Penzijní reforma: Ti, kdo vám nabízejí produkty, musejí dokázat, že rozumí investicím
|

Penzijní reforma: Ti, kdo vám nabízejí produkty, musejí dokázat, že rozumí investicím

O probíhající důchodové reformě se nyní v médiích často dozvídáme hlavně kvůli malému počtu zájemců, kteří dosud vstoupili do druhého pilíře penzijního systému. Mnohem méně se píše o vázaných zástupcích, kteří uvedený produkt nabízejí, případně chtějí v budoucnu nabízet. To jsou ti konkrétní lidé, bez nichž se uzavírání smluv neobejde.

Investiční a finanční poradenství Důchody Penzijní reforma

Podívejme se tedy podrobněji na legislativu, která s touto problematikou souvisí. Odborná způsobilost vázaného zástupce v oblasti penzijních produktů je popsána v zákoně č. 426/2011 Sb., o důchodovém spoření (ZDS) a zákoně č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření (ZDPS). Konkrétně se jedná o § 77 (ZDS) a § 201 písm. c) ZDPS. Podle § 78 odst. 1 písm. e) ZDPS může být vázaným zástupcem penzijní společnosti jen osoba odborně způsobilá, totéž platí podle § 82 odst. 6 pro vázané zástupce obchodníků s cennými papíry a investičních zprostředkovatelů. V případě vázaných zástupců, právnických osob, platí tato povinnost pro vedoucí osoby vázaného zástupce, jejichž prostřednictvím dle § 77 odst. 3 vykonává svou činnost.

Odborná způsobilost se skládá ze všeobecných znalostí dokládaných vysvědčením o maturitní zkoušce nebo o vyšším vzdělání a odborných znalostí a dovedností, které se prokazují osvědčením o absolvování odborné zkoušky u akreditované osoby (§ 84 ZDPS). Pro absolvování odborné zkoušky je stanoveno přechodné období do 1. června 2013. Do uvedeného data je možné zkoušku nahradit osvědčením či jiným dokladem, zejména potvrzením vydaným penzijní společností (§ 201 písm. c) ZDPS).

Pokud vázaný zástupce neabsolvuje před 1. červnem 2013 (tedy do 31. května 2013 včetně) odbornou zkoušku, přestává automaticky splňovat podmínky pro zápis do seznamu vázaných zástupců, respektive zápis příslušné činnosti v oblasti penzijních produktů.

Vraťme se nyní ze světa paragrafů do světa finančních poradců. Mnoho poradců, kteří v branži dlouhodobě pracují, si zvládlo zařídit osvědčení o prokázání odborné způsobilosti podle zákonů 427/2011 Sb. a 426/2011 Sb. k nabízení a zprostředkování doplňkového penzijního spoření, důchodového spoření a penzijního připojištění. Osvědčení je ale platné nejdéle do 31. května 2013. Co z toho vyplývá? Aby byl vázaný zástupce evidován ČNB, musel uhradit před zápisem správní poplatek ve výši 2 tisíce Kč. Pokud tedy má výše uvedené osvědčení, které je platné jen do konce května, nemůže uvedené od června produkty nabízet. Z uvedených zákonů je zřejmé, že pokud vázaný zástupce zkoušku neabsolvuje, přestává automaticky splňovat podmínky pro zápis do seznamu vázaných zástupců, respektive zápis příslušné činnosti v oblasti penzijních produktů.

Podle § 83 ZDPS je proto zastoupený povinen bezodkladně vypovědět závazkový vztah s vázaným zástupcem, jakmile zjistí, že příslušný vázaný zástupce (nebo jeho vedoucí osoba) nesplňuje podmínky pro výkon činnosti, včetně stanovené odborné způsobilosti. Povinnost neprodlené výpovědi má v této situaci i vázaný zástupce. S okamžikem doručení výpovědi je přitom vždy spojen zánik závazkového vztahu a výmaz vázaného zástupce (respektive příslušné činnosti) ze seznamu vedeného ČNB (§ 79 odst. 8 písm. d) a § 79 odst. 9 ZDPS).

Po splnění podmínky odborné způsobilosti je možné opětovné zapsání do seznamu, které podléhá opět správnímu poplatku. Připomeňme si, že se jedná o 2 tisíce Kč.

V tuzemsku je tradicí vše nechávat na poslední chvíli. Získat osvědčení platné do 31. května nebylo z hlediska odborného příliš složité, ale vykonat zkoušku u akreditované osoby není vůbec jednoduché. Přesvědčili se o tom účastníci zkoušky, kteří si ji již stihli zopakovat nebo se na svůj reparát chystají.

Dosud totiž klasické penzijní připojištění nabízené od roku 1994 představovalo bezpečný a státem podporovaný spořicí produkt. Důchodová reforma změnila tento produkt na rozhovor o investicích. Účastník důchodové reformy si musí zvolit svou investiční strategii. Proto musí vázaný zástupce znát pojmy jako akcie nebo dluhopis, ale také složité finanční deriváty. Součástí zkoušky jsou i případové studie. Jak asi tušíte, není to bez řádné přípravy jednoduché. Osobně bych zájemcům o zkoušku doporučil využít možnosti absolvovat odborný výklad, případně e-learning, který také certifikované osoby nabízejí. Jít na zkoušku bez kvalitní přípravy bych považoval za velký risk.

Zájemců o vykonání zkoušky u certifikovaných osob je nyní velmi mnoho a čas je neúprosný, zbývají necelé tři týdny na úspěšné složení zkoušky. Pokud ji držitel osvědčení platného do konce května nestihne, čeká ho nejprve výpověď závazkového vztahu u ČNB, a až po případném vykonání zkoušky opětovné zapsání do evidence ČNB. Z toho pro mnoho vázaných zástupců vyplývá také to, že zkoušku prostě nestihnou a správní poplatek budou hradit již podruhé.

Hra o tyto 2 tisíce bude mít jistě své vítěze, ale i poražené. Neexistují výjimky ani přechodná období. Přeji opozdilcům mnoho úspěchů. Vždyť za 2 tisíce Kč se dá koupit mnoho zajímavé odborné literatury, která se může poradci hodit více než dvojnásobná úhrada správního poplatku ČNB. Právě čtu zajímavou knihu od autorů Miloše Filipa a Romana Pospíšila s názvem "Co s tou penzí". Investice do osobního rozvoje je vždy lepší než do správního poplatku.

Co musíte ráno vědět (16. října)
Co musíte ráno vědět (16. října)
před 7 minutami

Co musíte ráno vědět (16. října)

Jak se v úterý obchodovalo v Evropě a ve Spojených státech, jakým tempem letos podle MMF poroste světová ekonomika a...
Musíte vědět
Americké akcie v úterý povzbudily výsledkové zprávy firem za třetí…
Americké akcie v úterý povzbudily výsledkové zprávy firem za třetí…
včera v 22:30

Americké akcie v úterý povzbudily výsledkové zprávy firem za třetí kvartál

Americké akcie uzavřely úterní obchodování se zisky, když je povzbudily výsledkové zprávy firem za třetí čtvrtletí. V...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
Huawei stále v Evropě získává kontrakty na zařízení pro sítě 5G
včera v 21:31

Huawei stále v Evropě získává kontrakty na zařízení pro sítě 5G

Čínská společnost Huawei sice čelí ze strany Spojených států obviněním ohledně možné špionáže, poptávka po jejích...
Telekomunikace Technologie Čína
Nová německá pravidla nevylučují Huawei z výstavby sítí 5G
včera v 21:07

Nová německá pravidla nevylučují Huawei z výstavby sítí 5G

Němečtí regulátoři v úterý zveřejnili návrh pravidel pro výstavbu sítí páté generace (5G), který z dodávek potřebných...
Telekomunikace Německo Čína
Firma Benettonových se bude spolupodílet na záchraně Alitalie
včera v 20:43

Firma Benettonových se bude spolupodílet na záchraně Alitalie

Firma vlastněná rodinou Benettonových se bude spoluucházet o problémovou aerolinku Alitalia. Společnost Atlantia...
Itálie Doprava
Ryanair bude v létě létat z Prahy do Soluně a na Rhodos
včera v 19:23

Ryanair bude v létě létat z Prahy do Soluně a na Rhodos

Irské nízkonákladové aerolinky Ryanair zavedou od dubna 2020 dvě pravidelné přímé linky mezi Prahou a Řeckem. Během...
Doprava Evropské akcie Česká republika
Google představil čtvrtou generaci svých chytrých telefonů Pixel
Google představil čtvrtou generaci svých chytrých telefonů Pixel
včera v 18:14

Google představil čtvrtou generaci svých chytrých telefonů Pixel

Americký internetový gigant Google v úterý představil čtvrtou generaci svých chytrých telefonů Pixel a některá další...
Alphabet (Google) Americké akcie Technologie
Evropské akcie v úterý zdražily díky naději na uzavření brexitové…
Evropské akcie v úterý zdražily díky naději na uzavření brexitové…
včera v 18:00

Evropské akcie v úterý zdražily díky naději na uzavření brexitové dohody

Evropské akciové trhy zakončily úterní obchodování v zelených číslech, když těžily ze slov hlavního brexitového...
Evropské akcie Shrnutí obchodování v Evropě
Zalando chce mít do roku 2023 v managementu nejméně 40 % žen
včera v 17:36

Zalando chce mít do roku 2023 v managementu nejméně 40 % žen

Největší evropský prodejce módy na internetu Zalando chce mít do roku 2023 v managementu nejméně 40 procent žen....
Německo Móda a design Evropské akcie
ČR v žebříčku konkurenceschopnosti WEF spadla o tři místa na 32.…
ČR v žebříčku konkurenceschopnosti WEF spadla o tři místa na 32.…
včera v 17:20

ČR v žebříčku konkurenceschopnosti WEF spadla o tři místa na 32. příčku

Česko spadlo v mezinárodním žebříčku konkurenceschopnosti za období 2019/2020 Světového ekonomického fóra (WEF) o tři...
Česká republika Česká ekonomika
Průzkum: Třetina britských automobilových firem propouští
včera v 17:03

Průzkum: Třetina britských automobilových firem propouští

Zhruba čtyři pětiny britských firem působících v automobilovém průmyslu se obávají, že odchod Británie z Evropské...
Spojené království Auta Evropská unie
Pražská burza v úterý nepatrně stoupla, nahoru ji táhly akcie…
Pražská burza v úterý nepatrně stoupla, nahoru ji táhly akcie…
včera v 16:45

Pražská burza v úterý nepatrně stoupla, nahoru ji táhly akcie Komerční banky

Pražská burza zakončila úterní obchodování v zelených číslech, index PX ale zpevnil pouze o 0,09 % na 1 020,39 bodu....
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
Experti ČNB: Zatím nás nečeká ani euro, ani konec hotovosti
Experti ČNB: Zatím nás nečeká ani euro, ani konec hotovosti
včera v 16:35

Experti ČNB: Zatím nás nečeká ani euro, ani konec hotovosti

I když v poslední době roste popularita bezhotovostních plateb a dalších inovací v bankovnictví, konec hotovosti...
ČNB Centrální banky Česká koruna
Reuters: AXA zvažuje odprodej aktivit ve střední Evropě, včetně ČR
Reuters: AXA zvažuje odprodej aktivit ve střední Evropě, včetně ČR
včera v 16:18

Reuters: AXA zvažuje odprodej aktivit ve střední Evropě, včetně ČR

Finanční skupina AXA zvažuje prodej svých aktivit ve střední Evropě - v Polsku, na Slovensku a v České republice....
Francie Evropské banky Evropské akcie
Ze světa investičních doporučení (15. října)
včera v 16:00

Ze světa investičních doporučení (15. října)

Které akcie si v úterý vysloužily pozornost analytiků? Nabízíme přehled vybraných nových a upravených investičních...
Investiční doporučení
Šéf Thomase Cooka hájil před výborem parlamentu výši svého platu
včera v 15:18

Šéf Thomase Cooka hájil před výborem parlamentu výši svého platu

Peter Fankhauser, šéf zkrachovalé britské cestovní kanceláře Thomas Cook, hájil před parlamentním výborem výši svého...
Bankrot Management Platy a osobní ohodnocení
MMF: Světová ekonomika letos vzroste nejméně od finanční krize
MMF: Světová ekonomika letos vzroste nejméně od finanční krize
včera v 15:00

MMF: Světová ekonomika letos vzroste nejméně od finanční krize

Růst světové ekonomiky v letošním roce zpomalí na tři procenta, což bude nejslabší tempo od globální finanční krize....
Světová ekonomika Hospodářský růst HDP
Norský obchod byl v září poprvé za dva roky v deficitu
včera v 14:37

Norský obchod byl v září poprvé za dva roky v deficitu

Bilance zahraničního obchodu Norska se v září poprvé za téměř dva roky propadla do deficitu. Důvodem byl prudký...
Norsko Mezinárodní obchod