubé…
08:15

Pojišťovnické skupině VIG v prvním čtvrtletí vzrostlo hrubé předepsané pojistné i čistý zisk

Pojišťovnická skupina Vienna Insurance Group za letošní první čtvrtletí vykázala čistý zisk 75,5 milionu eur při...
Vienna Insurance Group (VIG) Pojišťovny Akcie ČR
Americké akcie v úterý mírně ztrácely po Trumpově komentáři o…
Americké akcie v úterý mírně ztrácely po Trumpově komentáři o…
včera v 22:00

Americké akcie v úterý mírně ztrácely po Trumpově komentáři o vztazích s Čínou

Akcie ve Spojených státech oslabily v čele s energetickými a průmyslovými společnostmi. K propadu přispěla nejistota...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
Bulharsko prý podle Evropské komise neplní všechna kritéria pro…
Bulharsko prý podle Evropské komise neplní všechna kritéria pro…
včera v 21:46

Bulharsko prý podle Evropské komise neplní všechna kritéria pro přijetí eura

Bulharsko, které doufá v brzké zavedení eura, ještě neplní veškerá kritéria nutná pro přijetí jednotné evropské měny....
Bulharsko Evropská unie Eurozóna